Bankowość i Finanse | Kronika – czerwiec 2024

KADRY

Rada Nadzorcza Banku Pekao SA odwołała sześciu członków zarządu, w tym Leszka Skibę, z funkcji prezesa banku. Rada podjęła również uchwałę w sprawie otwartego postępowania kwalifikacyjnego na stanowisko prezesa i stanowiska wiceprezesów zarządu banku.

Komisja Nadzoru Finansowego wyraziła zgodę na powołanie Roberta ­Milewskiego do Zarządu Nest Banku. Objął stanowisko wiceprezesa zarządu odpowiedzialnego za Pion Ryzyka.

Dorota Dziugiełł została prezesem zarządu Vienna PTE S.A. Vienna Insurance Group. Do zarządu Vienna PTE została również powołana Jolanta Łotoszyńska, która będzie odpowiadać za pion finansowy.

Rada Nadzorcza TUW PZUW powołała w skład zarządu Towarzystwa Andrzeja Jarczyka. Będzie on pełnić funkcję prezesa zarządu, pod warunkiem uzyskania zgody Komisji Nadzoru Finansowego.

Do grona członków zarządu CUK Ubezpieczenia powołano dwie nowe osoby: Małgorzatę Harasimiuk-Grodzką oraz Marcina Dylińskiego. Małgorzata Harasimiuk-Grodzka objęła stanowisko członka zarządu ds. sprzedaży i rozwoju sieci, natomiast Marcin Dyliński został członkiem zarządu ds. marketingu i e-commerce.

Bartłomiej Biały, odpowiedzialny w UNIQA Polska za obszar sprzedaży multiagencyjnej, sieci franczyzowych i sieci partnerskich, dołącza do zarządu UNIQA Automotive jako prezes spółki. Zastąpi na tym stanowisku Michała Gomowskiego, który podjął decyzję o zakończeniu współpracy z UNIQA.

Michał Gajewski, prezes zarządu Santander Bank Polska, już po raz drugi znalazł się na pierwszym miejscu w rankingu „Forbes” „Bankowiec Roku”.

WYDARZENIA

Walne Zgromadzenie Alior Banku podjęło decyzję o podzieleniu się z akcjonariuszami zyskiem za 2023 r. i przeznaczeniu na ten cel 577 mln zł. To pierwsza w historii banku dywidenda. Zysk netto Grupy Kapitałowej Alior Banku w 2023 r. wyniósł 2,03 mld zł.

W I kwartale 2024 r. skonsolidowany zysk netto Grupy ING Banku Śląskiego wyniósł 993,3 mln zł w porównaniu z 908,7 mln zł przed rokiem, co oznacza wzrost o 9%.

W I kwartale 2024 Grupa Kapitałowa BNP Paribas Bank Polska zaraportowała wynik z działalności bankowej na poziomie 1944 mln zł (+6,5% kdk, +12,5% rdr) i zysk netto: 591 mln zł (+21% rdr).

W pierwszym kwartale 2024 r. Grupa PZU zwiększyła przychody z ubezpieczeń brutto do ponad 7 mld zł, co oznacza prawie dziesięcioprocentowy wzrost rok do roku. Wypracowała zysk netto, przypadający na akcjonariuszy jednostki dominującej, w wysokości blisko 1,3 mld zł, o 9% wyższy niż w analogicznym okresie roku poprzedniego.

Santander poinformował o wycieku danych z baz hostowanych przez zewnętrznego dostawcę. Wśród nich są dane pracowników grupy oraz w niektórych krajach klientów. Bank zapewnia, że dane klientów w Polsce są bezpieczne – poinformował serwis bankier.pl.

NBP opublikował raport na temat transakcji oszukańczych dokonywanych za pomocą bezgotówkowych instrumentów płatniczych. Nowe dane obejmują ostatni kwartał ubiegłego roku. Jak wynika z opracowania, liczba tzw. fraudów zwiększyła się w analizowanym okresie aż o 21,6% w porównaniu z III kwartałem 2023 r. Wzrosła także wartość transakcji – w tym przypadku aż o 24,3%. Średnia wartość transakcji oszukańczej w IV kwartale 2023 roku wyniosła 1.085 zł.

