Bankowość i Finanse | Kronika – listopad 2024

KADRY

Rada Nadzorcza Alior Banku zmieniła termin powołania Piotra Żabskiego w skład zarządu na stanowisko wiceprezesa z 1 stycznia 2025 r. na 1 listopada br. i z tym dniem powołała go na prezesa banku, powierzając mu kierowanie pracami zarządu aż do wyrażenia stosownej zgody przez Komisję Nadzoru Finansowego. Jednocześnie rada zdecydowała, że wiceprezes Zdzisław Wojtera 31 października br. zakończy kierowanie pracami zarządu.

Tomasz Pol od 1 maja 2025 r. dołączy do zarządu PKO Banku Polskiego jako wiceprezes odpowiedzialny za Obszar Bankowości Detalicznej i Firm. Do tego czas funkcję tę będzie pełnił Marek Radzikowski, który jako wiceprezes zarządu, równocześnie odpowiada za Obszar Operacji i Bankowości Zagranicznej.

Komisja Nadzoru Finansowego wyraziła zgodę na powołanie Piotra Petelewicza na stanowisko prezesa zarządu mBanku Hipotecznego. Przypomnijmy, że 16 maja br. Rada Nadzorcza banku powołała go na członka zarządu spółki.

Cezary Stypułkowski, prezes zarządu Banku Pekao, dołączył do Rady Institute of International Finance w Waszyngtonie, najważniejszej globalnej organizacji branży finansowej, zrzeszającej blisko 500 największych podmiotów z ponad 60 krajów. IIF podał, że o nominacji zdecydowało jego doświadczenie i wiedza, które wzmocnią władze tej międzynarodowej instytucji.

Monika Kurtek, główna ekonomistka Banku Pocztowego, została powołana do Rady Polskiego Instytutu Ekonomicznego. W jej skład wchodzą przedstawiciele prezesa Rady Ministrów, ministra właściwego do spraw finansów publicznych oraz ministra właściwego do spraw gospodarki, a także cztery osoby powoływane na okres kadencji.

Do grona członków zarządu BNP Paribas Faktoring dołączyła Agnieszka Fieback. Będzie odpowiadać za rozwój działań sprzedażowych oraz nadzór nad departamentem sprzedaży.

WYDARZENIA

PKO Bank Polski – numer jeden i kropka #1. To hasło nowej strategii największego polskiego banku na lata 2025–2027. W perspektywie najbliższych trzech lat głównym celem strategicznym będzie umocnienie pozycji Grupy Kapitałowej Banku, jako grupy finansowej numer jeden w Polsce, skoncentrowanej na wzroście i rozwoju.

Bank Millennium ogłosił nową strategię na lata 2025–2028. „Strategia 2028 – Wartość i Wzrost” zakłada dynamiczny rozwój w segmentach bankowości korporacyjnej i detalicznej. Głównymi celami są: podwojenie portfela kredytowego w segmencie bankowości korporacyjnej do poziomu powyżej 25 mld zł, zwiększenie liczby klientów detalicznych do 3,7 mln oraz osiągnięcie zwrotu z kapitału na poziomie ok. 18%.

Alior Bank zakończył III kw. br. z rekordowym zyskiem netto w wysokości 666 mln zł. Przychody wyniosły 1,58 mld zł, co oznacza wzrost o 12% r/r. Poziom aktywów zwiększył się o 6% w ujęciu rocznym do 91,2 mld zł. Marża odsetkowa wyniosła rekordowe 6,32%.

PKO Bank Polski został wyłącznym organizatorem, agentem, kredytodawcą i bankiem hedgingowym przy transakcji finansowania akwizycji Grupy CGH, wiodącego dostawcy rozwiązań inżynieryjnych dla magazynowania energii i procesów przemysłowych w rejonie EMEA (Europa, Bliski Wschód, Afryka).

VeloBank rozbudowuje portfolio produktów inwestycyjnych. Dwa miesiące po pozyskaniu inwestora, dokapitalizowany bank podpisał umowę nabycia 86,83% akcji Noble Funds TFI SA. Transakcja jest uwarunkowana m.in. pozyskaniem zgody KNF.

Aegon, Compensa Życie i Vienna Life od 1 października działają jako jedna firma pod marką Vienna Life. W wyniku połączenia powstało czwarte towarzystwo ubezpieczeń na życie. Nowa spółka stawia na rentowny wzrost i dalszy dynamiczny rozwój.

Spółka BLIK Romania uzyskała autoryzację Banku Narodowego Rumunii na prowadzenie działalności operacyjnej w tym kraju. Decyzja  ta umożliwi rozwój systemu płatności BLIK w lokalnej walucie (RON) oraz nawiązanie współpracy z rumuńskimi dostawcami usług płatniczych.

Bank BNP Paribas otrzymał nagrodę w międzynarodowym konkursie Global Retail Banking Innovation Awards 2024 organizowanym przez The Digital Banker. Jurorzy wyróżnili bank w kategorii „Najlepsze zastosowanie AI”, zwracając uwagę na wyjątkowy poziom personalizacji oferowany przez bank produktów i usług.

Tematem przewodnim tegorocznego XV Kongresu EFPA Polska było hasło: ZADBAJMY O ZDROWIE FINANSOWE POLAKÓW. Czas na Certyfikowanych Doradców EFPA. Uczestniczyło w nim ponad 1350 osób, wśród nich eksperci polskiego i międzynarodowego rynku finansowego, menadżerowie instytucji finansowych, certyfikowani doradcy finansowi EFPA, goście specjalni i liderzy rynków.

