Bankowość i Finanse | Loża Komentatorów | Jakie perspektywy dla finansowania rozwoju lokalnych społeczności rysują się przed bankami spółdzielczymi w nadchodzącym czasie?

Katarzyna Małecka
prezes zarządu, Warmińsko-Mazurski Bank Spółdzielczy

Bank spółdzielczy i społeczności lokalne tworzą symbiozę wywodzącą się z filozofii spółdzielczości. Partnerskie zasady współpracy oparte na obopólnej lojalności i szacunku dają podwaliny rozwoju lokalnej społeczności i banku spółdzielczego, który jest jej elementem. Sytuacje kryzysowe, wynikające np. z pandemii COVID-19 czy wojny w Ukrainie, paradoksalnie przyniosły bankom spółdzielczym korzyści biznesowe wynikające z utrwalonych, stabilnych relacji z lokalnym klientem (małym i średnim przedsiębiorcą, rolnikiem, jednostkami samorządu terytorialnego, konsumentem).

Choć technologicznie trudno spółdzielczym instytucjom finansowym dorównać dużym bankom komercyjnym, to doskonała znajomość realiów rynku lokalnego oraz indywidualne podejście do klienta otwiera im perspektywę rozwoju poprzez finansowanie lokalnych projektów.

Nasze umiejętności i procedury pozwalają na indywidualną ocenę ryzyka kredytowego małych i średnich przedsiębiorstw. Dla nas klient to nie scoring, każdy projekt jest ważny, nad każdym trzeba pracować indywidualnie. To trudny i kosztowny proces. Daje nam możliwości zwiększenia akcji kredytowej, ale powinien mieć odzwierciedlenie w wycenie produktu szytego na miarę. Finansowanie lokalnego biznesu stanowi spółdzielczy kawałek rynkowego tortu, jest dla banków spółdzielczych szansą i gwarancją rozwoju.

Łukasz Morzywołek
Prezes Zarządu, Bank Spółdzielczy W Rabie Wyżnej:

Liczne wypowiedzi przedstawicieli lokalnego biznesu, jakie słyszymy w naszym banku w ostatnich miesiącach, wskazują na wyczekiwanie ożywienia gospodarczego, często związanego z uruchomieniem środków w ramach Krajowego Planu Odbudowy. Drugim czynnikiem wyczekiwanym przez biznes jest obniżenie kosztu pozyskania pieniądza, czyli cykl obniżek stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej. Z tego, co zauważamy, mniejsze oddziaływanie zaczyna mieć niepewność geopolityczna związana z wojną w Ukrainie, która do niedawna była jednym z ważniejszych czynników hamujących decyzje o inwestycjach.

Z perspektywy osób prywatnych oczekujemy na wzrost zainteresowania kredytem hipotecznym w kontekście niepewności związanych z uruchomieniem „Kredytu na 0%”. Wiele osób wstrzymuje się z decyzją o zaciągnięciu tego typu zobowiązania, mając nadzieję na wsparcie uzyskane od państwa. Nie bez znaczenia, również przy tego typu produktach, jest aktualnie wysoki poziom stóp procentowych.

Pozytywnie oceniamy perspektywy związane z konsumpcją bieżącą, realizowaną często za pomocą kredytów gotówkowych. Kredyty te cieszą się sporym zainteresowaniem, co obserwujemy w wartości całego portfela.

Od strony banku jesteśmy przygotowani kapitałowo oraz organizacyjnie na absorbcję zwiększonego zapotrzebowania na finansowanie zarówno inwestycji po stronie sektora MŚP, jak również klienta detalicznego.

Jarosław Pawelec
prezes zarządu, Wschodni Bank Spółdzielczy w Chełmie:

Banki spółdzielcze są naturalnym partnerem w finansowaniu przedsięwzięć proekologicznych dla klientów indywidualnych i podmiotów gospodarczych. Uważam, że perspektywą dla bankowości lokalnej jest finansowanie budownictwa mieszkaniowego, mam na myśli kredyty mieszkaniowe.

Szczególną uwagę należy poświęcić rolnikom, którzy najczęściej traktują bank spółdzielczy jako bank pierwszego wyboru. Tej grupie trzeba oferować nowoczesne produkty kredytowe, np. kredyty obrotowe z dopłatami do oprocentowania i gwarancją Banku BGK FGR lub wdrażany w najbliższym czasie AGROMAX zwiększający konkurencyjność gospodarstw rolnych. Perspektywą są tu programy pomocowe UE przeznaczone na finasowanie zakupu zaawansowanych technologicznie maszyn rolniczych.

W obszarze biznesowym na pierwszym planie stoją u nas mikro i małe firmy. Ich rozwój wspieramy i chcemy wspierać przez finansowanie obrotowe i inwestycyjne. Mamy nadzieję na udział przedsiębiorstw z naszego terenu w odbudowie Ukrainy.

Aby wykorzystać te szanse, niezbędna jest automatyzacja i digitalizacja procesów kredytowych. Pozwoli ona wykorzystać naszą przewagę konkurencyjną, wynikającą z bankowości relacyjnej.

Za bardzo ważne zadanie uważam budowanie wśród lokalnej społeczności przeświadczenia, że bank spółdzielczy jest najlepszym partnerem w finasowaniu potrzeb konsumpcyjnych i mieszkaniowych klientów indywidualnych oraz inwestycyjnych przedsiębiorców. Ponadto podatki, płacone przez bank spółdzielczy, zasilają lokalne budżety, przyczyniając się do poprawy warunków życia mieszkańców.