BANK 2014/04

Polskie banki muszą zacząć traktować nowe wymogi unijne dotyczące ich relacji z klientami nie jako szykanę, tylko jako szansę.

WYDARZENIA I WSKAŹNIKI

Po aneksji Krymu przez Rosję, Międzynarodowy Fundusz Walutowy ogłosił, że udzieli Kijowowi kredytu w wysokości 14-18 mld dol. W zeszłym roku deficyt budżetu Ukrainy wynosił równowartość 4,5 proc. PKB, a rząd łatał tę dziurę, zaciągając pożyczki. Teraz MFW domaga się, by do 2016 r. deficyt spadł niemal o połowę, do 2,5 proc. PKB.

Czy Polska powinna zmienić strategię wejścia do strefy euro?

O oczekiwaniach, realnych możliwościach oraz o ograniczeniach mechanizmu restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji z dr. Mieczysławem Groszkiem, wiceprezesem Związku Banków Polskich, rozmawia Grzegorz Brudziński.

Tematyka bezpieczeństwa cieszy się w sektorze bankowym niesłabnącym zainteresowaniem. Także dlatego, że technologia co rusz przynosi nowe rozwiązania i kolejne sposoby wykorzystywania istniejących już systemów. Nie dziwi więc, że w kolejnej debacie zorganizowanej przez „Miesięcznik Finansowy BANK” we współpracy z firmą Siemens Security Products udział wzięło ponad 30 osób z największych polskich banków, głównie specjalistów z działów bezpieczeństwa. Tematem spotkania były Prawne i techniczne aspekty systemów zabezpieczeń banków.

Nie sposób wyobrazić sobie dyskusji o technologiach mobilnych bez uwzględnienia ich zastosowań dla sektora mobilnego. Tak też stało się podczas Samsung Enterprise Mobility Summit 2014, gdzie jedna z sesji w całości poświęcona była wyzwaniom stojącym przed bankowością mobilną i internetową. W sesji udział wzięli: Andrzej Kawiński, ekspert „Miesięcznika Finansowego BANK” oraz Country Manager Gieseske & Devrient GmbH, Wojciech Pantkowski, dyrektor Departamentu Bankowości Detalicznej Pekao S.A., Krzysztof Kowalski, dyrektor Departamentu Płatności Mobilnej Raiffeisen Banku, Tomasz Stępiński-Ustasiak reprezentujący Orange oraz Michał Zaremba z Samsung Polska.

Wystarczy wyraźnie wypowiedziane hasło, aby dzięki technologii biometrii głosowej w sposób w pełni bezpieczny zweryfikować i uwierzytelnić klienta banku.

Współczesne media prześcigają się w ilości podawanych informacji. W tym zalewie trudno się zorientować, co jest rzeczywiście ważne, a co jedynie bezwartościową paplaniną. Tym większy zatem podziw budzić musi reakcja klientów banków na informacje o ujawnionych oszustwach lub potencjalnym zagrożeniu związanym z aktywnością cyberprzestępców.

Internet ułatwia i ubogaca nasze życie, staje się jednak także polem walki z e-przestępcami – obytymi z techniką, zdeterminowanymi a przy tym bardzo ostrożnymi w swoich działaniach. Do tej pory złodzieje mogli ukraść coś wyłącznie osobie znajdującej się w zasięgu ręki. Obecnie aktywa można zagrabić, znajdując się na drugim końcu świata, to zaś drastycznie zwiększa liczbę tych, przed którymi należy się bronić. Jak jednak pokonać globalne zagrożenie cyberprzestępstwami? Najważniejszym sposobem zabezpieczenia przeciwko kradzieżom dokonywanym przez hakerów wydaje się wprowadzenie elastycznej ochrony

Banki i instytucje finansowe to łakomy kąsek dla hakerów. Ich ataki są z reguły dobrze przygotowane, a same grupy przestępcze doskonale zorganizowane. Na dodatek obecnie nie można wykluczyć celowych działań skierowanych na destabilizację systemu finansowego niektórych krajów, w tym Polski.

Przeciwdziałanie nadużyciom zewnętrznym i wewnętrznym w sektorze bankowym jest dużym wyzwaniem organizacyjnym i technologicznym. Nie bez znaczenia jest tu wsparcie ze strony IT. Ograniczając fraudy, obniża się zarówno koszty, jak i straty banku. Trudno dziś wyobrazić sobie funkcjonowanie dużej zaawansowanej technologicznie instytucji finansowej bez wsparcia ze strony takich technologii.

Bank „X” przeprasza klientów za „przypadkowy” wyciek danych osobowych. Klienci banku „Y” otrzymali „przez przypadek” informacje o stanie konta i transakcjach realizowanych przez innych klientów. Takie wpadki zdarzają się nawet największym bankom na świecie. Co jest ich przyczyną? Banki niechętnie to wyjaśniają, zasłaniając się najczęściej awarią systemu lub zobowiązaniem do zachowania tajemnicy. Czy w takiej sytuacji możemy być pewni, że dobrze chronią dane, a nasze oszczędności są bezpieczne?

Nowe technologie ułatwiają nam życie, ale mogą być wykorzystywane również w celach przestępczych. Choć korzystamy z wielu rozwiązań informatycznych, to z reguły nie wiemy, jak one funkcjonują. Ułatwia to przestępcom pozyskiwanie ważnych informacji.

