Bankowość Spółdzielcza. SMEO: Dzięki SMEO banki spółdzielcze zaoferują faktoring

Usługa faktoringu stworzona przez SMEO została udostępniona podmiotom zewnętrznym. To atrakcyjna oferta, na której szczególnie skorzystać mogą banki spółdzielcze. – Bank wprowadzając u siebie usługę faktoringu, zyskuje produkt długoterminowy, który na dłużej może związać instytucję ze swoimi klientami. Dzięki usłudze faktoringu nie tylko rozszerza się oferta banku. Możliwe jest budowanie bliższych relacji z klientami, a w efekcie zmniejszenie ich retencji – wyjaśnia Michał Pawlik, prezes SMEO.

Fintech dla banków

SMEO to spółka z sektora Financial Technology (fintech) dostarczająca faktoring małym i średnim przedsiębiorcom. Założona została przez doświadczonych specjalistów z branży finansowej, którzy wcześniej stworzyli od podstaw dwie inne faktoringowe spółki – Idea Money i eFaktoring.pl. SMEO powstało w roku 2018, ale jest już dojrzałym startupem. Może pochwalić się sfinansowaniem faktur na kwotę ponad 73,8 mln PLN.

To, co wyróżnia firmę, to konkretna grupa docelowa MŚP, dla której wcześniej brakowało rozwiązań faktoringowych, oraz w pełni cyfrowy, zautomatyzowany proces analizy kredytowej i procesów back-office, który pozwala na podjęcie decyzji i wypłatę klientowi gotówki z faktur w zaledwie 15 minut od momentu wprowadzenia przez niego danych do systemu.

Małe i średnie przedsiębiorstwa są często pomijane przez duże banki, dla których są klientami „wysokiego ryzyka” – często nie mają wystarczających przychodów, czy historii kredytowej. SMEO znalazł na to sposób. Przed podjęciem decyzji faktoringowej weryfikuje dane o kontrahentach korzystając z analizy big data i sztucznej inteligencji. Zbiera i koreluje dane zarówno ze źródeł, które są wykorzystywane przez banki, np. Biura Informacji Gospodarczej, jak i ze źródeł, z których banki nie korzystają powszechnie – jak kanały social media czy dane behawioralne. Dzięki temu SMEO może podejmować decyzje faktoringowe praktycznie bez ryzyka – minimalizując ryzyko fraudu.

Modele współpracy

SMEO oferuje zarówno integrację swoich produktów z systemami partnera na zasadzie co-brandingu, jak i pełnego systemu whitelabel, gdzie SMEO działa jedynie jako operator. Połączenie między systemami firmy faktoringowej jest szyfrowane – zarówno tych wychodzących od SMEO, jak i przekazywanych przez klienta – dane są zatem w stu procentach bezpieczne. Dodatkowo przy projektowaniu połączenia SMEO dostosowuje się do partnerów, umożliwiając przesyłanie danych specyficznych dla jego produktu i potrzeb.

Niezależnie od wybranego rozwiązania – co-brandowanego czy pełnej integracji z bankowymi systemami – bank otrzymuje od firmy faktoringowej jednorazową prowizję za zawarcie umowy, a także procent od prowizji wypłacanej przez klienta. Sam klient natomiast płaci jedynie za finansowane faktury.