TECHNOLOGIE

W pierwszym kwartale 2024 r. BLIK zanotował znaczący wzrost liczby transakcji o blisko 40% w porównaniu do poprzedniego roku, osiągając łącznie 518 mln operacji o wartości 73,9 mld zł. Na koniec marca br. z rozwiązania aktywnie korzystało już 16,3 mln użytkowników. W tym okresie najdynamiczniej rosła liczba przelewów na telefon BLIK – Polacy skorzystali z tej usługi aż 132 mln razy.

Kredyt EBI w wysokości 300 milionów euro umożliwi Polsce sfinansowanie dwóch satelitów obserwacyjnych Ziemi. Projekt jest wspierany w ramach Strategicznej Inicjatywy EBI na rzecz Bezpieczeństwa Europejskiego i jest zgodny z nowym planem działania Grupy EBI dla bezpieczeństwa i przemysłu obronnego.

mPay i Żabka podpisały umowę współpracy umożliwiającą wdrożenie funkcjonalności z portfolio mPay do aplikacji mobilnej Żappka, z której korzysta już ponad 7,5 mln użytkowników. W ramach kooperacji mPay udostępni Żabce jedno ze swoich API.

PRODUKTY

Ponad 16 tysięcy porozumień podpisały już osoby spłacające kredyty hipoteczne we frankach szwajcarskich w mBanku. Od czasu uruchomienia programu więcej klientów zdecydowało się na ugodę z bankiem, niż na spór sądowy. W tym czasie portfel hipotek frankowych mBanku zmniejszył się o 45%.

Jak wynika z danych zebranych z 47 sądów okręgowych, w I kwartale 2024 r. wpłynęło do nich w sumie ok. 23,2 tys. spraw złożonych przez posiadaczy kredytów frankowych. To o prawie 24% więcej niż w analogicznym okresie ubiegłego roku.

TRENDY

To jeszcze nie koniec wzrostów cen – taką tezą ekonomiści Banku Pekao rozpoczynają swój najnowszy raport specjalny dotyczący krajowego rynku nieruchomości. W pierwszej połowie ub.r. nożyce cen mieszkań między Polską a UE zaczęły się rozwierać i podczas gdy europejski indeks cen mieszkań wszedł w deflację, ceny nad Wisłą odbiły i zaczęły rosnąć w coraz szybszym tempie.

76% osób powyżej 60. roku życia uważa, że banki odpowiednio wspierają ich w zakresie obsługi i korzystania z usług bankowych – wynika z badania Santander Consumer Banku „Senior w bankowości”. Dla większości seniorów przy wyborze usług i produktów bankowych najważniejsze są kwestie bezpieczeństwa, dostępność i lokalizacja placówek bankowych oraz wysokość opłat i prowizji.

68% Polaków korzysta zarówno z bankowości elektronicznej, jak i aplikacji mobilnych banków – wynika z najnowszego raportu Santander Consumer Banku „Polak w świecie bankowości elektronicznej”. Jednak pytani o to, z którego udogodnienia korzystają częściej – niemal 70 proc. wskazuje na aplikacje bankowe.

Najnowsze dane NBP pokazują efekty ostatnich tygodni działania Bezpiecznego Kredytu 2%. Chęć skorzystania z najhojniejszego programu mieszkaniowego w historii powodowała, że nabywcy akceptowali ceny dyktowane przez sprzedających. Jest to najpewniej kluczowy powód ponad osiemnastoprocentowego wzrostu cen mieszkań na siedmiu największych rynkach.

