Kronika – wrzesień 2025
KADRY
Na wniosek Jacka Jastrzębskiego, przewodniczącego Komisji Nadzoru Finansowego, premier Donald Tusk powołał (z dniem 1 września br.) Dariusza Adamskiego na stanowisko zastępcy przewodniczącego Komisji. Będzie odpowiedzialny w Urzędzie KNF za nadzór nad rynkiem kapitałowym oraz za prace Pionu Nadzoru nad Rynkiem Kapitałowym UKNF.
VeloBank powołuje własne biuro maklerskie, na jego czele stanął Grzegorz Zawada, jeden z najbardziej doświadczonych ekspertów rynku kapitałowego w Polsce. Do VeloBanku dołączył 1 sierpnia br.
Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie Banku Pocztowego odwołało Jarosława Orlikowskiego z funkcji prezesa zarządu oraz jednocześnie ze składu zarządu instytucji.
Stanowisko prezesa zarządu Iron Mountain Polska objęła Karolina Słowińska. Z firmą związana jest od 13 lat – początkowo jako prawnik, a ostatnio jako Head of Global Sales Operations DBU (Digital Business Unit) w strukturach globalnych.
Jarosław Pękala dołączył do zarządu Europa Ubezpieczenia. Będzie odpowiadał za Obszar Obsługi Klientów i Operacji oraz IT.
WYDARZENIA
Rada Polityki Pieniężnej, na posiedzeniu w dniach 2–3 września br., postanowiła obniżyć stopy procentowe NBP o 0,25 p.p. Stopa referencyjna wynosi obecnie 4,75% w skali rocznej; lombardowa – 5,25%; depozytowa – 4,25%; redyskontowa weksli – 4,80% a dyskontowa weksli – 4,85%.
Zrzeszenie BPS uruchomiło prace nad stworzeniem Zrzeszeniowego Contact Center – wspólnej infolinii, która będzie dostępna dla klientów ponad 300 banków spółdzielczych. Projekt stanowi kolejny krok w stronę standaryzacji usług świadczonych przez banki spółdzielcze Zrzeszenia BPS.
W pierwszej połowie br. Grupa Kapitałowa PKO Banku Polskiego wypracowała dla akcjonariuszy 5,13 mld zł zysku netto, o 16,7% więcej niż rok wcześniej. Aktywa banku urosły o 9%, do 547 mld zł, a liczba klientów w ciągu roku zwiększyła się o 263 tys., osiągając 12,3 mln.
Grupa Kapitałowa BNP Paribas Banku Polska zakończyła II kw. br. z wynikiem z działalności bankowej na poziomie 2,1 mld zł (-1,1% kw/kw, +23,6% r/r). Od początku roku wynik sięgnął 4,2 mld zł (+15,8% r/r), dzięki istotnemu wzrostowi wszystkich kluczowych kategorii. Zysk netto w samym drugim kwartale wyniósł 734 mln zł (-1,0% kw/kw, +17,8% r/r) i 1475 mln (+21,6% r/r) w całym półroczu.
Alior Bank zakończył II kw. br. zyskiem netto o wysokości 640 mln zł, co oznacza wzrost o 9% r/r. Przychody osiągnęły 1,52 mld zł, rosnąc o 6% w porównaniu z tym samym okresem 2024 r. W tym czasie wartość aktywów zwiększyła się o 10%, sięgając 99,5 mld zł.
W pierwszym półroczu br. zysk Grupy BOŚ wyniósł 79,7 mln zł i był wyższy o 58,7% niż w analogicznym okresie ub.r. Grupa wypracowała wynik z tytułu odsetek w wysokości 404 mln zł, był on wyższy o 1,6 mln zł. Strategicznym priorytetem banku pozostała sprzedaż kredytów proekologicznych – stanowią one już ponad połowę kredytów udzielonych w pierwszych sześciu miesiącach br.
II kw. 2025 r. przejdzie do historii mLeasingu jako przełomowy. W okresie kwiecień-czerwiec wartość podpisanych umów po raz pierwszy przekroczyła 2 mld zł (2,07 mld zł), co jest rekordowym wynikiem.
Od stycznia do czerwca br. użytkownicy BLIKA zrealizowali łącznie blisko 1,4 mld transakcji. To wynik o 24% wyższy niż w analogicznym okresie rok wcześniej. Rekordowy był sam drugi kwartał – po raz pierwszy w historii systemu liczba operacji przekroczyła 700 mln.
Magazyn Global Finance nagrodził Bank Millennium tytułem najlepszego banku cyfrowego dla klientów indywidualnych w Polsce w 2025 r. W sumie w tegorocznej edycji prestiżowego konkursu World’s Best Digital Banks zwyciężył on aż w 12 kategoriach.
BNP Paribas Bank Polska zwyciężył w trzech kategoriach tegorocznego konkursu Global Transaction Banking Innovation Awards 2025, organizowanego przez prestiżowy tytuł „The Digital Banker”. Obszar Bankowości MŚP i Korporacyjnej banku został doceniony za nowatorskie podejście do usług walutowych, finansowania handlu oraz wykorzystania technologii w płatnościach.
