Kronika – październik 2025

KADRY

José Manuel Campa, przewodniczący Europejskiego Urzędu ds. Nadzoru Bankowego (EBA), złożył rezygnację ze stanowiska. Opuści je 31 stycznia 2026 r., niemal trzy i pół roku przed planowanym zakończeniem swojej drugiej kadencji, która miała trwać do maja 2029 r.

Nowym przedstawicielem regionalnym Międzynarodowego Funduszu Walutowego na Europę Środkową, Wschodnią i Południowo-Wschodnią (CESEE) został Carlos Mulas-Granados. Zastąpi Geoffa Gottlieba, który po trzech latach w warszawskim biurze wraca do centrali MFW.

Komisja Nadzoru Finansowego jednogłośnie wyraziła zgodę na powierzenie Adrianowi Kaimowi funkcji członka zarządu nadzorującego zarządzanie ryzykiem istotnym w działalności mBanku Hipotecznego SA. Z grupą mBanku związany jest on od ponad 10 lat.

WYDARZENIA

Rzecznik Generalny Trybunału Sprawiedliwości UE wydał opinię w sprawie prejudycjalnej dotyczącej stosowania wskaźnika WIBOR w umowach kredytowych. Rzecznik TSUE potwierdził prawidłowość wyznaczania WIBOR-u.

Rośnie liczba cyberataków w Polsce. Tymczasem niemal co drugi z nas odczuwa brak wiedzy w obszarze cyberbezpieczeństwa – wynika z badań Warszawskiego Instytutu Bankowości. Dlatego Związek Banków Polskich zdecydował się kontynuować kampanię edukacyjną, której celem jest zwiększenie świadomości Polaków na temat ochrony finansów osobistych.

Narodowy Bank Polski uruchomił nowy system płatności wysokokwotowych – SORBNET3, który zastąpił działający od 2013 r. system SORBNET2. To zwieńczenie kilkuletnich prac NBP i przygotowań prowadzonych przy ścisłym i sprawnym współdziałaniu z krajowym sektorem bankowym, operatorami systemów rozliczeń płatności detalicznych oraz systemów rozliczeń i rozrachunku transakcji instrumentami finansowymi.

TAURON podpisał umowę oraz aneks do umowy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego na pożyczki w ramach KPO. Dzięki nim największy dystrybutor energii elektrycznej w Polsce pozyska ogromne środki na inwestycje. Na rozwój i dostosowanie sieci elektroenergetycznej otrzyma dodatkowo prawie 5 mld zł. Na cyfryzację infrastruktury – 310 mln zł.

W pierwszym półroczu br. Bank Pocztowy zwiększył wyniki finansowe w stosunku do analogicznego okresu roku poprzedniego. Zysk netto wyniósł 102,6 mln zł, a suma bilansowa osiągnęła 10 517,6 mln zł. Poziom zwrotu z kapitału (ROE netto) pozostaje wysoki i wyniósł w omawianym okresie 21,3%.

Grupa Saxo Bank w I półroczu br. osiągnęła zysk netto na poziomie 73 mln euro, co stanowi 18-procentowy wzrost w porównaniu do analogicznego okresu 2024 r. Grupa obsługuje obecnie globalnie 1,4 mln klientów, których aktywa wynoszą 118 mld euro.

VeloBank, po uzyskaniu zgody Komisji Nadzoru Finansowego, sfinalizował przejęcie 86,83% akcji Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych (Noble Funds TFI). Umowę wstępną podpisano w październiku 2024 r., a transakcję zamknięto po spełnieniu warunków zawieszających, w tym uzyskaniu decyzji KNF.

Na polskim rynku ruszył nowy bank – Trade Republic. Proponuje stawkę na koncie oszczędnościowym w wysokości 4,25% (zgodną ze stopą NBP), 4 zł jako cenę wejścia na parkiet, niemieckie gwarancje depozytów i polski IBAN.

International Finance Corporation, należąca do Grupy Banku Światowego, oraz Bank Pekao rozpoczęły pierwszy etap długoterminowego partnerstwa, w ramach którego IFC rozważa zainwestowanie do 250 mln USD w serie obligacji, które zostaną wyemitowane przez Bank Pekao.

Pekao Investment Banking w konsorcjum z Lazard Freres SAS podpisał ze spółką Centralny Port Komunikacyjny umowę na wsparcie w pozyskaniu finansowania dłużnego na budowę Lotniska CPK – jednej z największych, wartej miliardy złotych, inwestycji infrastrukturalnych w historii Polski.