TECHNOLOGIE

Fundacja Warszawski Instytut Bankowości we współpracy z Ministerstwem Cyfryzacji oraz Naukową Akademicką Siecią Komputerową (NASK-PIB) uruchamia nową kampanię edukacyjną „@ktywnie w sieci”. Jej głównym celem jest podnoszenie wiedzy i kształtowanie właściwych postaw społeczeństwa w zakresie aktywnego i bezpiecznego korzystania z nowoczesnych, cyfrowych narzędzi dostępnych za pośrednictwem administracji publicznej i sektora bankowego.

PRODUKTY

15 października br. ING Bank Śląski umożliwia odroczenie na maksymalnie trzy miesiące spłaty rat kredytu konsumenckiego, hipotecznego, firmowego, a także leasingu oraz faktoringu. Z tej formy pomocy mogą skorzystać poszkodowani przez powódź lub jej bezpośrednie następstwa – klienci indywidualni oraz firmy.

Trzyosobowa rodzina z dochodem na poziomie dwóch średnich krajowych może pożyczyć na zakup mieszkania ok. 740 tys. zł – wynika z danych zebranych przez HREIT. To najwyższy wynik od lutego 2021 r. Na łatwiejszy dostęp do kredytów wpływają nie tylko rosnące wynagrodzenia, ale też oprocentowanie, które spada w oczekiwaniu na mające w końcu nadejść cięcia stóp procentowych.

O 16,9% r/r spadła wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe we wrześniu 2024 r. – informuje BIK Indeks Popytu na Kredyty Mieszkaniowe. Wartość Indeksu oznacza, że we wrześniu br., w przeliczeniu na dzień roboczy, banki i SKOK-i przesłały do BIK zapytania o kredyty mieszkaniowe na kwotę niższą o 16,9% w porównaniu do września 2023 r.

PKO Leasing podsumował rozpoczętą w styczniu br. współpracę z Europejskim Funduszem Inwestycyjnym w ramach unijnego programu gwarancyjnego InvestEU. Od stycznia największa polska firma leasingowa podpisała umowy finansowania z zabezpieczeniem o wartości ponad 500 mln zł. Największy udział w umowach finansowania mają specjalistyczne maszyny oraz instalacje fotowoltaiczne.

Na koniec II kw. br. liczba prywatne ubezpieczenie zdrowotne posiadało 5,1 mln osób – to wzrost o 11,9% w porównaniu z analogicznym okresem roku poprzedniego. W pierwszym półroczu Polacy wydali na tę formę ochrony blisko 1 mld zł. To o 25,9% więcej niż rok wcześniej.

TRENDY

Manipulacje i socjotechniki z wykorzystaniem sztucznej inteligencji to najbardziej popularne metody wyłudzania danych w 2024 r. Osoby, które padają ofiarą fraudów, najczęściej tracą pieniądze w wyniku oszustw „na BLIKA” oraz „na PIT” – wynika z najnowszego Raportu Antyfraudowego BIK.

ZAGRANICA

Umocnienie dolara, wzrost rentowności amerykańskich obligacji skarbowych, a także wzrost inflacji w USA – będący głównie efektem protekcjonistycznej polityki handlowej (wyższe cła) oraz restrykcyjnej polityki migracyjnej – takie będą zdaniem ekonomistów podstawowe parametry makroekonomiczne po wyborze Donalda Trumpa na 47. prezydenta USA. W takiej sytuacji podejście Fed do planowej ścieżki obniżek stóp procentowych może ulec zmianie. Łagodniejsza polityka pieniężna mogłaby okazać się dużym błędem w obliczu ryzyk związanych ze wzrostem cen. Trump ponadto nie zwraca uwagi na rosnące ryzyko związane z zadłużeniem. Wiara w utrzymanie dominacji dolara na światowych rynkach jest bardzo silna, choć w dłuższym okresie chińska konkurencja może stać się bardziej znacząca. Amerykańskie wojny handlowe mogą mieć silne reperkusje dla globalnego handlu.

Odsetki z zamrożonego kapitału rosyjskiego w formie pożyczki dla Ukrainy. Taką decyzję Komisji Europejskiej zatwierdziły już Parlament Europejski i Rada Europejska, czyli przedstawiciele państw członkowskich. Pożyczka wyniesie maksymalnie 35 mld euro. To jednak tylko część pieniędzy, które otrzyma Ukraina. Kanada, Japonia, Wielka Brytania, zadeklarowały po 3,3 mld euro, zaś USA 20 mld USD. Dlatego ostatecznie wkład UE będzie zmniejszony, bowiem całość pieniędzy dla Ukrainy ma wynosić 50 mld USD. Połowa na broń i uzbrojenie, druga połowa – na odbudowę zniszczeń wojennych.

Nieco w kontrze do raportu Deloitte o postępach cyfryzacji banków stoi raport Mario Draghiego, byłego szefa Europejskiego Banku Centralnego, poświęcony innowacyjności europejskich firm. Wynika z niego, że Europa staje się gospodarczym skansenem. Nie ma w niej ani jednej firmy z kapitałem ponad 100 mld USD, która powstała później niż co najmniej pół wieku temu. Najmłodszym jest niemiecki producent oprogramowania – SAP, założony w 1972 r. Teoretycznie jeszcze młodszy jest holenderski ASML, producent maszyn do wytwarzania półprzewodników. Tyle że powstał w wyniku fuzji dużo wcześniej istniejących firm – ASM i oddziału Philipsa. Tymczasem z 25 największych amerykańskich firm, 12 powstało w ciągu ostatnich 50 lat. W tym sześć największych, każda z kapitałem ponad bilion euro.