ZAGRANICA

Rosja konfiskuje aktywa europejskich banków. Stało to się decyzją rosyjskich sądów. W połowie maja, w ciągu kilku dni, skonfiskowano część aktywów trzech banków. Najpierw niemiecki Commerzbank stracił co najmniej 95 milionów euro, gdyż dokładnej kwoty nie podano. Potem włoskiemu ­UniCredit zabrano 463 mln euro. A kolejnej niemieckiej instytucji – Deutsche Bankowi – 238,6 mln euro. Pretekstem były roszczenia jednej ze spółek córek Gazpromu dotyczące niewypłaconych gwarancji bankowych za przerwane sankcjami inwestycje zlecone niemieckiemu koncernowi Linde. Te trzy banki odmówiły wypłaty, też powołując się na sankcje. Konfiskata jest prawdopodobnie próbą zatrzymania zachodniego kapitału bankowego w Rosji. Odzyskać kapitały trzy banki będą mogły, jeśli zdecyduje o tym osobiście Władimir Putin, na co się nie zanosi. Odwrotnie, zdaniem komentatorów, konfiskaty to odpowiedź Rosji na wezwania Europejskiego Banku Centralnego, by banki ze zjednoczonej Europy pilnie zakończyły interesy w Rosji i wycofały stamtąd swoje aktywa. W kwietniu Rosjanie próbowali zająć 400 mln USD z kapitału należącego do amerykańskiego JP Morgan, ale tu rosyjski sąd jeszcze nie miał odwagi wydać zgody. Teraz Rubikon został przekroczony.

USA i Unia Europejska zastanawiają się nad szerszą konfiskatą rosyjskich aktywów dla Ukrainy. Na razie uzgodniono, że do Ukrainy trafią już narosłe odsetki od zamrożonych w Europie i Stanach Zjednoczonych rosyjskich pieniędzy, w lwiej części należących do rosyjskiego banku centralnego. W czerwcu ma zapaść zgoda także na zajęcie odsetek, które dopiero narosną w przyszłości. Na przejęcie samego kapitału Rosji na razie nie ma zgody. Zastrzeżenia mają kraje Europy Zachodniej. Boją się komplikacji prawno-międzynarodowych związanych z przejęciem cudzej zainwestowanej własności. Co mogłoby podważyć zaufanie inwestorów całego świata do Unii Europejskiej jako stabilnego miejsca lokowania kapitału. A to w konsekwencji odbiłoby się także na notowaniach euro. Jeśli jednak Rosja rozszerzy akcję przejmowania zachodnich aktywów, bitwa na konfiskaty może objąć zarówno odsetki, jak i sam kapitał.

Unijna ochrona klientów banków przed oszustwami w sieci coraz bliżej. Czerwiec to miesiąc, w którym państwa członkowskie UE zaplanowały przedstawienie swoich ostatecznych stanowisk, jak takie unijne regulacje powinny wyglądać. Potem z dyskusji i negocjacji powinien wyłonić się ostateczny kształt unijnych przepisów antyfraudowych. Nalegają na to głównie banki internetowe, których klienci najbardziej narażeni są na scam, szczególnie ten w formie phishingu. Revolut przedstawił nawet rezultaty badań, z których wynika, że największy odsetek oszustw internetowych zaczyna się na platformach społecznościowych – średnio w Europie aż 77%. W Polsce to 73%. Tylko za pomocą Facebooka, Instagrama, Messengera i Whatsappa przestępcy dokonali 61% oszustw internetowych i wyłudzili 40% skradzionych pieniędzy. Najwięcej na fałszywych zakupach. Dlatego banki internetowe chcą od władz krajów UE, by nowe regulacje wzięły pod lupę media społecznościowe. A nie koncentrowały się, jak dotąd, na podszywaniu się oszustów pod pracowników banków. To statystycznie tylko 4% wszystkich wyłudzeń.

N26 płaci ponad 9 mln euro kary. Z kolei niemiecki nadzór bankowy Bafin nałożył na N26, popularny za Odrą berliński bank online 9,2 mln euro kary. Powód: notoryczne spóźnianie się w roku 2022 z raportowaniem przypadków prania brudnych pieniędzy. N26 został zobowiązany do uważniejszego przyglądania się transakcjom swoich klientów i natychmiastowe przekazywanie wszelkich podejrzeń organom wywiadu finansowego. Ma też kadrowo wzmocnić swoje wewnętrzne komórki zajmujące się monitorowaniem operacji finansowych. Bank jest cały czas pod czujnym okiem Bafin. N26 broni się, że od feralnego roku 2022 zainwestował 80 mln euro w nowe stanowiska pracy i infrastrukturę techniczną związane z monitorowaniem transakcji. I teraz ściśle wypełni zalecenia Bafin.