KADRY

3 września br. Rada Nadzorcza podjęła uchwałę o powołaniu Michała Bolesławskiego na stanowisko prezesa zarządu ING Banku Śląskiego, pod warunkiem uzyskania wymaganej zgody Komisji Nadzoru Finansowego. Stanowisko obejmie z dniem odbycia Walnego Zgromadzenia banku zatwierdzającego sprawozdanie finansowe za 2024 r., nie wcześniej jednak niż po wyrażeniu zgody przez KNF. W 2025 r. po Walnym Zgromadzeniu obecny prezes Brunon Bartkiewicz odejdzie z zarządu banku w związku z upływem kadencji.

Rada Nadzorcza Alior Banku powołała do zarządu pięciu nowych członków. Jego pracami będzie kierować Piotr Żabski powołany na prezesa zarządu od 1 stycznia 2025 r. – oczywiście pod warunkiem uzyskania zgody KNF. Stanowiska wiceprezesów objęli, bądź obejmą, Jacek Iljin, Tomasz Miklas, Wojciech Przybył, Marcin Ciszewski oraz Zdzisław Wojtera (wiceprezes kierujący pracami zarządu banku).

Postępowanie kwalifikacyjne na prezesa zarządu nadzorującego obszar Zarządzania Strategicznego i Finansów a także na stanowiska dwóch wiceprezesów: nadzorującego obszar Biznesu i Sprzedaży oraz nadzorującego obszar Informatyki i Rachunkowości w Banku Pocztowym ogłosiła jego Rada Nadzorcza. Obecnie zarząd tworzą: Jakub Słupiński, prezes – odpowiada za Obszar Zarządzania Strategicznego i Finansów; Michał Leski, wiceprezes – odpowiada za Obszar Informatyki i Rachunkowości; Piotr Piechota, wiceprezes – odpowiada za Obszar Ryzyka; nadzoruje zarządzanie ryzykiem istotnym; Dominik Matuszewski, wiceprezes – odpowiada za Obszar Biznesu i Sprzedaży.

Jakub Karnowski – decyzją Rady Nadzorczej – powołany został na pierwszego wiceprezesa Kredobanku. Rada podjęła również decyzję o odwołaniu z funkcji Jacka Szugajewa, dziękując mu za jego wkład w rozwój banku i zacieśnianie współpracy gospodarczej między Polską a Ukrainą. Jakub Karnowski to jeden z najbardziej doświadczonych polskich menedżerów, doskonale zna również rynek ukraiński.

Rada Nadzorcza LINK4 SA powołała w skład zarządu Grażynę Sudzińską-Amroziewicz, powierzając jej funkcję prezesa zarządu – pod warunkiem uzyskania zgody KNF.

Marcin Żuchowski, były dyrektor ds. ryzyka kredytowego Provident Polska, powrócił z kierowania Provident Czechy na stanowisko Country Managera Provident Polska.

Małgorzata Mroczkowska-Horne, radczyni prawna z wieloletnim doświadczeniem w prowadzeniu międzynarodowych projektów prawnych, objęła stanowisko dyrektorki generalnej Konfederacji Lewiatan.

Tomasz Domalewski, który od 12 lat rozwijał sieć sprzedaży Leadenhall Insurance, zakończy w grudniu tego roku współpracę z firmą. Jego funkcję 1 stycznia 2025 r. przejmie Renata Kudła-Rajca.

WYDARZENIA

Rząd przyjął projekt ustawy budżetowej, w którym przeznaczył ponad 4,28 mld zł na mieszkalnictwo. Z wypowiedzi Katarzyny Pełczyńskiej-Nałęcz, minister funduszy i polityki regionalnej wynika, że rząd nie przewidział środków na program dopłat do kredytów hipotecznych.

W tegorocznej edycji konkursu World’s Best Digital Banks magazynu „Global Finance”, Bank Millennium ponownie otrzymał tytuł najlepszego konsumenckiego cyfrowego banku w Polsce (Best Consumer Digital Bank in Poland). Został też uznany za najlepszy w aż 13 innych kategoriach, dotyczących zarówno usług dla klientów indywidualnych, jak i firm.

