Bankowość i Finanse | Technologie – Asseco | Obszar ESG jako szansa i nośnik wartości

Tomasz Semczuk
Manager, Asseco Business Consulting

Mateusz Grabarczyk
Consultant, Asseco Business Consulting

W Asseco wierzymy jednak, że szereg wyzwań wynikających z nowych wymagań prawnych stanowi również ogromną szansę na wprowadzanie innowacyjnych technologii i zielonych produktów do oferty banków komercyjnych na rodzimym rynku. Widzimy możliwości zarówno w zakresie Taksonomii UE, skupionej na wsparciu inwestycji proekologicznych, ale również na kanwie dyrektywy CSRD, której implementacja daje okazję do wprowadzenia rozwiązań pozwalających na usprawnienie procesów biznesowych i kreowania wartości dla klientów.

Zielone produkty w ofercie

Ostatnie lata pokazały, że dbałość o środowisko, społeczeństwo i ład organizacyjny szybko zadomowiły się na polskim rynku bankowym. Nie dziwi nas więc wzrastające zaciekawienie klientów zielonymi produktami kredytowymi czy inwestycyjnymi. Wzmożone zainteresowanie obserwujemy szczególnie w zakresie technologii wspierających doradztwo inwestycyjne czy prezentujących wskaźniki ESG, których rola w doborze składników portfela inwestycyjnego klientów detalicznych nigdy nie była tak wysoka. Wśród czołowych banków komercyjnych na rodzimym rynku obserwujemy liczne inicjatywy pozwalające klientom detalicznym na zwiększanie udziału zielonych produktów w ich portfelach, w tym funduszy inwestycyjnych, w przypadku których widocznym elementem oferty staje się indeks ESG. Nasze doświadczenie pokazuje, że w przypadku produktów kredytowych wspieranie zrównoważonych i ekologicznych inwestycji staje się mechanizmem zwiększającym akcję kredytową w przypadku różnych grup klientów. Pozytywny wpływ dotyczy nie tylko rozwoju prowadzonej działalności, ale przekłada się również na poprawę marżowości. Poza wzrostem uproduktywnienia klientów czy napływem nowych grup klientów do banków oferujących produkty ESG, zaangażowanie w kwestie środowiskowe otwiera nowe możliwości wykorzystania ogromnej puli danych niezbędnych do prawidłowego i terminowego raportowania zrównoważonego rozwoju.

Automatyzacja raportowania zrównoważonego rozwoju

Badania Asseco pokazują, że ESG wpływa również na takie elementy łańcucha wartości, jak ocena banku przez inwestorów, potencjał przyciągania talentów, postrzeganie i publiczny wizerunek instytucji, jak również jej innowacyjność. To właśnie przez pryzmat innowacyjności możemy patrzeć na wykorzystanie najnowocześniejszych technologii z obszaru raportowania czy analizy danych do tworzenia szans dla kooperacji pomiędzy instytucjami finansowymi a sektorem IT. Wsłuchując się w głosy naszych klientów w Asseco staramy się wspierać tworzenie wartości związanej z ESG dla instytucji finansowych przez kompleksowe narzędzia służące chociażby do raportowania i zarządzania kwestiami zrównoważonego rozwoju. Ogrom często nieustrukturyzowanych danych, niezbędnych do prawidłowego raportowania ESG, ale również przydatnych dla tworzenia nowych zielonych produktów, narzuca na polskie banki potrzebę automatyzacji i usprawnienia procesów poprzez ograniczanie zakresu czynności wykonywanych ręcznie.

Kluczowym wyzwaniem będzie integracja danych rozsianych po wielu współpracujących systemach oraz katalogowanie, porządkowanie i strukturyzowanie informacji niezbędnych do prawidłowego raportowania ESG. Praca z tak ogromnym zakresem danych tworzy pole do optymalizacji procesów i ograniczenia kosztów dzięki wprowadzeniu rozwiązań pozwalających na skatalogowanie niezbędnych informacji oraz zarządzanie nimi w sposób automatyczny w jednym narzędziu do raportowania niefinansowego. Praca z naszymi klientami pokazuje, że dzięki takim rozwiązaniom technologicznym, wspieramy optymalizację licznych procesów wymiany danych, co prowadzi do wzrostu efektywności operacyjnej i idącej za tym oszczędności kosztów prowadzonej działalności bankowej. Automatyzacja manualnych procesów i wiążący się z nią spadek liczby potencjalnych błędów ludzkich to kolejne korzyści osiągane dzięki stosowaniu narzędzi do raportowania niefinansowego. Upraszczając architekturę IT i wymianę danych w organizacji, nowoczesne narzędzia raportowe pozwolą bankom stworzyć kolejny obszar przewagi konkurencyjnej na rynku.

Technologia źródłem przewagi i efektywności

Automatyzacja i optymalizacja procesów oraz wiążąca się z tym poprawa efektywności kosztowej przynajmniej w pewnym stopniu ograniczy koszty dostosowań do kolejnych zmian stanu prawnego. Materializujące się w horyzoncie kilku lat synergie pozwolą bankom na uchwycenie znaczących korzyści po stronie finansowej, co w naszej ocenie może przyczynić się do budowania kolejnego elementu przewagi konkurencyjnej względem konkurentów rynkowych. Instytucje, które szybko zdecydują się na implementację nowoczesnych rozwiązań z obszaru ESG, mogą liczyć na korzyści wykraczające poza minimalizację ryzyka braku wypełnienia obowiązku regulacyjnego.

Rozmawiając z naszymi klientami, coraz częściej słyszymy o potrzebie przeglądu i uproszczenia wolumenu danych w organizacjach. Poza optymalizacją procesów, wprowadzenie nowych rozwiązań technologicznych stwarza również możliwość ograniczenia i uproszczenia infrastruktury IT, a w szczególności wykorzystywanego sprzętu komputerowego. Rozwój banków komercyjnych i rosnący poziom skomplikowania wewnętrznych systemów przekłada się również na większe zapotrzebowanie energetyczne i szybsze zużycie podzespołów, które mimo postępującego rozwoju technologicznego stają się coraz droższe. Patrząc z tej perspektywy, ESG staje się również okazją do przemyślenia wykorzystywanych zasobów oraz związanych z nimi kosztów. Przykład ten wyraźnie pokazuje, że dopiero pogłębiona analiza infrastruktury IT i przepływów danych w organizacji pozwoli uchwycić pełen obraz korzyści wynikających z implementacji kompleksowych narzędzi do raportowania oraz zarządzania zrównoważonym rozwojem.

W Asseco wierzymy, że obszar ESG to kolejne pole do efektywnej współpracy między instytucjami finansowymi a innowatorami w sektorze nowoczesnych technologii. Odpowiednie wykorzystanie szans związanych ze zrównoważonym rozwojem pozwoli wykroczyć poza obowiązek regulacyjny, tworząc okazje do pozyskania nowych klientów, zbudowania dla nich długotrwałej wartości czy poprawy efektywności i dalszej automatyzacji procesów w organizacji. Obecność zielonych produktów w portfelach banków komercyjnych pokazuje, że kolejnym krokiem w adopcji rozwiązań z zakresu zrównoważonego rozwoju będzie wprowadzenie nowoczesnych, a zarazem kompleksowych narzędzi pozwalających na zarządzanie i raportowanie ESG w instytucjach finansowych.