Artykuły ze źródła: NGL

Dr Michał Nowakowski, NGL
Komentarze ekspertów

„Czym różnią się aplikacje banków w Polsce? Kolorem” ‒ czyli o tym, że bankowość nie powinna czekać na twarde wymogi prawa

Banki funkcjonują z nami od lat i to niezależnie od tego, czy myślimy o bankach państwowych, czy prywatnych. Od zawsze miały one pewną – społeczną – rolę i odpowiedzialność za nasze pieniądze. Banki są gwarantem stabilności gospodarczej i jednym z najważniejszych, jeżeli nie najważniejszym, elementem składowym systemów finansowych i gospodarczych. Banki objęte są specjalnymi gwarancjami państwa, m.in. w zakresie ochrony depozytów czy planów tzw. naprawy i resolution. Od lat karty wydawane przez banki, choć już nie tylko, stanowią praktycznie jedyny instrument do dokonywania płatności za usługi dla sporej części społeczeństwa. Banki przyjmują depozyty, udzielają kredytów i dostarczają możliwość inwestowania w instrumenty finansowe. Praktycznie każdy ma przynajmniej jeden rachunek i jedną kartę płatniczą. I w zasadzie niewiele więcej, pisze Michał Nowakowski.

Michał Nowakowski, Head of NewTech w NGL Advisory oraz Counsel w NGL Legal, założyciel www.finregtech.pl, wykładowca studiów podyplomowych SGH: FinTech ‒ nowe zjawiska i technologie na rynku finansowym.
Komentarze ekspertów

Od danych nie da się uciec, czyli o czymś więcej niż o otwartych finansach

Banki i inne instytucje finansowe śpią na danych. Taka obiegowa opinia krąży od lat nie tylko w sektorze finansowym, ale także poza nim, rozgrzewając wyobraźnie tych, którzy mogą z nich zrobić użytek tworząc lepsze (także kosztowo) produkty i usługi, które lepiej będą odpowiadać potrzebom klientów. Towarzyszy temu rozwój, choć jeszcze niezbyt dynamiczny, prawa i regulacji, które z jednej strony mają pozwolić na bardziej elastyczne przetwarzanie danych, a z drugiej zabezpieczyć ich „właścicieli” przed niewłaściwym wykorzystaniem, w tym manipulacją. Uczenie maszynowe i głębokie, a także mniej wyrafinowane metody z pogranicza tzw. sztucznej inteligencji i statystyki dodają tylko pikanterii, powodując, że coraz częściej instytucje finansowe szukają rozwiązań, które pozwolą odejść od wyłącznie gromadzenia danych ‒ na rzecz ich efektywnego zaprzęgnięcia do realizacji biznesowych celów, pisze Michał Nowakowski.

Dr Michał Nowakowski, NGL
Komentarze ekspertów

O potrzebie szybkiego budowania innowacyjnych fintechów

Nasz świat zmienia się bardzo dynamicznie i co do tego nie mamy chyba wątpliwości. Czasem są to zmiany na dobre, a czasem ich nieoczekiwane pojawienie się w rzeczywistości może być dla nas niekoniecznie pozytywnym zaskoczeniem. Nawet jednak z tych mniej pozytywnych zmian jesteśmy czasem wynieść coś dobrego, czego przykładem jest znaczne przyśpieszenie cyfryzacji bankowości w okresie trwania pandemii Covid-19, pisze Michał Nowakowski.

Michał Nowakowski, Head of NewTech w NGL Advisory oraz Counsel w NGL Legal, założyciel www.finregtech.pl, wykładowca studiów podyplomowych SGH: FinTech ‒ nowe zjawiska i technologie na rynku finansowym.
Komentarze ekspertów

Outsourcing ICT: czy DORA ułatwi zarządzanie ryzykami stron trzecich?

Przygotowuję właśnie szkolenie dotyczące projektowanego rozporządzenia w sprawie operacyjnej odporności cyfrowej sektora finansowego, czyli DORA, które jest aktem o istotnym znaczeniu dla całego sektora finansowego, ale także dostawców usług ICT (niedawno zawarto wstępne porozumienie w tym zakresie). Będzie ono miało zastosowanie do bardzo szerokiego kręgu podmiotów aktywnych w sektorze finansowym i w pewnych sytuacjach będzie dużym zaskoczeniem ze względu na wymogi, które trzeba będzie spełnić. Akt będzie bowiem wymagał sporego zaangażowania po stronie podmiotów ICT oraz sektora finansowego, a także głębszego zrozumienia potrzeb, oczekiwań i możliwości po każdej ze stron. Nie będzie to łatwe, tym bardziej, że często to zupełnie różne „światy” ‒ podkreśla Michał Nowakowski.

