PPE elementem polityki benefitowej także w bankach
System emerytalny w Polsce składa się z trzech filarów: pierwszym jest publiczny ZUS, drugim Otwarte Fundusze Emerytalne, a trzecim dobrowolne metody oszczędzania na przyszłą emeryturę, takie jak IKE, czy IKZE. A jakie możliwości ma pracodawca, jeśli chciałby zadbać o emeryturę swoich pracowników?
– Na rynku dostępnych jest wiele gotowych rozwiązań, które mogą stanowić benefity dla pracowników, obejmujących zarówno programy ustawowe, takie jak Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) czy Pracownicze Programy Emerytalne (PPE), jak również rozwiązania pozaustawowe w postaci Pracowniczych Planów Oszczędnościowych (PPO).
Jak Pekao TFI wspiera firmy w zakresie programów emerytalnych?
– Pekao TFI jest doświadczonym dostawcą takich rozwiązań. Oferujemy prowadzenie zarówno PPK, PPE, jak i rozwiązań pozaustawowych opartych na naszych funduszach. Mamy duże doświadczenie w tym obszarze. Możemy pochwalić się znakomitym serwisem, docenianym przez firmy, a także bardzo dobrymi wynikami inwestycyjnymi naszych programów emerytalnych.
Na koniec 2024 r. na polskim rynku funkcjonowało ponad 2000 PPE, obejmujących blisko 700 tys. pracowników. Czy widzicie rosnące zainteresowanie tymi programami?
– Zainteresowanie PPE wśród pracodawców rośnie. Rynek pracy jest trudny, ciężko dziś o dobrego pracownika, dlatego pracodawcy poszukują dodatkowych benefitów, które zbudowałyby ich przewagę konkurencyjną na tym rynku. I dlatego coraz częściej sięgają też po PPE.
PPE to korzyści zarówno dla pracodawcy, jak i pracownika.
– To program korzystny dla obu stron. Składka podstawowa w PPE to maksymalnie 7% wynagrodzenia brutto. To dodatkowe oszczędności emerytalne pracownika w całości finansowane przez pracodawcę. Brak podatku od dochodów kapitałowych przy wypłacie zgodnie z ustawą i wreszcie dziedziczenie zgromadzonych środków. PPE zabezpiecza przyszłość pracowników i ich bliskich.
PPE to forma podwyżki?
– Z perspektywy emerytalnej możemy go w ten sposób potraktować. Co ważne, stawka podstawowa płacona przez pracodawcę jest zwolniona ze składek na ubezpieczenie społeczne, zdrowotne, Fundusz Pracy itp. Warto więc rozważyć PPE jako część strategii benefitowej. Pracownik zaś zapłaci podatek dochodowy, ale warto, bo PPE to dodatkowe pieniądze od pracodawcy.
Czy należy przeprowadzać weryfikację instytucji współpracującej przy PPE?
– Oczywiście. Zwłaszcza że wiele PPE powstało 20 i więcej lat temu, a realia na rynku się zmieniają. Pracodawca powinien regularnie sprawdzać wyniki inwestycyjne, które są publicznie dostępne. Nie są one jedynym kryterium zmiany, ale warto się im przyjrzeć. Dodatkowym aspektem są pobierane opłaty za zarządzanie. Czasem niewielkie różnice, ale w długim terminie powodują dużą rozbieżność w wartości środków na koniec oszczędzania. Jesteśmy w bardzo dobrym momencie na przeprowadzenie analizy swojego PPE, gdyż wszystkie tzw. stare programy muszą być aneksowane, a zmiany wpisane w KNF – w związku z nowelizacją ustawy o PPE.
Warto zastanowić się również nad jakością współpracy, czy wszystko przebiega sprawnie. Jeśli mamy uwagi, można zweryfikować swoje decyzje dotyczące wyboru partnera i rozważyć zmianę instytucji prowadzącej PPE. Proces nie jest skomplikowany, a my we wszystkim pomożemy. Serdecznie zapraszam do Pekao TFI.
Jest to materiał reklamowy. Inwestowanie w fundusz inwestycyjny wiąże się z ryzykami. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnej należy zapoznać się z prospektem informacyjnym funduszu zawierającym szczegółowy opis tych ryzyk i zwięzły opis praw uczestników, Dokumentem zawierającym kluczowe informacje oraz, w przypadku specjalistycznego funduszu inwestycyjnego otwartego, Informacją dla klienta alternatywnego funduszu inwestycyjnego, które, wraz z tabelą opłat i sprawozdaniami finansowymi funduszy/subfunduszy, są dostępne w języku polskim u podmiotów prowadzących dystrybucję i na www.pekaotfi.pl. Fundusz nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Uczestnik funduszu powinien mieć świadomość możliwości osiągnięcia zysku, ale także poniesienia straty przynajmniej części zainwestowanych środków. Pekao TFI S.A. działa na podstawie zezwolenia KNF.
