Bank Pekao: zysk netto w 2021 r. przekroczył poziom sprzed pandemii; wyniósł 2,175 mld zł
Oczekiwania ośmiu biur maklerskich co do zysku netto za IV kwartał wahały się od 606 mln zł do 727 mln zł.
Zysk netto w IV kwartale 2021 roku wzrósł 275 proc. rdr i 10 proc. kdk.
Skonsolidowany zysk netto Banku Pekao w 2021 r. wyniósł 2,175 mld zł wobec 1,102 mld zł rok wcześniej. Zysk był wyższy niż w 2019 roku, kiedy wyniósł 2,165 mld zł.
Bank podał, że wzrost zysku w 2021 roku możliwy był dzięki znaczącej poprawie wyniku odsetkowego, wzrostowi wyniku prowizyjnego, spadkowi kosztów ryzyka i niższym opłatom BFG.
Wskaźnik ROE
Wskaźnik ROE w 2021 r. wyniósł blisko 9 proc. wobec zapisanego w strategii celu 10-proc. ROE w 2024 roku.
„Rok 2021 był dla Banku Pekao bardzo dobry pod wieloma względami. Suchą stopą wyszliśmy z okresu pandemii, dobrze przygotowaliśmy się na czas po pandemii i potrafiliśmy wykorzystać dynamiczne ożywienie gospodarki do skokowej poprawy wyników (…)” – powiedział cytowany w komunikacie prasowym prezes banku Leszek Skiba.
Teraz staje przed nami nowe wyzwanie związane z gospodarczymi reperkusjami agresji Rosji i wojny w Ukrainie.
Czytaj także: Bank Pekao wstrzymuje transakcje w rublach >>>
Wynik odsetkowy
Wynik odsetkowy banku w IV kwartale wyniósł 1.600,7 mln zł i był 5 proc. powyżej oczekiwań analityków, którzy szacowali, że wyniesie on 1.525,6 mln zł (w przedziale oczekiwań 1.484 – 1.567 mln zł). Wynik odsetkowy wzrósł 33 proc. rdr i 15 proc. kdk.
Marża odsetkowa netto w IV kwartale wzrosła do 2,62 proc. z 2,34 proc. w III kwartale. W całym 2021 roku marża była na poziomie 2,39 proc.
Wynik z prowizji
Wynik z prowizji wyniósł 695,2 mln zł i był zgodny z szacunkami rynku, który spodziewał się 702,7 mln zł (oczekiwania wahały się od 690 mln zł do 717 mln zł).Wynik z prowizji wzrósł 6 proc. rdr i spadł 1 proc. kdk.
Odpisy z tytułu utraty wartości kredytów wyniosły 232,1 mln zł, podczas gdy rynek spodziewał się 24 proc. niższych rezerw na poziomie 187,3 mln zł. Odpisy spadły 53 proc. rdr i wzrosły 30 proc. w ujęciu kwartalnym.
Koszty
Koszty ryzyka w 2021 r. wyniosły 0,45 proc. i były niższe rdr o 0,54 p.p. niż w 2020 r. W IV kwartale 2021 r. grupa utworzyła dodatkowo 105 mln zł odpisów na ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych w CHF.
Ogólne koszty administracyjne razem z amortyzacją i bez uwzględnienia podatku bankowego wyniosły w IV kwartale 905,4 mln zł, czyli były 5 proc. niższe niż oczekiwano (949,5 mln zł).
Wskaźnik koszty/dochody (uwzględniając koszty BFG) spadł w 2021 roku do 47 proc. z 49 proc. rok wcześniej.
Sprzedaż kredytów
Nowa sprzedaż kredytów gotówkowych wyniosła w ostatnich trzech miesiącach zeszłego roku 1,2 mld zł i wzrosła o 62 proc. w ujęciu rocznym i była o 9 proc. wyższa niż kwartał wcześniej.
Sprzedaż kredytów hipotecznych wyniosła 2,36 mld zł, czyli wzrosła rdr o 8 proc. W III kwartale sprzedaż była wyższa i wynosiła 2,81 mld zł.
W 2022 roku bank spodziewa się schłodzenia rynku kredytów hipotecznych, m.in. ze względu na wzrost stóp procentowych. Według prognoz banku kredyty te w 2022 roku wzrosnąć mają o 8,8 proc. podczas gdy w 2021 roku wzrosły o 12,6 proc.