Michał Nowakowski, Head of NewTech w NGL Advisory oraz Counsel w NGL Legal, założyciel www.finregtech.pl, wykładowca studiów podyplomowych SGH: FinTech ‒ nowe zjawiska i technologie na rynku finansowym.
Bezgotówkowo

Co zawiera projekt nowelizacji ustawy o usługach płatniczych?

Na stronie RCL pojawił się kolejny projekt ustawy zmieniającej m.in. ustawę o usługach płatniczych. Projekt zawiera wiele, choć pozornie mało znaczących zmian, które jeżeli zostaną przyjęte mogą mieć istotne znaczenie dla dostawców usług płatniczych. W projekcie znajdziemy m.in. zmiany do art. 40 ust. 1 i 2, który dotyczy rozumienia pojęcia autoryzacji transakcji, czy też nowych obowiązków i ograniczeń po stronie małych instytucji płatniczych. Doprecyzowane zostać mają też niektóre obowiązki raportowe względem NBP. Przyjrzyjmy się najważniejszym propozycjom, które znajdziemy w dokumencie, pisze Michał Nowakowski.

Michał Nowakowski, Head of NewTech w NGL Advisory oraz Counsel w NGL Legal, założyciel www.finregtech.pl, wykładowca studiów podyplomowych SGH: FinTech ‒ nowe zjawiska i technologie na rynku finansowym.
Komentarze ekspertów

Przed wdrożeniem rozwiązań opartych o nowe technologie warto zadawać właściwe pytania dostawcy

Wdrażanie rozwiązań opartych o rozwiązania techniczne, do których zaliczyć możemy m.in. uczenie maszynowe i głębokie, technologię rozproszonego rejestru i łańcucha bloków, czy też wykorzystanie chmury obliczeniowej, może być sporym wyzwaniem dla instytucji podlegającej specyficznym wymogom prawnym i regulacyjnym związanym z działalnością w określonym obszarze czy sektorze, podkreśla Michał Nowakowski.

Michał Nowakowski, Head of NewTech w NGL Advisory oraz Counsel w NGL Legal, założyciel www.finregtech.pl, wykładowca studiów podyplomowych SGH: FinTech ‒ nowe zjawiska i technologie na rynku finansowym.
Komentarze ekspertów

Jeśli nie ma umowy kredytowej to dane klienta pozyskane w toku procesu oceny zdolności kredytowej powinny zostać usunięte?

O wyroku Wojewódzkiego Sądu Administracyjnego w Warszawie w sprawie II SA/Wa 1128/21 jest ostatnio głośno w świecie ochrony danych osobowych. W bardzo dużym skrócie ‒ Sąd stwierdził, że przetwarzane dane pozyskanych w toku procesu oceny zdolności kredytowej powinny zostać usunięte, jeżeli nie doszło do zawarcia umowy kredytowej i nie ma innej podstawy do przetwarzania, wynikającej z Rozporządzenia 2016/679 ‒ przypomina Michał Nowakowski.

sztuczna inteligencja, człowiek trzymający w dłoniach wirtualny mózg
Komentarze ekspertów

Systemy zarządzania ryzykiem w kontekście wykorzystania uczenia maszynowego ‒ ryzykowna akcja z użyciem AI?

Każda działalność dotykająca człowieka i jego otoczenie może generować określone ryzyka. Ryzyka te mogą mieć bardziej lub mniej widoczny charakter, a także wpływać mniej lub bardziej na osobę dotkniętą tymi ryzykami, rozumianymi jako prawdopodobieństwo zmaterializowania się określonych zdarzeń, które mogą mieć negatywne konsekwencje dla szerokiego kręgu „aktorów”, nie tylko samego podmiotu, który naraża się na to ryzyko. Ryzyka mogą mieć charakter zarówno wewnętrzny, jak i zewnętrzny, jak również poddawać się lub nie zarządzaniu, a więc swoistemu przeciwdziałaniu takiej negatywnej materializacji, pisze Michał Nowakowski.

Michał Nowakowski, Head of NewTech w NGL Advisory oraz Counsel w NGL Legal, założyciel www.finregtech.pl, wykładowca studiów podyplomowych SGH: FinTech ‒ nowe zjawiska i technologie na rynku finansowym.
Cyberbezpieczeństwo

AML: koniec „wolności” kryptowalutowej w Unii Europejskiej?

W lipcu 2021 roku Unia Europejska zaproponowała istotne zmiany do rozporządzenia 2015/847, które dotyczy informacji towarzyszących transferom środków pieniężnych. Propozycja Komisji Europejskiej zakładała nałożenie dodatkowych obowiązków w zakresie pozyskiwania i przekazywania informacji towarzyszących transferom tzw. kryptoaktywów, i to zarówno pomiędzy portfelami kryptoaktywów, jak i pomiędzy tymi portfelami a rachunkami tradycyjnymi, na których gromadzone są środki pieniężne. Zbiegło się to w czasie z istotnymi zmianami w ustawie o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, które dotyczyły m.in. nałożenia nowych obowiązków na dostawców zajmujących się walutami wirtualnymi, przypomina Michał Nowakowski.

