Bankowość i Finanse | Kronika – sierpień 2024

KADRY

Komisja Nadzoru Finansowego jednogłośnie wyraziła zgodę na powołanie Szymona Midery na stanowisko prezesa zarządu PKO Banku Polskiego. Funkcję wiceprezesa zarządu kierującego jego pracami pełnił od 26 marca 2024 r.

Od 5 października 2024 r. Cezary Stypułkowski będzie prezesem Pekao SA, oczywiście pod warunkiem uzyskania do tego czasu zgody Komisji Nadzoru Finansowego. Zdecydowała o tym Rada Nadzorcza Banku PKO SA. Pracami zarządu kieruje obecnie oddelegowany do tego z rady Robert Sochacki. W jego skład, jako wiceprezesi, wchodzą także: Anna Wawrzyńczak-Palynyczak, Dagmara Wojnar, Magdalena Zmitrowicz, Marcin Gadomski oraz Błażej Szczecki.

Premier Donald Tusk odwołał Tomasza Robaczyńskiego ze stanowiska członka zarządu Banku Gospodarstwa Krajowego. Zarząd działa w składzie: Mirosław Czekaj – prezes, Marta Postuła – pierwsza wiceprezes, Maciej Kliś – wiceprezes oraz Jarosław Dąbrowski, Leszek Stypułkowski i Mateusz Szczurek – członkowie.

Pracami zarządu mBanku, po rezygnacji z pełnienia funkcji przez prezesa Cezarego Stypułkowskiego, kieruje jego wiceprezes Cezary Kocik. Stanowisko prezesa ma objąć po uzyskaniu zgody KNF. Na stanowisko wiceprezesa zarządu ds. bankowości detalicznej Rada Nadzorcza mBanku powołała Krzysztofa Bratosa.

Do zarządu Credit Agricole Bank Polska dołączyła Małgorzata Milczarek-Bukowska. Będzie odpowiadała za cały obszar HR, w tym rekrutację i rozwój, działania empoloyer brandingowe, controling personalny oraz kadry i BHP.

Komisja Nadzoru Finansowego jednogłośnie wyraziła zgodę na powołanie Bartosza Kublika na stanowisko prezesa zarządu Banku Ochrony Środowiska. Od 11 kwietnia br. pełnił on funkcję wiceprezesa kierującego pracami zarządu.

Decyzją Rady Nadzorczej Banku BPS czteroosobowy zarząd na kadencję 2024–2027 tworzą: Artur Adamczyk – prezes oraz Krzysztof Kokot, Robert Banach i Tomasz Gromada – wiceprezesi, poinformował Bank BPS. Tomasz Gromada obejmie funkcję 1 września br., zaś Krzysztof Kokot, zgodnie z porozumieniem z radą nadzorczą, będzie pełnił swoją do końca 2025 r.

Rada Nadzorcza SGB-Banku SA powołała Ewelinę Pałubicką na stanowisko wiceprezeski zarządu na czteroletnią kadencję. Będzie nadzorowała pion biznesu, za który odpowiadał do tej pory Andrzej Chmielecki. Wcześniej była prezesem zarządu Żuławskiego Banku Spółdzielczego w Nowym Dworze Gdańskim.

KNF jednogłośnie wyraziła zgodę na powołanie: Izabelli Makuch na stanowisko prezesa zarządu Banku Spółdzielczego w Warce oraz Andrzeja Sitnika na stanowisko prezesa zarządu Banku Spółdzielczego w Leśnicy.

Wraz z finalizacją transakcji przejęcia VeloBanku przez EBOR, IFC i Cerberus, powołana została nowa rada nadzorcza, której przewodniczącym został Jakub Papierski. Dodatkowo, do zarządu banku dołączył Tomasz Kubiak, który objął funkcję CFO – poinformował VeloBank. W skład nowej rady nadzorczej, działającej od 1 sierpnia br., oprócz przewodniczącego wchodzą: Sarah Clark, członkini rady nadzorczej; Lidia Luba, członkini rady nadzorczej; Roeland Brokking, członek rady nadzorczej; Roberto Nicastro, członek rady nadzorczej oraz Will Newton, członek rady nadzorczej.

Zwyczajne Walne Zgromadzenie Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie wybrało siedmioosobowy skład Rady Giełdy na nową, trzyletnią kadencję. Tworzą ją: Iwona Sroka – prezes, Paweł Homiński – wiceprezes, Piotr Prażmo – sekretarz oraz Waldemar Markiewicz, Wiesław Rozłucki, Małgorzata Rusewicz i Katarzyna Szwarc – członkowie.