W 2021 roku bank otworzył 443 tys. nowych kont osobistych, 45 proc. nowych kont osobistych w zostało otwartych dla osób młodych (<26 lat)
Na koniec grudnia łączny współczynnik kapitałowy (TCR) wyniósł 16,9 proc., a Tier1 15,1 proc.
Bank Pekao liczy na dalszą poprawę wyników
Bank Pekao liczy na dalszą poprawę wyników finansowych, która wynikać będzie nie tylko ze wzrostu stóp procentowych – poinformował prezes banku Leszek Skiba.
„Chcemy rosnąć, chcemy być bardziej rentownym bankiem, jesteśmy bankiem dywidendowym (…) rośniemy we wszystkich strategicznych segmentach (…) Mamy aspiracje do dalszego wzrostu (wyniku netto – PAP), nie tylko bazując na wzroście stóp procentowych” – powiedział na konferencji Skiba.
Rekomendacja dotycząca dywidendy Pekao wynika z rynkowej niepewności
Bank Pekao ma zdolność do wypłaty do 75 proc. zysku na dywidendę, jednak ze względu na rynkową niepewność rekomenduje dywidendę na poziomie około 50 proc. – poinformował wiceprezes banku Paweł Strączyński.
„W obliczu tej niepewnej sytuacji: jakie będą poziomy inflacji, jakie będą poziomy wzrostu PKB, co będzie się działo z płynnością sektora bankowego (…), z tego powodu zdecydowaliśmy, że będziemy rekomendowali wypłatę z zysku na poziomie nieco ponad 50 proc.” – powiedział Strączyński podczas telekonferencji.
„Jesteśmy dzisiaj ostrożni” – dodał prezes banku Leszek Skiba.
Zgodnie ze strategią banku na lata 2021-2024, Bank Pekao zamierza przeznaczać 50-75 proc. zysku netto na wypłatę dywidendy.
Podniesienie stóp procentowych o 100 pb podwyższa wynik odsetkowy Pekao o ok. 500-550 mln zł
Wrażliwość wyniku odsetkowego Banku Pekao na podniesienie o 100 pb stóp procentowych wynosi 500-550 mln zł – poinformował wiceprezes banku Paweł Strączyński.
Korelacja między wzrostem stóp procentowych, a wynikiem odsetkowym netto jest na poziomie około 100 pb wzrostu stóp to mniej więcej 500-550 mln zł wyniku odsetkowego netto.
– powiedział Strączyński.
„Musimy jednak bardzo poważnie brać pod uwagę obecną sytuację. Poziom korelacji był wyznaczony przed okresem napaści Rosji na Ukrainę” – dodał.
Wynik odsetkowy Pekao w 2021 roku wyniósł 5,66 mld zł, czyli wzrósł 8,8 proc. rdr.
Wynik odsetkowy w samym IV kwartale wyniósł 1,6 mld zł, czyli wzrósł 33 proc. rdr i 15 proc. kdk.
Marża odsetkowa netto w IV kwartale wzrosła do 2,62 proc. z 2,34 proc. w III kwartale. W całym 2021 roku marża była na poziomie 2,39 proc.
Zaangażowanie Pekao na Ukrainę, Rosję i Białoruś wynosi. ok 500 mln zł, 70 proc. objęta zabezpieczeniami
Łączne zaangażowanie kredytowe Banku Pekao na przedsiębiorstwa z Ukrainy, Rosji i Białorusi wynosi około 500 mln zł, z czego co najmniej 70 proc. objęta jest dodatkowymi zabezpieczeniami – poinformował wiceprezes banku Paweł Strączyński.
„Łączne zaangażowanie kredytowe na przedsiębiorstwa z Ukrainy, Rosji i Białorusi to jest około 500 mln zł. Te kierunki kredytowe to są kierunki najczęściej objęte dodatkowymi produktami zabezpieczającymi. Z tego portfela 500 mln zł, zabezpieczenie różnego rodzaju produktami jest na poziomie co najmniej 70 proc.” – powiedział Strączyński.
„Jakiekolwiek znaczące perturbacje nie będą miały wpływu na sytuację banku ze względu na stosunkowo niskie zaangażowanie i bardzo wysokie zabezpieczanie produktów kredytowych w tym segmencie” – dodał.