Michał Nowakowski, Head of NewTech w NGL Advisory oraz Counsel w NGL Legal, założyciel www.finregtech.pl, wykładowca studiów podyplomowych SGH: FinTech ‒ nowe zjawiska i technologie na rynku finansowym.
Komentarze ekspertów

Kultura data-driven w praktyce: budowanie organizacji opartej o (dobre) dane

Nie ma wątpliwości, że rozwiązania oparte o analitykę danych i automatyzację procesów z nimi związanych pozostaną z nami na dłużej, a za kilka lat staną jest czymś zupełnie naturalnym, jak dzisiaj np. smartfony. Coraz częściej wykorzystujemy uczenie maszynowe czy głębokie, a także przetwarzanie języka naturalnego, rozpoznawanie mowy i obrazów, a pole do wykorzystania nowych rozwiązań stale się poszerza. Niektóre źródła podają, że do 2027 r. rynek dla uczenia maszynowego urośnie do 117 mld dolarów, choć wydaje się, że to dane mocno niedoszacowane, pisze Michał Nowakowski.

Michał Nowakowski, Head of NewTech w NGL Advisory oraz Counsel w NGL Legal, założyciel www.finregtech.pl, wykładowca studiów podyplomowych SGH: FinTech ‒ nowe zjawiska i technologie na rynku finansowym.
Komentarze ekspertów

Nowe wymogi prawne i regulacyjne, podejście oparte na ryzyku ‒ to bariery czy szanse na rozwój technologii?

Dość często w swoich wystąpieniach czy szkoleniach poruszam tematykę (nie)właściwego podejścia do aktów prawnych i regulacji związanych z rozwojem technologicznym oraz pewnymi obszarami świata finansów, jak np. przeciwdziałanie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Wejście w życie nowej (czy zmienianej) regulacji budzi bardzo często niepotrzebne emocje i obawy przed ograniczeniami, które przepisy mogą wprowadzać w zakresie prowadzonej działalności, głównie biznesowej. Rzadko kiedy, o ile w ogóle, patrzymy na nowe wymogi prawne i regulacyjne z perspektywy szansy, którą można wykorzystać do bardziej efektywnego i bezpiecznego prowadzenia biznesu, co oczywiście jest związane też z pewną niechęcią do podejmowania ryzyka, które je w nie wpisane, podkreśla Michał Nowakowski.

Michał Nowakowski, Head of NewTech w NGL Advisory oraz Counsel w NGL Legal, założyciel www.finregtech.pl, wykładowca studiów podyplomowych SGH: FinTech ‒ nowe zjawiska i technologie na rynku finansowym.
Komentarze ekspertów

„Czarne łabędzie” z perspektywy algorytmów i modeli uczenia maszynowego

Ostatnio poproszony zostałem o komentarz dotyczący zderzenia systemów sztucznej inteligencji z nieprzewidywalnymi (nieprzewidzianymi?) wydarzeniami, które Nicholas Taleb określił czarnymi łabędziami. To temat niezwykle ciekawy, bo w dzisiejszych czasach zdajemy się bardzo (nad)polegać na nowych technologiach, a w szczególności rozwiązaniach, które tak szumnie nazywamy sztuczną inteligencją, pisze Michał Nowakowski.

Michał Nowakowski, Head of NewTech w NGL Advisory oraz Counsel w NGL Legal, założyciel www.finregtech.pl, wykładowca studiów podyplomowych SGH: FinTech ‒ nowe zjawiska i technologie na rynku finansowym.
Komentarze ekspertów

Jakość czy ilość danych dla modeli uczenia maszynowego – co jest ważniejsze?

W kontekście danych wykorzystywanych na potrzeby trenowania i stosowania algorytmów i modeli uczenia maszynowego czy głębokiego powiedziano i napisano wiele. Mimo to dość często pokutuje przekonanie, że im więcej danych na potrzeby trenowania, walidacji i testowania – tym lepiej. I częściowo to prawda, bo im więcej dobrych jakościowo danych, tym lepiej dla trenowanego modelu. Sama ilość danych nie będzie jednak samoistnym wyznacznikiem skuteczności czy dokładności danego modelu, a już na pewno znacząca ilość danych o złej jakości nie przyczyni się do poprawy tych wskaźników. Ważniejsza, szczególnie w tych obszarach, które „dotykają” różnych sfer człowieka, jest ich jakość, która jednak jest trudna do jednoznacznego zdefiniowania, bowiem JAKOŚĆ zależy od tego do czego chcemy wykorzystać mechanizmy uczenia maszynowego czy głębokie, a nawet „zwykłą” statystykę, pisze Michał Nowakowski.