Anna Katarzyna Olech awansowała w strukturze LINK4 i pełni obowiązki dyrektor Pionu Sprzedaży Agencyjnej. Odpowiada za kompleksowy rozwój sieci sprzedaży oraz współpracę z multiagencjami i agencjami współpracującymi z LINK4 na zasadzie umów bezpośrednich.

Do zespołu inwestycyjnego Skarbiec TFI dołączył Wiktor Daniłow. Będzie zarządzał funduszami dłużnymi. Z rynkiem kapitałowym związany jest od blisko 20 lat. Doświadczenie zawodowe zdobywał m.in. w Pioneer Pekao Investment Management i Pekao TFI oraz Noble Funds TFI.

WYDARZENIA

Zysk netto sektora bankowego w okresie styczeń–czerwiec br. wyniósł 20,005 mld zł, wzrósł o 27,97% rdr – poinformował Narodowy Bank Polski. W samym czerwcu zysk sektora wyniósł 2,68 mld zł. Całkowite przychody operacyjne netto w pierwszych sześciu miesiącach wyniosły 62,036 mld zł, co oznacza wzrost o 14% rdr. Koszty administracyjne osiągnęły poziom 25,312 mld zł, były o 1,3% wyższe niż przed rokiem. Odpisy wyniosły 2,676 mld zł, spadły rdr o 24,3%.

UniCredit ogłosił, że osiągnął porozumienie w sprawie nabycia zarówno Aion Bank, jak i Vodeno. To pierwszy duży bank europejski, który postawił na model biznesowy Banking-as-a-Service.

Saxo Bank, platforma inwestycyjna z duńską licencją bankową, w ciągu ostatnich 12 miesięcy osiągnął ponad dwukrotny wzrost liczby klientów w Polsce. Firma kładzie nacisk na różnorodność produktów inwestycyjnych jako kluczowy czynnik swojego rozwoju w regionie.

W I kw. 2024 r. upadłość konsumencką ogłosiło 5396 osób, podobnie było w tym samym okresie w roku poprzednim (5352) – wynika z danych Centralnego Ośrodka Informacji Gospodarczej. Rok 2023 był jednak rekordowy pod tym względem – na taki krok zdecydowało się wtedy 21 tys. osób, o 34% więcej niż w roku 2022.

TECHNOLOGIE

9,5 mln klientów PKO Banku Polskiego rozmawiało z bankowymi voicebotami już ponad 40 mln razy. Wszystkie te rozmowy, na  bankowych infoliniach i z asystentem głosowym IKO, trwały 575 tys. godzin. 17 botów konwersacyjnych, działających obecnie w PKO BP, wspiera obsługę klientów i odciąża pracowników od powtarzalnych zadań.

PRODUKTY

Według danych Polskiej Izby Ubezpieczeń luka ubezpieczeniowa w obszarze zdrowia wynosi aż 125 mld zł rocznie. To kwota, którą musielibyśmy przekierować do naszego systemu opieki zdrowotnej na konkretne działania (m.in. pomoc ambulatoryjną, profilaktykę), by zbliżyć się do systemów zdrowia uznawanych w Europie za najlepsze. W połączeniu z luką emerytalną na poziomie 75 mld zł, kwota niedoubezpieczenia stanowi ponad ¼ budżetu państwa.

O 51,8% rdr wzrosła wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe w czerwcu br. – informuje BIK Indeks Popytu na Kredyty Mieszkaniowe. Wartość Indeksu oznacza, że w czerwcu br., w przeliczeniu na dzień roboczy, banki i SKOK-i przesłały do BIK zapytania o kredyty mieszkaniowe na kwotę wyższą o 51,8% w porównaniu do czerwca 2023 r.

Sektor instytucji pożyczkowych odnotował w minionym roku wzrost liczby udzielonych kredytów konsumenckich (+5,2%) przy jednoczesnym spadku ich wartości (-6,4%). O 11% spadła także średnia wartość pojedynczego finansowania, co w połączeniu z wysokim poziomem zeszłorocznej inflacji oznacza, że spada realna siła nabywcza pożyczki.

TRENDY

Jak wynika z raportu Santander Consumer Banku „Polak w świecie bankowości elektronicznej”, co drugi z nas woli zmieniać dane lub ustawiać stałe zlecenia w bankowości internetowej. Z kolei w aplikacji 82% woli sprawdzać swoje saldo, a 73% płacić za zakupy online.

