Bankowość i Finanse | Kronika – luty 2024

KADRY

Mariusz Krukowski – wieloletni dyplomata, ekonomista, były pracownik Ministerstwa Finansów, a ostatnio główny doradca w Europejskim Banku Inwestycyjnym zostanie zastępcą dyrektora wykonawczego w ramach szwajcarsko-polskiej konstytuanty w Grupie Banku Światowego w Waszyngtonie.

Od stycznia Piotr Arak objął stanowisko głównego ekonomisty VeloBanku –poinformowała rzeczniczka banku, Monika Banyś. Posiada on 15-letnie doświadczenie w analizach ekonomicznych. Pracował m.in. dla firmy doradczej Deloitte, Organizacji Narodów Zjednoczonych ds. Rozwoju (UNDP), centrum analitycznego Polityka Insight, Kancelarii Prezesa Rady Ministrów oraz Ministerstwa Administracji i Cyfryzacji. Jest współtwórcą Polskiego Instytutu Ekonomicznego, jego dyrektorem był w latach 2018–2023.

Rada Nadzorcza Banku Handlowego powołała Patrycjusza Wójcika w skład zarządu na stanowisko wiceprezesa odpowiedzialnego za finanse. Jego kadencja ma trwać trzy lata, zaś swoje stanowisko objął 1 lutego br.

Od 1 marca Rafał Jakubowski obejmie stanowisko Chief Marketing Officer Santander Banku Polska. Będzie nadzorował realizację strategii marketingowej, działania związane z wizerunkiem marki, pozycjonowanie oraz działania PR. Stanowisko zdobył w ramach konkursu firmy.

Z dniem 11 stycznia 2024 r. Beata Daszyńska-Muzyczka została, przez premiera Donalda Tuska, odwołana z funkcji prezesa Banku Gospodarstwa Krajowego. Obowiązki prezesa zarządu, zgodnie z regulaminem banku, będzie pełnił Paweł Nierada, dotychczasowy pierwszy wiceprezes BGK odpowiedzialny za obszar rynków, finansów i rozwoju technologicznego.

Minister finansów Andrzej Domański powołał 19 stycznia 2024 r. do Rady Bankowego Funduszu Gwarancyjnego Macieja Szczęsnego – na przewodniczącego Rady BFG oraz Karola Czarneckiego na członka Rady BFG. Zastąpili oni Mateusza Bergera (przewodniczącego rady) i Marcina Martyniaka.

Andrzej Domański odwołał też byłego wiceministra finansów Piotra Patkowskiego ze stanowiska prezesa Polskiej Agencji Nadzoru Audytowego (PANA). Funkcję tę pełnił od połowy listopada ub.r. Wcześniej był podsekretarzem stanu w Ministerstwie Finansów.

Jean-Luc Mas zastępuje Lucynę Bogusz, która została mianowana dyrektorem ds. sprzedaży, marketingu i rozwoju biznesu dla całej Grupy CA Auto Bank. Obejmie nowe stanowisko, zachowując jednocześnie swoją obecną pozycję dyrektora zarządzającego CA Auto Finance Nederland.

WYDARZENIA

W ub.r. złodzieje próbowali wyłudzić rekordową liczbę kredytów. Z 56. raportu Związku Banków Polskich infoDOK wynika, że w 2023 r. odnotowano 9730 takich przypadków – na kwotę 296,1 mln zł. To najwyższe liczby od 2008 r.

57% gospodarstw domowych ma nadwyżki finansowe. Deklarują, że są w stanie odkładać pieniądze z bieżących dochodów. Przed rokiem odsetek podobnych odpowiedzi nie przekraczał 45%. Z małymi problemami w bieżącej obsłudze zobowiązań zmaga się obecnie co czwarte gospodarstwo domowe, na duże problemy wskazuje 7,2% ankietowanych – wynika z badania „Sytuacja na rynku consumer finance” Związku Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce oraz Instytutu Rozwoju Gospodarczego Szkoły Głównej Handlowej.

Wartość sfinansowanych przez branżę leasingową inwestycji w minionym roku osiągnęła rekordowy poziom 100 mld zł, podczas gdy w roku 2022 leasingiem zostały objęte aktywa o wartości 88 mld zł – poinformował Związek Polskiego Leasingu.

17 stycznia wystartowała II edycja programu „MOCni w biznesie”. To program dla tych, którzy chcą założyć lub rozwinąć własny biznes. Uczestnicy wezmą udział w darmowych szkoleniach i webinarach, mogą też wygrać granty edukacyjne. Organizatorami projektu są Santander Bank Polska, Polska Fundacja Przedsiębiorczości i Polfund Fundusz Poręczeń Kredytowych.

W IV kw. 2023 r. decyzję o zmianie rachunku bankowego, z wykorzystaniem systemu Ognivo, podjęło 10 531 osób. Najwięcej wniosków w tym kwartale – ponad 3,9 tys. – wpłynęło w listopadzie.

TECHNOLOGIE

Hakerzy atakują polski sektor bankowy. To jeden z trzech celów najczęściej obieranych przez cyberprzestępców. Hakerzy atakują placówki finansowe w Polsce 160 razy dziennie – ujawnia firma Check Point.

PRODUKTY

Bank Pekao, we współpracy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego, prezentuje ofertę kredytów zabezpieczonych gwarancją Biznesmax Plus. Jest  to rozwiązanie finansowe zaprojektowane, aby pomagać małym, średnim i dużym firmom w realizacji ich projektów inwestycyjnych oraz wspierać potrzeby obrotowe na każdym etapie prowadzenia działalności.