PKO Bank Polski po raz kolejny poddał się ocenie CIPS – największej na świecie organizacji branży zakupowej. Przyznała ona bankowi międzynarodowy certyfikat potwierdzający najwyższe standardy procesów zakupowych. PKO BP pozostaje pierwszym i jedynym bankiem w Europie Środkowo-Wschodniej wyróżnionym za najwyższej klasy procesy operacyjne w obszarze zakupów.

Bank Pekao SA udostępnił przedsiębiorcom kompleksowe opracowanie informacji o funduszach unijnych, które ma na celu wsparcie ich w ubieganiu się o preferencyjne finansowanie. „Kompendium wiedzy o funduszach europejskich” przeprowadza czytelników przez cały proces aplikowania o fundusze – od identyfikacji dostępnych programów, przez przygotowanie wniosków, aż po zarządzanie pozyskanymi środkami.

W pierwszym półroczu br. ING Bank Śląski zanotował przyrost liczby klientów oraz umocnił udział w rynku kredytowym mimo niższego popytu na finansowanie. Dochody ogółem za pierwsze półrocze wzrosły do 5462 mln zł, po uwzględnieniu kosztów wakacji kredytowych na poziomie 170,5 mln zł.

Grupa Kapitałowa PKO Banku Polskiego w pierwszym półroczu br. wykorzystała sprzyjające warunki rynkowe, wypracowując ROE 19% oraz marżę odsetkową 4,48%, zachowując przy tym efektywność kosztową – wskaźnik C/I uległ dalszej poprawie i wyniósł 30,5%. Bank odnotował wzrosty wolumenów w segmencie detalicznym: kredyty detaliczne +14% rdr, fundusze inwestycyjne +39% rdr, depozyty detaliczne +7% rdr. Aktywa na koniec czerwca osiągnęły poziom 507 mld zł (+10,1% rdr).

W II kw. br. Grupa Kapitałowa BNP Paribas Bank Polska wypracowała wynik z działalności bankowej: 1694 mln zł (-12,9% kwdkw, -7,1% rdr), pomimo obciążenia kosztem wakacji kredytowych. Zysk netto wyniósł 623 mln zł (+5,5% kwdkw, +35,5% rdr). W całym I półroczu było to odpowiednio 3638 mln zł (+2,4% rdr) i 1214 mln zł (+28,1% rdr).

W pierwszym półroczu br. Grupa PZU zwiększyła przychody brutto z ubezpieczeń do 14,3 mld zł, czyli o blisko 1,3 mld zł rdr. Wypracowała w tym okresie zysk netto, przypadający na akcjonariuszy jednostki dominującej, w wysokości ponad 2,4 mld zł.

Mastercard ogłosił redukcję zatrudnienia – poinformowała agencja Bloomberg. Zwolnienia grupowe obejmą ok. 1000 pracowników zatrudnionych w oddziałach na całym świecie.

TECHNOLOGIE

Najnowszy raport Cisco Talos dotyczący incydentów naruszeń bezpieczeństwa w II kw. br. wskazuje, że obecnie najbardziej narażona na ataki hakerskie jest branża technologiczna. Tuż za nią uplasował się sektor ochrony zdrowia, farmacji i handlu detalicznego. Ponadto raport potwierdza, że uwierzytelnianie wieloskładnikowe jest najbardziej skutecznym zabezpieczeniem przed takimi atakami, jak ransomware, który nadal pozostaje jednym z głównych wyzwań w zakresie bezpieczeństwa.

W Polsce rozbito zorganizowaną grupę przestępczą wykorzystującą do swoich celów mechanizm SIM SWAP. Skala strat ofiar to 18 mln zł, a udaremniono próby oszustw na kolejne 26 mln zł. SIM SWAP to rodzaj oszustwa polegający na pozyskaniu duplikatu karty SIM ofiary, dzięki czemu oszuści zyskują możliwość wykonywania połączeń oraz wysyłania i odbierania SMS. To bardzo niebezpieczne w przypadku uwierzytelnień dwuskładnikowych, do których chętnie wykorzystujemy właśnie SMS.

PRODUKTY

Po siedmiu miesiącach br. sprzedaż obligacji detalicznych wyniosła 50,4 mld zł. To wynik wyższy niż w całym 2023 r, gdy Polacy kupili państwowe obligacje za 48,7 mld zł.