Z badania „European Retail Banking Radar” przeprowadzonego przez Kearney wynika, że 37% interakcji konsumentów z bankami ma wyłącznie formę elektroniczną. Placówki stacjonarne nadal jednak pozostają ważne dla części klientów, przede wszystkim banków spółdzielczych, które cechuje lokalny charakter i priorytetyzacja bezpośrednich kontaktów międzyludzkich.

ZAGRANICA

Według wstępnych szacunków Eurostatu, roczna inflacja w strefie euro w lipcu wzrosła do 2,6% z 2,5% w czerwcu. Niewielki wzrost wskaźnika sygnalizuje, że presja cenowa w europejskiej gospodarce utrzymuje się, choć wciąż pozostaje poniżej szczytów obserwowanych w latach poprzednich. Najwyższy roczny wskaźnik w lipcu odnotowano w sektorze usług (4,0%).

UE wycofuje się z Traktatu Karty Energetycznej. Ostateczna decyzja zapadła pod koniec czerwca, a formalne zaprzestanie podporządkowywania się jego zapisom za rok. Traktat został podpisany 30 lat temu przez kraje ówczesnej Unii Europejskiej, byłego bloku wschodniego i byłego Związku Radzieckiego. Miał na celu „ucywilizowanie” handlu surowcami energetycznymi. Jednym z głównych jego założeń była możliwość odwoływania się do arbitrażu międzynarodowego dla koncernów energetycznych przeciwko państwom.

Według szacunków UE, 85% budynków na terenie jej krajów członkowskich powstało przed rokiem 2000, a ¾ z nich ma kiepską charakterystykę energetyczną. By spełnić wymogi Zielonego Ładu, do 2050 r. muszą one być poddane termomodernizacji, a nowe inwestycje spełniać wyśrubowane normy energetyczne. Dotyczy to w szczególności nieruchomości komercyjnych. I w tym przypadku unijne banki już sygnalizują, że część kosztów modernizacji będą musieli ponieść inwestorzy. Bardzo szczegółowo mają być analizowane wnioski o kredyty termomodernizacyjne i hipoteczne dotyczące nieruchomości komercyjnych. Jeśli koszty przekroczą pewne granice ekonomicznej opłacalności – banki raczej nie będą w udzielać kredytów, a nawet gwarancji kredytowych.

Związki zawodowe w niemieckim sektorze bankowym od wiosny negocjują podwyżki dla pracowników – zarówno w bankach komercyjnych, jak i spółdzielczych oraz kasach oszczędnościowych. Powodem są rosnące koszty życia i utrzymania. Związki domagają się podwyżek płac rzędu 12,5-16%, zarządy banków oferują 8,5%. Choć nie wszystkie – w Postbanku udało się uzgodnić dwuetapową podwyżkę wynagrodzeń o 11,5%.

Według Eurostatu, wspólnotowego urzędu statystycznego, w zeszłym roku najwięcej energii elektrycznej wyprodukowano w UE ze źródeł odnawialnych. To w sumie 44,7% całego wyprodukowanego prądu. W porównaniu z rokiem 2022 oznacza to wzrost jej udziału o 12,4%. Elektrownie na paliwa kopalne wyprodukowały w ub.r. 32,5%, to spadek rok do roku o prawie 20%. Na trzecim miejscu plasują się elektrownie jądrowe – 22,8% całości produkcji prądu. Tu z kolei rok do roku wzrost był minimalny.

Szefowie dyplomacji państw UE zdecydowali o przekazaniu Ukrainie pierwszej transzy z odsetek od zamrożonych rosyjskich aktywów. W ciągu dwóch wakacyjnych miesięcy Kijów miał otrzymać 1,2 mld USD. Przekazywanie rosyjskich odsetek ma odbywać się w ramach Funduszu Pomocy Ukrainie (FPU). Pieniądze będzie ona przeznaczać na zakup broni. Przy okazji zastosowano ekwilibrystykę prawną, by ominąć ewentualny sprzeciw Węgier. Skoro wstrzymały się od głosu w sprawie utworzenia FPU – tym samym pozbawiły się prawa współdecydowania na co pójdą pieniądze. Decyzja o FPU zbiegła się z formalnym rozpoczęciem rozmów o członkostwie między Unią Europejską a Ukrainą.