Bankowość i Finanse | Kronika – luty 2023
KADRY
Andreas Böger złożył rezygnację z funkcji wiceprezesa mBanku ds. finansów. Wkrótce obejmie stanowisko szefa finansów grupy w Commerzbanku. Na nowego CFO Rada Nadzorcza mBanku zarekomendowała Pascala Ruhlanda.
Bernard Muselet zastąpił Jeana-Bernarda Masa na stanowisku Senior Country Officera Credit Agricole w Polsce. Rada Nadzorcza Credit Agricole Banku Polska powierzyła mu również funkcję pierwszego wiceprezesa zarządu.
Były szef PKO Banku Polskiego Zbigniew Jagiełło zasiądzie w Radzie Nadzorczej PrivatBanku, największego banku na Ukrainie, przechowującego jedną czwartą depozytów detalicznych i w całości kontrolowanego przez państwo. To drugi Polak, obok Mariusza Kaczmarka, w jego kierownictwie.
Stanowisko prezesa zarządu Związku Polskiego Leasingu objęła Monika Constant. Przez 20 lat była związana z francuskim biznesem, a przez ponad 13 lat pełniła funkcję dyrektora generalnego Francusko-Polskiej Izby Gospodarczej.
Rada Nadzorcza Skarbiec Holding podjęła uchwałę o powołaniu Krzysztofa Fabrykiewicza w skład zarządu spółki. Krzysztof Fabrykiewicz zasiada również w Zarządzie Skarbiec TFI.
WYDARZENIA
Urząd Komisji Nadzoru Finansowego obniżył do 2,5 pkt. proc. minimalny poziom bufora przy wyliczaniu zdolności kredytowej dla kredytów oprocentowanych zmienną i okresowo stałą stopą procentową. „Najniższy minimalny poziom bufora powinien mieć zastosowanie dla kredytów opartych na tymczasowo stałej stopie procentowej. W przypadku kredytów oprocentowanych zmienną stopą procentową powinien zostać zastosowany adekwatnie wyższy poziom bufora” – zaznaczono w komunikacie.
Bank Pekao SA już po raz piąty otrzymał prestiżowe wyróżnienie „The Best Trade Finance Provider in Poland” przyznawane przez magazyn „Global Finance„. W tym międzynarodowym rankingu oceniane są m.in.: znajomość lokalnych warunków ekonomicznych, wyczucie potrzeb klienta oraz innowacyjność w produktach i usługach.
Przedstawiciele Komisji Europejskiej, Banku Gospodarstwa Krajowego i jednego z ukraińskich banków – KredoBanku, 26 stycznia br. podpisali w Warszawie umowy, które zapewnią kolejną pomoc dla walczącej Ukrainy. Tym razem wsparcie będą mogli otrzymać ukraińscy przedsiębiorcy.
Sytuacja KredoBanku, należącego do Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego, jest stabilna. W połowie grudnia ub.r. wznowił on pracę oddziału w wyzwolonym Chersoniu. Dołączył też do sieci POWER BANKING, dzięki czemu umożliwia dostęp do swoich usług nawet w przypadku blackoutu.
Narodowy Bank Polski opublikował dane o kartach płatniczych za III kwartał 2022 r. Z zestawienia wynika, że w obiegu znajdowało się ich wówczas 44,1 mln. Najliczniejszą grupę kart stanowiły tzw. debetówki, czyli karty wydawane do kont osobistych. Było ich 37,2 mln.
ING Bank Śląski (jako Agent Kredytu), PKO Bank Polski oraz mBank są w konsorcjum banków, które udzieliły kredytów w łącznej kwocie 776 mln zł na budowę pierwszej wielkoskalowej farmy solarno-wiatrowej w Polsce, łączącej energię słoneczną i wiatrową – Kleczew Solar & Wind. Kredyt uzupełniła pożyczka podporządkowana, której udzielił Polski Fundusz Rozwoju. Farma została zlokalizowana na terenach pokopalnianych w powiecie konińskim, w woj. wielkopolskim.