Z Rafałem Jaczyńskim – liderem zespołu PwC Cyber Security i Adamem Wnękiem – dyrektorem Risk Assurance w PwC, rozmawia Konrad Żybort

Bankowość elektroniczna wymusiła zmianę w sposobie postrzegania kwestii bezpieczeństwa. Nawet najlepiej wyszkoleni i uzbrojeni ochroniarze są bezużyteczni w starciu z cyberprzestępcami. Instytucje nadzorcze dostrzegają ten problem i nakładają na banki wymogi dotyczące ich bezpieczeństwa informatycznego. Jednak spełnienie tych wymogów to tak naprawdę dopiero początek drogi – bycie wystarczająco dobrym, aby wypełnić najnowszą rekomendację, może się bowiem okazać niewystarczająco skuteczne w starciu z najnowszymi rodzajami cyberzagrożeń.

Konta uprzywilejowane zapewniają dostęp do najcenniejszych danych firmowych w organizacji, dlatego ich ujawnienie w większości przypadków to wynik zaawansowanego ataku wewnętrznego lub nieodpowiedzialności administratorów. Zarządzanie i bezpieczeństwo kont administracyjnych rozpoczyna się od ich zlokalizowania i zrozumienia zagrożeń, jakie wiążą się z utratą każdego z nich. Jednak ciągły proces identyfikowania i zabezpieczenia ogromnej ilości kont uprzywilejowanych w organizacji jest prawdziwym wyzwaniem, szczególnie przy dużej rotacji kadry pracowniczej, nieaktualnej lub niepełnej dokumentacji.

Idea Bank wprowadza duże ułatwienie dla przedsiębiorców. Ciekawe, czy przełamią oni swoje początkowe obawy związane z chmurami obliczeniowymi

Technologia Fortinet oparta jest na trzech stabilnych i wciąż rozwijanych filarach:

Zakres usług o charakterze detektywistycznym jest bardzo szeroki i uzależniony prawie wyłącznie od potrzeb zleceniodawcy. Jedynym ograniczeniem jest ich zgodność z obowiązującym prawem.

Big Data zmienia rynek. Rośnie wartość dużych woluminów danych. Przewiduje się, że do 2015 r. połowa korporacji powoła – jako członka zarządu – CDO (Chief Data Officer).

Z prof. dr. hab. Łukaszem A. Turskim z Centrum Fizyki Teoretycznej PAN, członkiem kapituły Klubu Polska 2025+ rozmawiają Przemysław Barbrich i Jan Osiecki

Po okresie spadków w 2012 r. i stopniowym odrabianiu strat w kolejnym roku, obecnie Pengab notuje najwyższą wartość w cyklu dwuletnim. Wartość ta jest konsekwencją wielu pozytywnych wyników składowych badania. Poprawa sytuacji jest obserwowana zarówno w obrębie klientów indywidualnych, jak i przedsiębiorstw.

Problem ze spłatą kredytów hipotecznych zaciągniętych we frankach szwajcarskich ma zaledwie kilka procent kredytobiorców. Optymalnym rozwiązaniem dla tej grupy byłaby możliwość skorzystania z upadłości konsumenckiej. Znaczna część osób, które skorzystały z pożyczki walutowej do dziś ocenia tę decyzję jako korzystną.

Tematem pierwszej z marcowych debat „Miesięcznika Finansowego BANK” był: „Customer Lifetime Management (CLTV) to dla banków szansa na wyróżnienie się na tle rynku, możliwość pozyskania nowych klientów, optymalizacja portfela czy raczej »zamiatanie pod dywan« i zapomniany obowiązek”.

Banki nie są dziś w stanie konkurować wysokością oprocentowania i chyba wyczekują niecierpliwie na podwyżkę stóp procentowych. Stąd pozorny spokój na rynku depozytów.

W bazie danych Systemu BANKOWY REJESTR znajduje się prawie 2,5 mln informacji o konsumentach, przedsiębiorcach oraz rolnikach. Banki oraz SKOK-i, mając na celu minimalizowanie ryzyka kredytowego, muszą wykazywać szczególną dbałość o prawidłową ocenę zdolności płatniczej klientów. Badają więc historię kredytową i płatniczą, wykorzystując w tym celu własne i dostępne na rynku zewnętrzne zasoby informacji.

„Banki w społecznej gospodarce rynkowej w świetle doświadczeń ostatniego kryzysu i stanu rozwoju rynku finansowego” – tak brzmiało motto tegorocznego Forum Bankowego, przygotowanego przez Związek Banków Polskich.

„Miesięcznik Finansowy BANK” zorganizował spotkanie Rady Programowej Forum Strategii Bankowych. Dyskusja wybitnego grona ekspertów o przyszłości sektora finansowego była tak interesująca, że postanowiliśmy opublikować jej skrót.

Biuro Informacji Kredytowej uruchomiło nową ustugę BIK Tracing, skierowaną do banków i SKOK-ów, zaprojektowaną z myślą o wsparciu wszystkich tych komórek organizacyjnych, gdzie istotne jest skuteczne nawiązanie kontaktu z klientem. Są to przede wszystkim obszary windykacji i monitoringu należności, w których dotarcie do wierzyciela jest jednym z kluczowych elementów determinujących skuteczność podejmowanych dziatah.

„Zarządzanie ryzykiem nadużyć i oszustw finansowych – niewidzialny problem, którym trudno zarządzać.” – tak brzmiał tytuł debaty eksperckiej zorganizowanej przez redakcję „Miesięcznika Finansowego BANK”.