Rynek finansowy – BANCASSURANCE: Nowe wytyczne – kolejne dokumenty

Jerzy Majka

I nie chodzi tu wyłącznie o obowiązującą od 1 kwietnia br. Rekomendację U, nowe zasady rozpatrywania reklamacji przez instytucje finansowe czy oczekującą na prezydencki podpis nowelizację ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej. Równolegle bowiem Komisja Nadzoru Finansowego przygotowuje dwa nowe dokumenty, które – choć skierowane zasadniczo do sektora ubezpieczeniowego – mogą wywrzeć istotny wpływ również na funkcjonowanie branży bancassurance. Chodzi o wytyczne dotyczące systemu zarządzania produktem oraz badania jego adekwatności.

Wiele wskazuje na to, że zalecenia nadzorcze, zawarte w obu dokumentach, zaczną obowiązywać jeszcze w tym roku. Wstępna wersja wytycznych została w obu przypadkach przyjęta przez KNF 23 czerwca br. i przekazana do konsultacji publicznych, w których uczestniczyli ubezpieczyciele, samorząd sektora, a także podmioty z branży audytorskiej. Jak zapewniła dyrektor Departamentu Nadzoru Ubezpieczeń UKNF, Beata Baluta, obecnie trwają analizy uwag zebranych w trakcie konsultacji. – Jeszcze w tym roku, na przełomie listopada i grudnia projekt wytycznych będzie przekazany do KNF celem przyjęcia – oceniła.

W trosce o klienta i wizerunek ubezpieczyciela

Jaki był cel podjęcia prac nad wytycznymi? Zacznijmy od pierwszego z dokumentów. Uregulowania dotyczące systemu zarządzania produktem mają za zadanie w pierwszej kolejności poprawić jego jakość – w tym ograniczyć wiele ryzyk, takich jak: produktowe, utraty reputacji czy operacyjne. Ważny jest również prokonsumencki aspekt nowych regulacji, dążenie do prawidłowego funkcjonowania rynku finansowego czy poprawa wizerunku sektora ubezpieczeniowego. Wytyczne mają objąć wszystkie zakłady ubezpieczeń, zarówno oferujące produkty z działu 1 (polisy na życie) jak również i 2 (ubezpieczenia majątkowe oraz osobowe). Zgodnie z propozycjami KNF, system zarządzania produktem powinien uwzględniać indywidualne cechy nabywców ubezpieczeń, ich potrzeby i oczekiwania. Do tego nie wystarczy jednorazowe określenie zasad obowiązujących przez kolejne lata; przynajmniej raz w roku powinno być dokonane kompleksowe badanie poszczególnych części systemu oraz aktualizacja tych jego elementów, które utraciły swą aktualność – czy to na skutek czynników zewnętrznych (np. regulacyjnych), czy też zmian w funkcjonowaniu samego zakładu. Odpowiednie korekty powinny być również nanoszone na bieżąco – w przypadkach istotnej zmiany uwarunkowań prawnych czy faktycznych. Odpowiedzialność za utworzenie, wdrożenie i regularny przegląd postanowień systemu ma spoczywać ...