PKO Bank Polski pozostaje Oficjalnym Partnerem Polskiej Ligi Siatkówki na kolejne dwa sezony. To kontynuacja współpracy największego polskiego banku z najlepszymi ligowymi rozgrywkami w siatkówce na świecie.

TECHNOLOGIE

Spółdzielcza Grupa Bankowa oficjalnie ogłasza rozpoczęcie strategicznej i wielowymiarowej transformacji w kierunku wykorzystania rozwiązań opartych na sztucznej inteligencji. Jej fundamentem jest systemowe i etyczne wdrożenie AI, celem zaś modernizacja procesów, wzmocnienie unikatowej relacji z klientem oraz budowa trwałej przewagi konkurencyjnej.

Przelew na telefon BLIK to jedna z najczęściej wykorzystywanych form przekazywania sobie pieniędzy w Polsce. Tylko w pierwszej połowie tego roku użytkownicy BLIKALI ponad 350 mln razy, co stanowiło jedną czwartą wszystkich transakcji BLIKIEM zrealizowanych w tym czasie.

Hitachi Europe Ltd. oraz Bank Pekao rozszerzają współpracę na rynku polskim o bankomaty z zamkniętym obiegiem gotówki. Hitachi Europe dostarczy bankowi pełne portfolio recyklerów produkowanych przez Hitachi Channel Solutions, wraz z usługą serwisu gwarancyjnego oraz aplikacją bankomatową.

Aplikacje mobilne stały się nie tylko ułatwieniem, ale codziennym narzędziem do zarządzania finansami. Polacy chętnie po nie sięgają i widzą wiele korzyści z ich użytkowania. Aż 41% respondentów deklaruje, że używa aplikacji codziennie, a 34% robi to kilka razy w tygodniu.

Cisco Talos opublikowało raport za II kw. 2025 r. Wynika z niego, że phishing wciąż jest najczęściej wykorzystywaną metodą ataku, choć jego udział spadł z 50% do ok. 33%. Eksperci tłumaczą to osłabieniem kampanii phishingu głosowego (vishingu), która dominowała w pierwszych miesiącach roku. Nadal jednak trzy czwarte kampanii phishingowych bazowało na przejętych, zaufanych kontach e-mail, co pozwalało przestępcom łatwo obchodzić zabezpieczenia.

PRODUKTY

O 52,5% r/r wzrosła wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe w sierpniu 2025 r. – informuje BIK Indeks Popytu na Kredyty Mieszkaniowe. Wartość Indeksu oznacza, że w sierpniu 2025 r., w przeliczeniu na dzień roboczy, banki i SKOK-i przesłały do BIK zapytania o kredyty mieszkaniowe na kwotę wyższą o 52,5% w porównaniu do sierpnia 2024 r.

PKO Bank Hipoteczny zaoferuje klientom detalicznym hipoteczne listy zastawne o łącznej wartości 1 mld zł i planuje kolejne emisje. Nominał jednego listu wynosi 1000 zł. Oprocentowanie jest wyższe od stopy referencyjnej NBP o 25 punktów bazowych. Dodatkowo PKO proponuje inwestorom detalicznym, którzy spełnią określone promocją warunki, zerową prowizję od kredytu hipotecznego, a jego biuro maklerskie darmowy rachunek maklerski.

Ożywienie na rynku kredytów hipotecznych. Ich sprzedaż z udziałem pośredników finansowych wzrosła o jedną czwartą w ujęciu rocznym. Klienci chętniej zaciągają też tą drogą kredyty gotówkowe i firmowe. Jak wynika z danych ZPF, w II kw. br. instytucje finansowe we współpracy z pośrednikami udzieliły 37,8 tys. kredytów hipotecznych o łącznej wartości 17,2 mld zł. Ta wartość jest wyższa o  20,3% niż w I kw. br. i jednocześnie o 24,9% w ujęciu rocznym.

Bank Millennium udostępnił nowe, zielone gwarancje KUKE, wspierające projekty, które mają istotny wkład w łagodzenie zmian klimatu. Zielone gwarancje KUKE, stanowiące zabezpieczenie kredytów, ułatwiają firmom dostęp do finansowania. Mogą z nich skorzystać wszystkie podmioty spełniające określone kryteria środowiskowe.