Michał Nowakowski, Head of NewTech w NGL Advisory oraz Counsel w NGL Legal, założyciel www.finregtech.pl, wykładowca studiów podyplomowych SGH: FinTech ‒ nowe zjawiska i technologie na rynku finansowym.
Komentarze ekspertów

Projekt unijnego rozporządzenia ws. AI Act; czy wszystkie zmiany są potrzebne?

Prace nad ostatecznym kształtem rozporządzenia unijnego ustanawiającego zharmonizowane przepisy dotyczące sztucznej inteligencji, tzw. AI Act (AIA) nadal trwają i nie ma wątpliwości, że czekają nas jeszcze istotne zmiany. Możemy także założyć, że ogólny zarys i podejście skoncentrowane na człowieku i jego ochronie pozostaną z nami na dłużej. Ostatnio w Parlamencie Europejskim pojawiła się kolejna propozycja wprowadzająca znaczne modyfikacje, które niedługo mają zostać przedyskutowane (i miejmy nadzieję przegłosowane) w celu wypracowania kompromisowego rozwiązania. Akt – z chwilą jego wejścia w życie – będzie miał istotne znaczenie dla całego rynku algorytmów i modeli sztucznej inteligencji, a także w pewnym stopniu automatyzacji, dlatego już dzisiaj warto wiedzieć, co prawdopodobnie nas czeka we wcale nie tak odległej przyszłości, pisze Michał Nowakowski.

Michał Nowakowski, Head of NewTech w NGL Advisory oraz Counsel w NGL Legal, założyciel www.finregtech.pl, wykładowca studiów podyplomowych SGH: FinTech ‒ nowe zjawiska i technologie na rynku finansowym.
Komentarze ekspertów

Proces AI & Data Governance z perspektywy instytucji ‒ czy uczenie maszynowe potrzebuje własnego ładu?

Rozwój uczenia maszynowego i głębokiego, zaawansowanej analityki danych, a także mniej wyrafinowane metody statystyczne stają się coraz bardziej powszechne, a wielu z nas ma z nimi styczność, nawet o tym nie wiedząc. Ludzie coraz chętniej dzielą się swoimi danymi, niejako wzmacniając skuteczność algorytmów, zarówno względem nich samych, jak i pozostałych użytkowników, pisze Michał Nowakowski.

Michał Nowakowski, Head of NewTech w NGL Advisory oraz Counsel w NGL Legal, założyciel www.finregtech.pl, wykładowca studiów podyplomowych SGH: FinTech ‒ nowe zjawiska i technologie na rynku finansowym.
Komentarze ekspertów

Jak wiele tracimy zyskując na rozwoju chmury obliczeniowej i sztucznej inteligencji?

Rozwój nowych technologii ‒ niekoniecznie przełomowych ‒ powoduje, że stykamy się z coraz nowymi zagrożeniami, o których nawet nie mamy pojęcia, lub których skalę bagatelizujemy. Rozwój takich obszarów jak uczenie maszynowe i głębokie przetwarzanie danych biometrycznych, w tym behawioralnych, czy też popularyzacja finansów zdecentralizowanych, opartych o technologię rozproszonego rejestru i łańcucha bloków, ma jednak dla nas ‒ poszczególnych jednostek i całego społeczeństwa ‒ olbrzymie znaczenie. Bowiem z jednej strony daje szansę na lepsze życie, a z drugiej, być może bardziej prawdopodobne ‒ może wpędzić nas w prawdziwe tarapaty. Czy zastanawialiście się chociażby jak wiele tracimy zyskując na rozwoju chmury obliczeniowej i tzw. sztucznej inteligencji? Czy zastanawialiście jakie są koszty takiego rozwoju? I przede wszystkim: kto za tym wszystkim stoi? ‒ komentarz Michała Nowakowskiego.

Michał Nowakowski, Head of NewTech w NGL Advisory oraz Counsel w NGL Legal, założyciel www.finregtech.pl, wykładowca studiów podyplomowych SGH: FinTech ‒ nowe zjawiska i technologie na rynku finansowym.
Komentarze ekspertów

Co można tokenizować i co to ma wspólnego z blockchain i technologią rozproszonego rejestru?

Na pewno wielokrotnie słyszeliście o czymś takim jak tokenizacja. Części z Was może ona kojarzyć się z niesławnymi ICOs oraz ITOs, czyli pierwszymi ofertami publicznymi różnych kryptowalut, czy też udziałami w projektach, które nie miały szczęścia się zrealizować. Dla części z Was może się to także kojarzyć z popularnymi ostatnio NFTs (non-fungible tokens), które pozwalają na bycie „unikalnym” posiadaczem dóbr cyfrowych, pisze Michał Nowakowski.

STRONA 1 Z 3