W lipcu br. banki i SKOK-i odnotowały wzrost udzielanych kredytów w porównaniu do analogicznego okresu w roku ubiegłym. Udzieliły klientom indywidualnym więcej wszystkich głównych rodzajów kredytów: mieszkaniowych (+48,8%), ratalnych (+28%), gotówkowych (+17%) oraz wydały więcej kart kredytowych (+6,9%).

O 31,7% rdr spadła wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe w lipcu br. – poinformował BIK Indeks Popytu na Kredyty Mieszkaniowe. Wartość indeksu oznacza, że w lipcu 2024 r., w przeliczeniu na dzień roboczy, banki i SKOK-i przesłały do BIK zapytania o kredyty mieszkaniowe na kwotę niższą o 31,7% w porównaniu do lipca 2023 r.

Do usługi ePłatności udostępnionej w aplikacji mObywatel dodano kolejną formę płatności. Od teraz zobowiązania wobec urzędów można opłacić kartą w aplikacji, wkrótce z tej opcji będzie można skorzystać również w portalu mObywatel.gov.pl.

TRENDY

W pierwszym półroczu br. BLIK odnotował kolejne wzrosty transakcyjne. W zaledwie sześć miesięcy użytkownicy systemu zrealizowali za jego pomocą przeszło 1,1 mld operacji, czyli o 40% więcej niż w analogicznym okresie rok wcześniej.

Niemal połowa Polaków szacuje, że w przypadku utraty głównego źródła dochodu zgromadzone fundusze wystarczyłyby im na co najmniej pół roku – wynika z badania Kantar wykonanego na zlecenie IPF Group, właściciela Provident Polska.

ZAGRANICA

Komisja Europejska wypłaciła Ukrainie, w połowie sierpnia, pierwszą formalną transzę instrumentu wsparcia, utworzonego w lutym. Rząd ukraiński otrzymał 4,2 mld euro. Instrument ma pomóc w utrzymaniu stabilności finansowej tego kraju, pokryciu bieżących wydatków oraz wydatków na odbudowę zniszczeń wojennych. Mechanizm UE obwarowała koniecznością spełnienia przez Ukrainę dziewięciu kryteriów formalnych: w tym zachowania rządów prawa, przejrzystości publicznych finansów, wdrażania czystszych technologii i cyfryzacji gospodarki. Łącznie do Kijowa popłynęło w tym roku 12 mld euro. Cały instrument gwarantuje łącznie Ukrainie 50 mld euro, płatnych w ratach do 2027 r. 17 mld euro to wsparcie bezzwrotne, 33 mld to nisko oprocentowane pożyczki.

Wg informacji „Financial Times”, Komisja Europejska chce zmusić państwa członkowskie UE do radykalnego przeglądu i gruntownej rewizji unijnego budżetu. To w aktualnej perspektywie finansowej do 2028 r. 1,2 bln euro. Zdaniem brukselskich urzędników, trzeszczy on w szwach w związku z: wojną w Ukrainie, koniecznością zwiększania wydatków obronnych, zmianą światowej sytuacji gospodarczej, kosztami utrzymywania gospodarczej konkurencyjności wobec USA i Chin. Komisja nie chce już, by unijne dopłaty, dofinansowania dla biedniejszych krajów i regionów następowały, jak dotychczas, z automatu. Wypłaty, szczególnie z funduszu spójności, mają następować dopiero po spełnieniu przez beneficjentów określonych warunków, w szczególności reform gospodarczych.

Komisja Europejska zaproponowała stałe już stawki celne na samochody elektryczne importowane z Chin. Mają one wynieść od 17 do 36,3% i wejść w życie od listopada. Wynikają one z podejrzeń UE, że chińskie władze mocno dotują produkcję elektryków. Pikanterii sprawie dodaje fakt, że nowe stawki obejmą także produkowane w Chinach samochody elektryczne europejskich marek. Natomiast cło na Tesle z Chin wyniesie tylko 9%.

