Bank i Klient: Kredyty mieszkaniowe – dobra passa, nowe regulacje

Pierwsze półrocze 2017 r. upłynęło pod znakiem wzrastającej aktywności w segmencie kredytów mieszkaniowych. Polacy kupują większe metraże, często realizują zakupy w celach inwestycyjnych, pod wynajem. Ponadto, w konsekwencji niskich stóp procentowych, wycofują depozyty z banków, w zamian często lokując zgromadzone środki w nieruchomości.

W porównaniu do pierwszej połowy 2016 r., w pierwszym półroczu 2017 r. obserwujemy wzrost zarówno liczby, jak i wartości zaciąganych kredytów mieszkaniowych, choć wzrost wartościowy jest wyższy niż liczbowy (12,7% vs 5,7%).

Jak będzie się kształtować popyt na kredyty mieszkaniowe w 2018 r.? Czy w obliczu rosnącej popularności wynajmu nadal własność będzie odgrywać tak istotną rolę? Czy nowa ustawa o kredytach hipotecznych będzie sprzyjać udzielaniu kredytów?

O komentarze i odpowiedzi na powyższe pytania w obszarze kredytów mieszkaniowych poprosiliśmy prof. Waldemara Rogowskiego.

Aktualna sytuacja na rynku kredytów hipotecznych

Kontynuowany jest trend większego zainteresowania kredytami mieszkaniowymi, obserwowany od początku 2017 r. W czerwcu 2017 r. udzielono 18,4 tys. kredytów mieszkaniowych na łączną kwotę 4,3 mld zł. Stanowi to wzrost o 6,6% w ujęciu liczbowym i wzrost o 17,5% w ujęciu wartościowym, w porównaniu do czerwca 2016 r. Narastająco od początku 2017 r. banki udzieliły 108 tys. kredytów mieszkaniowych na łączną kwotę 23,9 mld zł. Jest to więcej o 5,7% w ujęciu liczbowym i więcej o 12,7% w ujęciu wartościowym niż w analogicznym okresie 2016 r. Natomiast wartość BIK Indeks – Popytu na Kredyty Mieszkaniowe (BIK Indeks – PKM), który informuje o rocznej dynamice wartości wnioskowanych kredytów mieszkaniowych, wyniosła +23,6% w lipcu 2017 r. Oznacza to, że w lipcu 2017 r., w przeliczeniu na dzień roboczy, banki i SKOK-i przesłały do BIK zapytania o kredyty mieszkaniowe na kwotę wyższą o 23,6% w porównaniu z lipcem 2016 r. Średnia wartość indeksu od początku 2017 r. wyniosła 15,8%.

Łącznie o kredyt mieszkaniowy zawnioskowało w lipcu br. 31,3 tys. osób w porównaniu z 27 tys. osób w roku 2016. Klienci jednocześnie poszukują wyższych kwot kredytów mieszkaniowych, średnia kwota wnioskowanego kredytu w lipcu wyniosła 232,8 tys. zł i była wyższa o 6,5% od średniej kwoty wnioskowanego kredytu rok wcześniej. Najbardziej wzrosła, o 22,2%, liczba kredytów udzielonych na kwotę w przedziale 250-500 tys. zł, w dalszej kolejności najwyższy wzrost, o 18,8%, odnotowano wśród kredytów na kwoty od 0,5 do 1 mln zł. Wyraźnie spadła natomiast liczba kredytów udzielonych na niskie kwoty do 100 tys. zł, w tej grupie kredytów zanotowano spadek o 16,2%.

– Podstawy wzrostu zainteresowania kredytami mieszkaniowymi upatrujemy w dobrych i stabilnych dochodach Polaków powiązanych z dalszą perspektywą wzrostu płac i spadającym bezrobociem. Duże znaczenie mają również niskie i stabilne stopy procentowe, które pozytywnie przekładają się na zainteresowanie kredytami finansującymi ...