TRENDY

Podpis elektroniczny przestaje być domeną wyłącznie biznesu i administracji. Coraz częściej staje się narzędziem codziennego użytku – wygodnym, bezpiecznym i dostępnym zdalnie. Jak wynika z najnowszego badania przeprowadzonego przez KIR i ZBP, rośnie nie tylko świadomość korzyści płynących z jego stosowania, ale także realna gotowość Polaków do cyfryzacji codziennych procesów.

Ponad połowa osób w wieku 18-29 lat deklaruje, że zawsze lub prawie zawsze płaci bezgotówkowo, gdy tylko ma taką możliwość, a niemal 8 na 10 badanych przyznaje, że chętniej wraca do sklepów i punktów usługowych oferujących płatności cyfrowe. Takie wnioski płyną z najnowszej edycji badania PolCard from Fiserv „Preferencje płatnicze Polaków 2025”.

ZAGRANICA

UE kończy prace nad FIDA – Financial Data Access. Czyli zestawem cyfrowych narzędzi regulujących dostęp do danych finansowych obywateli. FIDA z założenia ma umożliwić mniejszym firmom dostęp do danych klientów, posiadanych przez banki i firmy ubezpieczeniowe. Ma to umożliwić startupom finansowym oferowanie nowych rozwiązań cyfrowych, typu aplikacje do zarządzania domowym budżetem, doradztwo finansowe on-line. Klienci, dostając zaś nowe możliwości i nową ofertę różnego typu operacji, zarządzania i statystyk dotyczących swoich finansów, mieliby jednocześnie większą kontrolę nad swoimi danymi osobowymi, finansowymi – gdzie trafiają i jak mogą być używane. W pracach nie uczestniczą amerykańskie firmy technologiczne, w Europie rośnie bowiem obawa, że amerykańscy giganci typu ­Google, Meta, Apple, Amazon – mając dostęp do danych finansowych europejskich klientów, zniszczyłyby wszelkie pozostałości wolnej konkurencji i zmonopolizowały całkowicie europejski rynek usług finansowych.

Na „antyamerykańskie” nastawienie UE w sprawie FIDA wpłynął też incydent z końca sierpnia. W amerykańskim systemie płatniczym PayPal zdarzyła się awaria logarytmu antyfraudowego. W związku z tym w kilku niemieckich bankach doszło do sytuacji procesowania transakcji nieautoryzowanych równolegle z autoryzowanymi. Na szczęście zadziałały wewnątrzbankowe systemy ochronne i zablokowały podejrzane operacje na sumę łącznie 10 mld euro. PayPal awarię naprawił, przeprosił, zgłosił do organów finansowych, ale nieufność pozostała.

Na terenie Unii Europejskiej znajduje się 210 mld euro aktywów Rosyjskiego Banku Centralnego zamrożonych w związku z agresją na Ukrainę. Z tego lwia część, 190 mld, jest w depozycie ­Euroclear, centrum rozliczeniowego w Brukseli. Stąd Belgia chce mieć ostatnie słowo w sprawie. Od czasu, gdy aktywa zostały zamrożone, toczy się dyskusja, by wykorzystać je na pomoc Ukrainie, również militarną. Za tym mocno lobbują państwa Europy Środkowej. Na razie udało się uzgodnić użycie w tym celu odsetek. Od początku roku Komisja Europejska podjęła energiczne działania, by uruchomić wreszcie również sam rosyjski kapitał. W zawoalowanej formie „pożyczki”. Zapowiedziała nawet, że wkrótce przedstawi nową propozycję, jak go wykorzystać, nazywając to „pożyczką reparacyjną”.

UE szykuje 19 pakiet sankcji na Rosję. Wiadomo oficjalnie, że znów będzie to uderzenie w rosyjskie banki i ich możliwości dokonywania operacji za granicą. Sankcje mają ograniczyć również Rosjanom pozyskiwanie środków na prowadzenie wojny poprzez spekulacje na giełdach kryptowalut oraz sprzedaż paliw kopalnych, w tym przy użyciu tankowców z tzw. floty cieni. 19 pakiet powstaje w uzgodnieniu z amerykańską administracją. Donald Trump wprost zażądał, by UE przestała wreszcie importować rosyjską ropę i gaz. Pod jego naciskiem Ursula von der Leyen zaczęła ostatnio sugerować, że może proces ten zostanie przyspieszony.