40,1 mln zł, a więc wyjątkowo mało; próbowali wyłudzić w IV kw. 2022 r. w bankach i firmach pożyczkowych przestępcy wykorzystujący cudzą tożsamość. Jednak, gdy chodzi o ilość takich przypadków, dane nie były już tak dobre – podjęto bowiem aż 2269 takich prób (wzrost o niemal 10% r/r) – wynika z 52. raportu o dokumentach infoDOK, opublikowanego przez Związek Banków Polskich.
W ostatnich trzech miesiącach ub.r. do bazy Systemu Dokumenty Zastrzeżone trafiło 40,2 tys. zagubionych lub skradzionych dokumentów (to ponad 25% więcej niż w tym samym okresie 2021 r.). Na koniec grudnia 2022 r. w bazie było ich łącznie aż 2 298 354.
O 13,4 mld zł spadła wartość zadłużenia gospodarstw domowych z tytułu posiadanych kredytów i pożyczek w porównania do grudnia 2021 r. Choć Polacy w całym 2022 r. zaciągnęli łącznie 143,6 mld zł nowych kredytów i pożyczek, to w porównaniu do roku 2021 dynamika wartości sprzedaży większości rodzajów kredytów była ujemna – wynika z danych Biura Informacji Kredytowej.
Blisko 88 mln zł brutto wyniósł zysk Krakowskiego Banku Spółdzielczego za rok 2022. Jest to jeden z najlepszych wyników w ponad 120-letniej historii instytucji i utrwalenie trendu wzrostowego zapoczątkowanego w 2021 r.
Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej zaakceptował wniosek Banku Ochrony Środowiska o zwiększenie o 50 mln zł puli środków na dopłaty do leasingu pojazdów zeroemisyjnych. Tym samym, łączna kwota do wykorzystania w tzw. ścieżce leasingowej programu „Mój elektryk” wynosi już 250 mln zł
TECHNOLOGIE
Z aplikacji mobilnej Santander Consumer Banku, w którym mają konto osobiste, najczęściej korzystają 18-29-latkowie (96%) – tak wynika z badania „Polaków Portfel Własny: Polacy na e-zakupach 2022”. Tuż za nimi są osoby przed 40. rokiem życia (81%).
Podczas 2022 Global Retail Banking Innovation Awards Nest Bank oraz Fiserv zostały wyróżnione za wprowadzenie nowoczesnych płatności cyfrowych. Dzięki ich współpracy klienci banku mogą dziś korzystać z innowacyjnych rozwiązań, takich jak płatności telefonem, zegarkiem, opaską lub za pomocą Visa Mobile.
Grupa ING Bank Śląski zamierza nabyć spółkę Paymento Financial. Celem transakcji jest wzmocnienie kompetencji i dalszy rozwój oferty płatności e-commerce w banku. Paymento to polski fintech dostarczający nowoczesne rozwiązania w obszarze płatności e-commerce. Spółka współpracuje z ING od 2017 r. m.in. w zakresie technologii rozwiązania imoje, czyli bramki płatności dla sklepów internetowych.
Fondee, fintech z Czech, wchodzi na polski rynek, wprowadzając platformę do inwestycji. Każdy, kto chce wykorzystać swoje wolne środki, otrzymuje nową ofertę gotowych portfeli, składających się z akcji i obligacji w funduszach typu ETF (Exchange-Traded Fund).
PRODUKTY
PKO Bank Polski zawarł do tej pory ponad 20 tys. ugód z frankowiczami, a 73% spraw, które trafiają do Sądu Polubownego przy KNF, zakończyło się podpisaniem ugody.
Klienci spłacający kredyty we franku szwajcarskim podpisali z mBankiem już ponad 2800 ugód. Każdy konsument, który nie otrzymał jeszcze oferty ugody, może o nią zawnioskować samodzielnie na stronie mbank.pl/ugody. Propozycja banku podlega negocjacjom.
W ostatnich trzech miesiącach 2022 r. decyzję o zmianie rachunku bankowego, z wykorzystaniem systemu Ognivo podjęło 4859 osób. Najwięcej wniosków w tym kwartale – ponad 1,8 tys. – wpłynęło w październiku.