Narodowy Bank Polski opublikował dane na temat kart płatniczych za III kw. ub.r. Wynika z nich, że padły kolejne rekordy. Na koniec września Polacy mieli w swoich portfelach 45 mln kart, a w analizowanym okresie wykonano łącznie 2,64 mld transakcji na kwotę 312 mld zł – informuje serwis bankier.pl.

Według stanu na 28 grudnia ub.r. liczba wniosków o kredyt w ramach programu Bezpieczny Kredyt 2% przebiła 100 tys. – poinformowała wiceprezes ZBP Agnieszka Wachnicka. Liczba umów kredytowych wyniosła ponad 56,9 tys.

O 421% wzrosła wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe w grudniu 2023 r. – informuje BIK Indeks Popytu na Kredyty Mieszkaniowe. Wartość indeksu oznacza, że wówczas, w przeliczeniu na dzień roboczy, banki i SKOK-i przesłały do BIK zapytania o kredyty mieszkaniowe na kwotę wyższą o 421% w porównaniu do grudnia 2022 r.

TRENDY

W listopadzie i grudniu minionego roku na ponad 17% wszystkich zamówień świątecznych wpłynęła sztuczna inteligencja, co przekłada się na 199 mld USD – wynika z analizy Salesforce przeprowadzonej na podstawie aktywności cyfrowej 1,5 mld kupujących. Dane te wskazują na silny trend w e-commerce w 2024 r., którym będzie duży wpływ sztucznej inteligencji na kanał sprzedaży online.

Po nagłym zakończeniu programu dopłat do kredytów banki chętniej udzielać będą zwykłych hipotek – sugerują dane zebrane przez HREIT. Kolejka ubiegających się o kredyty wyraźnie się przerzedziła, dlatego o klienta trzeba lepiej zadbać. Efekt? Zdolność kredytowa przykładowej trzyosobowej rodziny wzrosła wobec grudnia o 5% i przekraczała w styczniu 670 tys. zł.

ZAGRANICA

W krajach zachodnich wciąż leży na kontach zamrożonych 300 mld USD, głównie aktywów Rosyjskiego Banku Centralnego. 2/3 tych pieniędzy jest w Europie, głównie w pieczy belgijskiej firmy rozliczeniowej Euroclear. Maleją jednak szanse, by zostały one przekazane na odbudowę Ukrainy. UE nie kwapi się z ich ruszeniem. Zakłada, że Rosja obaliłaby konfiskatę przed europejskimi sądami. A wtedy nie tylko trzeba byłoby oddać Moskwie zarekwirowany kapitał, ale jeszcze wypłacić odsetki i kary. Jeśli chodzi o sumy zamrożone w USA, Kanadzie i Japonii, to w lutym Grupa G7 zaplanowała dyskusję, czy legalne pozbawienie Rosji tych pieniędzy jest możliwe.

ONZ stworzyła tajne konto dla Rosji. Stało się to krótko po inwazji na Ukrainę, gdy rosyjskie banki zostały objęte sankcjami międzynarodowymi. Organizacja Narodów Zjednoczonych otworzyła reżimowi Putina tajne konto w nieujawnionym banku, niemającym powiązań kapitałowych i organizacyjnych z Rosją. Wszystko po to, by Rosja mogła płacić składki – a dzięki temu zachować prawo głosu. I to mimo pojawiających się głosów, że agresor prowadzący krwawą wojnę napastniczą powinien być pozbawiony członkostwa przynajmniej w Radzie Bezpieczeństwa, a najlepiej w ONZ w ogóle. W ten sposób Narody Zjednoczone same pozbawiły się szansy na legalne zamrożenie członkostwa krajowi agresorowi.

Według Bloomberga, państwa członkowskie już wstępnie uzgodniły z Komisją Europejską pułap płatności gotówkowych w UE. Maksymalna dozwolona kwota wyniosłaby 10 tys. euro. Przynajmniej jeśli chodzi o zakup usług finansowych i dóbr luksusowych. Dostawcy usług kryptowalutowych mieliby obowiązkowo sprawdzić każdą płatność od 100 euro w górę. Cel jest prosty: ograniczenie możliwości prania pieniędzy oraz finansowania terroryzmu. Projekt rozporządzenia ma być poddany w tym roku pod głosowanie w Parlamencie Europejskim.

Według szacunków, do roku 2030 banki działające wyłącznie w internecie będą warte łącznie ponad 2 bln USD. Nawet jeśli dziś zaledwie 5% z nich zaczęło przynosić zyski. Reszta jest wciąż na dorobku, ale trend jest rosnący. Wirtualnych kont jest już na świecie ponad miliard, co dziesiąte z nich założono w USA. Ale najbardziej wirtualnie ubankowieni są Brazylijczycy. Połowa z nich ma konto w wirtualnych bankach. Nic dziwnego, że do miana największego banku internetowego świata urósł brazylijski Nubank, wyceniany na 26 mld USD. Banki online generują mniejsze o 60-70% koszty własne niż banki tradycyjne. Koszt pozyskania nowego klienta jest niższy o 75%, zaś elastyczność i szybkość usług dużo większa. Sztuczna inteligencja pozwala przy tym na ich profilowanie.

Chiński Chouzhou Commercial Bank (CZCB), jeden z głównych kanałów rozliczeniowych dla rosyjskich importerów, wstrzymał obsługę transakcji z Rosją. Zostały one wstrzymane zarówno w przypadku międzynarodowego systemu rozliczeń SWIFT, jak też rosyjskiego SPFS i chińskiego CIPS. Decyzja ta, zdaniem agencji Reutera, może mieć związek z podpisanym pod koniec grudnia przez prezydenta USA Joe Bidena rozporządzeniem wykonawczym. Umożliwia ono nakładanie sankcji na instytucje finansowe obsługujące transakcje wspierające rosyjski przemysł zbrojeniowy.