Pożegnanie

Dr hab. Piotr Płoszajski (1946–2024)

Z głębokim żalem odnotowaliśmy wiadomość o śmierci dr. hab. Piotra Płoszajskiego, emerytowanego profesora Szkoły Głównej Handlowej, w której pełnił funkcję kierownika Katedry Teorii Zarządzania, a także dyrektora generalnego Polskiej Akademii Nauk i dyrektora Instytutu Filozofii i Socjologii PAN.

W swej działalności naukowej prof. Płoszajski łączył wątki stricte technologiczne z ekonomicznymi i humanistycznymi, koncentrując się na badaniu wpływu nowych technologii na funkcjonowanie gospodarki i relacje społeczne. Doceniał nowe możliwości, jakie w wielu obszarach stwarzają rozwiązania IT, zarazem jednak nie pozostawał bezkrytyczny wobec skutków ubocznych wdrażania innowacji, które nierzadko przekładały się negatywnie na funkcjonowanie społeczeństw w wielu obszarach. W szczególności Zmarły konsekwentnie apelował o to, by nie stawiać nowoczesnych systemów IT w opozycji do człowieka, podkreślając, iż rynek pracy, pomimo automatyzacji jakże wielu zadań, w dalszym ciągu stawiać będzie na kapitał ludzki.

Przeświadczeniu temu dawał wyraz, występując jako keynote speaker podczas wielu wydarzeń organizowanych przez Związek Banków Polskich i Centrum Procesów Bankowych i Informacji, takich jak IT@BANK, Kongres Forum Technologii Bankowych czy Strategiczna Szkoła Polskiego Sektora Bankowości Spółdzielczej.

Za każdym razem prof. Płoszajski potrafił zaskoczyć słuchaczy swym wizjonerskim podejściem i nieszablonowym postrzeganiem świata. Konsekwentnie zwracał uwagę na rewolucyjne zmiany, jakich nowe technologie dokonały w naszym życiu, włączając w to zarówno codzienne relacje międzyludzkie, funkcjonowanie rynku, a nawet kulturę. W tak dynamicznych i nieprzewidywalnych uwarunkowaniach należy być otwartym na innowacje i elastycznym, by łatwo dostosować się do nowej rzeczywistości, podobnie jak czynią to giganci cyfrowej gospodarki, podkreślał Zmarły. Doskonałym przykładem takiej otwartości na świat, połączonej z kreatywnością i zdolnością kompleksowej oceny rzeczywistości, był On sam. Działalność naukową łączył z powodzeniem z praktyką w świecie biznesu, służąc swą ekspertyzą wielu firmom, również z branży IT, a także z zaangażowaniem w działalność licznych organizacji pozarządowych i charytatywnych.

Prof. Piotr Płoszajski był kawalerem Orderu Odrodzenia Polski i laureatem nagrody Digital Shaper 2018. W roku 2016 został uhonorowany przez Związek Banków Polskich Medalem Mikołaja Kopernika, pięć lat później Kapituła Kongresu Forum Technologii Bankowych wyróżniła Go zaszczytnym tytułem Lidera Cyfryzacji Sektora Bankowego. Pozostawił po sobie dorobek w postaci ponad 200 publikacji. Był inicjatorem utworzenia m.in. Polsko-Japońskiego Centrum Zarządzania oraz Centrum Badań nad Odpowiedzialnym Biznesem.

„Rozwój składa się z niepewności i błędów, trzeba polubić niedoskonałość” – podkreślał prof. Piotr Płoszajski podczas ostatniej sesji Strategicznej Szkoły Polskiego Sektora Bankowości Spółdzielczej. Przestrzegał uczestników rynku, iż sama cyfryzacja dziś nie wystarczy, by zyskać przewagę, należy dobrze odbierać sygnały, płynące z globalnej gospodarki i w oparciu o nie redefiniować swą politykę. „Bank nie musi być, jak dawniej, wyłącznie instytucją finansową. Jeśli ta zmiana nie zajdzie, to banki może czekać los operatorów komórkowych, którzy jeszcze niedawno mieli wszystko, a teraz, na kolejnych polach przegrywają z innymi mediami i grozi im pozostanie jedynie właścicielami infrastruktury, która jest najdroższym ogniwem ich łańcucha tworzenia wartości” – stwierdził w wywiadzie, udzielonym „Miesięcznikowi Finansowemu BANK” i opublikowanym w nr. 06/2021.