W grudniu 2022 r. Krajowa Izba Rozliczeniowa rozliczyła w systemie Elixir 192,15 mln transakcji o łącznej wartości 723,44 mld zł. W systemie Euro Elixir, obsługującym rozliczenia krajowe i zagraniczne w euro, rozliczono 4,3 mln komunikatów o wartości 33,03 mld euro. Z kolei w Express Elixir rozliczono 24,36 mln transakcji o wartości 14,94 mld zł.
TRENDY
Seniorzy częściej korzystają z bankowości internetowej. 42% osób starszych w Polsce nie odczuwa przy tym większych problemów. Jednocześnie blisko połowa seniorów (49%) przyznaje, że w razie potrzeby uzyskania informacji dotyczących cyfrowych usług finansowych, zwróciłoby się o poradę do pracownika instytucji finansowej podczas wizyty w oddziale – wynika z badania „InfoSenior 2023„, przeprowadzonego na zlecenie Warszawskiego Instytutu Bankowości we współpracy ze Związkiem Banków Polskich.
ZAGRANICA
Nowa klasyfikacja największych banków Europy – w minionym roku na czele znalazł się brytyjski bank HSBC z aktywami 2 bln 597 mld euro. Dosłownie o włos, czyli o niecałe 5 mld, wyprzedził dotychczasowego lidera, francuską grupę BNP Paribas. Podium, będące jednocześnie ekskluzywnym klubem dwubilionowców, uzupełnia francuska grupa Credit Agricole z aktywami wartymi 2 bln 351 mld euro. Miejsca od 4. do 10. zajmują w kolejności: brytyjski Barclays, hiszpański Santander, dwie grupy z Francji: BPCE oraz Societe Generale, Deutsche Bank, włoska Intesa oraz brytyjski Lloyd’s. Odstają jednak kapitałem od wielkiej trójki. Ich majątek mieści się między 1,6 bln a 1 bln euro.
Banki internetowe nadal uboższe od tradycyjnych, ale za to na fali wznoszącej. W klasyfikacji europejskich instytucji bankowych oferujących wyłącznie usługi online przoduje Revolut. Ma najwięcej przychodu – 188 mln euro i najwięcej klientów – 20 mln. Na drugim miejscu, gdy chodzi o przychody, jest N26 – 130 mln euro, pod względem liczby klientów spada jednak na trzecie miejsce – ma ich 8 mln. Wise ma mniej przychodów – 56 mln euro, za to więcej klientów – 15 mln. Łącznie szacuje się, że z usług banków online korzysta około 50 mln Europejczyków. W klasyfikacjach najbardziej wszechstronnym jest Revolut, najlepszy rachunek bieżący oferuje N 25, najlepsze oprocentowanie takiego rachunku – Bunq, najlepszy w obrocie walutami obcymi jest Wise, a najbardziej zrównoważoną bankowość oferuje Tomorrow.
UE chce, by zamrożone rosyjskie aktywa generowały zyski dla Ukrainy. Pomysł przedstawił przewodniczący Rady Europejskiej Charles Michel. Chodzi o wprowadzenie takich regulacji prawnych, które umożliwiłyby aktywne zarządzanie zamrożonymi rosyjskimi środkami, by generowały zyski, a na świecie zamrożono ok. 300 mld USD zagranicznych rezerw Rosyjskiego Banku Centralnego. Na przeszkodzie stoją jednak – tak w niektórych krajach UE, jak i w USA – kwestie formalne związane z praworządnością w przypadku faktycznej konfiskaty majątku. Na razie prawnicy KE poinformowali, że znaleźli patent na przekazanie Ukrainie 33,8 mld euro rosyjskich pieniędzy, zamrożonych na terenie UE.
Wprowadzenie ograniczeń dla banków przechowujących kryptowaluty przegłosowała Komisja Gospodarcza i Monetarna Parlamentu Europejskiego. To wstęp do ostatecznych regulacji, które zostaną wprowadzone przez PE i Komisję Europejską. Tymczasowo obowiązujące zakładają, że na każde 1 euro ulokowane w kryptowalutach bank będzie musiał mieć 1 euro kapitału własnego. Dotyczy to zwłaszcza bitcoina i ethereum, uznanych za najbardziej niestabilne. Ostateczna wersja przepisów będzie obowiązywać po zakończeniu procedury legislacyjnej w PE i KE.
