Bankowość i Finanse | Loża Komentatorów | Z jakimi największymi wyzwaniami przyjdzie się zmierzyć bankom w roku 2022?

Prof. dr hab. Waldemar Rogowski
główny analityk BIK

To będzie czas pełen wyzwań dla polskiej gospodarki, z którymi przyjdzie się zmierzyć także branży bankowej. Po czterech podwyżkach stopa referencyjna NBP wynosi już 2,25%, a przed nami kolejna seria podwyżek. Wzrost cen za prąd, gaz, żywność przekłada się na rosnące koszty utrzymania gospodarstw domowych. Niepewna sytuacja gospodarcza oraz widmo zaostrzania restrykcji z powodu pandemii będą kształtowały zarówno nastroje społeczne, jak i politykę kredytową banków. Wyższe raty kredytów i koszty życia, spadek dochodów u części kredytobiorców wynikający z Polskiego Ładu bezpośrednio wpłyną na zdolność kredytową, a tym samym na akcję kredytową. Banki z jeszcze większą ostrożnością będą udzielać finansowania, zaś udzielone kredyty będą uważniej monitorowane.

Dla polskiego rynku kredytowego w 2022 r. można budować dwa scenariusze. W tym optymistycznym sytuacja epidemiologiczna poprawi się, wzrost gospodarczy utrzyma się, podwyżki stóp procentowych nie zniechęcą do zaciągania kredytów. Wzrost kosztów utrzymania oraz kosztów odsetkowych będzie częściowo mitygowany wzrostem wynagrodzeń. Wówczas powinniśmy odnotować wzrosty akcji kredytowej w ujęciu wartościowym.

W scenariuszu pesymistycznym pojawi się zaostrzenie restrykcji w wyniku kolejnych fal koronawirusa, wystąpi zjawisko stagflacji, po kolejnych podwyżkach stóp procentowych będą one na poziomie sprzed prawie dekady, spadnie zainteresowanie zarówno zaciąganiem, jak i udzielaniem kredytów. Wówczas zakładałbym, że akcja kredytowa w ujęciu wartościowym może być niższa niż w 2021 r.

Dr Krzysztof Kandefer
dziekan, Wyższa Szkoła Bankowa w Warszawie

Rok 2022 będzie upływał pod znakiem wychodzenia z epidemii COVID-19 oraz rosnących rat kredytów. Przed sektorem bankowym pojawiają się też inne wyzwania, choć wydaje się, że walka z inflacją, a co za tym idzie decyzje Rady Polityki Pieniężnej dotyczące wzrostu wysokości stóp procentowych, przekładające się na wysokość rat płaconych przez konsumentów zdominuje postrzeganie tego rynku.

Do innych wyzwań stojących przed sektorem należy zaliczyć:

• Dostosowywanie do zmian oczekiwań klientów. Warto tu zwrócić uwagę na rosnącą rolę aplikacji, które umożliwiają korzystanie z coraz szerszego zakresu produktów bankowych oraz na współpracę pomiędzy bankami a podmiotami dostarczającymi usługi komplementarne.
• Pozyskiwanie klientów. Rosnące stopy procentowe to nie tylko wzrost wysokości rat kredytów, ale też możliwe wyższe ...