Rzecznik Finansowy nałożył 200 tys. zł kary na DioDea Poland. To największa kara nałożona na podmiot likwidujący szkody na rzecz ubezpieczyciela. DioDea jest pełnomocnikiem ds. likwidacji szkód bułgarskiej spółki JSC DallBogg, którą Rzecznik Finansowy ukarał w lipcu kwotą 600 tys. zł. Sankcja wobec DioDea wynika z 30-krotnego zignorowania wezwań do udzielenia odpowiedzi w tzw. postępowaniach interwencyjnych.
Opieszałość w likwidacji szkody przez DallBogg to najczęstszy powód wniosków o interwencję Rzecznika Finansowego w pierwszej połowie br. Opieszałość była też istotnym problemem w prowadzonych przez rzecznika postępowaniach, bo nie pozwala to szybko kończyć postępowań interwencyjnych. Pierwszym sygnałem pozytywnych zmian jest to, że w tym roku 67% interwencji zakończyło się zmianą decyzji firmy zgodnie z oczekiwaniami klientów.
TECHNOLOGIE
Zaledwie kilka tygodni po wdrożeniu płatności powtarzalnych BLIK na zrzutka.pl, aż 61% nowych płatności cyklicznych jest inicjowanych za pomocą tej metody. Dla tysięcy internetowych zbiórek, zwłaszcza tych charytatywnych, oznacza to rewolucyjną zmianę – transformację jednorazowych wpłat w stabilny i przewidywalny strumień finansowania.
W ING Banku Śląskim trwa nabór do 8. edycji Programu Grantowego skierowanego do startupów i młodych naukowców. Bank przeznaczy 1 mln zł na innowacyjne rozwiązania, które pomogą wykorzystać technologię na rzecz zdrowia.
WinRAR, używany przez ponad pół miliarda osób, miał poważną lukę bezpieczeństwa, która była i jest nadal wykorzystywana do przeprowadzania ataków. Cyberprzestępcy dostarczają do ofiar spreparowane pliki archiwów WinRAR, które zawierają dokumenty. Z powodu luki w programie, rozpakowanie zawartości powoduje przedostanie się na komputer ofiary złośliwych plików do kluczowych folderów systemu Windows, np. folderów startowych. Tym samym po każdym włączeniu komputera pliki te uruchamiają się automatycznie.
PRODUKTY
W lipcu br., w porównaniu do lipca 2024 r., banki i SKOK-i udzieliły więcej trzech rodzajów kredytów: mieszkaniowych (+31,7%), gotówkowych (+21,5%) i kart kredytowych (+7,6%). Natomiast mniej udzieliły kredytów ratalnych (-8,1%). W ujęciu wartościowym banki i SKOK-i przyznały wyższą wartość kredytów gotówkowych (+40,2%), mieszkaniowych (+39,8) oraz kart kredytowych (+16,5%). W kredytach ratalnych dynamika wyniosła 0%.
424,1 tys. pożyczek zaciągnęli klienci w instytucjach pożyczkowych w lipcu br. Średnia kwota nowego zobowiązania to 4394 zł – wynika z danych Związku Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce oraz firmy CRIF. Wartość pożyczek pozabankowych udzielonych w lipcu 2025 r. wzrosła o 7,6% m/m.
Płatności odroczone, czyli Buy Now Pay Later (BNPL), zyskują na popularności na polskim rynku e-commerce. W ciągu ostatnich 12 miesięcy 18% Polaków zadeklarowało skorzystanie z tej formy finansowania zakupów online. To znacznie przewyższa średnią we Włoszech, Francji, w Niemczech i Wielkiej Brytanii, która wynosi 11% – wynika z raportu CRIF.
O 45,2% r/r wzrosła wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe w lipcu 2025 r. – wynika z BIK Indeksu Popytu na Kredyty Mieszkaniowe. Jego wartość oznacza, że w lipcu br., w przeliczeniu na dzień roboczy, banki i SKOK-i przesłały do BIK zapytania o kredyty mieszkaniowe na kwotę wyższą o 45,2% w porównaniu do lipca 2024 r.
TRENDY
Do 2029 r. straty wynikające z działalności cyberprzestępców mają globalnie osiągnąć zawrotną wartość 15,6 bln USD. To wielkość trzeciej gospodarki świata – w ujęciu PKB większe są jedynie USA i Chiny. Cyberprzestępczość przechodzi głęboką transformację – od prostych, automatycznych ataków po inteligentne, samodzielnie działające systemy AI – wynika z raportu „Mastercard Signals 2025”.
Dla blisko 118 tys. młodych osób (18-24 lata) pierwsze poważne decyzje finansowe zakończyły się problemami, które mogą istotnie rzutować na resztę ich życia – wynika z danych Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor i bazy BIK. Osoby te mają już 833 mln zł zaległych długów pozakredytowych i kredytowych.
ZAGRANICA
Chińsko-unijna bitwa na sankcje to odprysk konfliktu rosyjsko-ukraińskiego i sankcji nakładanych przez UE na Rosję. 18 lipca br. w ramach 18. pakietu sankcji przeciwko Rosji – Unia objęła nimi także dwa chińskie banki z siedzibami blisko granicy z Rosją. Są to Suifenhe Rural Commercial Bank oraz Heihe Rural Commercial Bank. Zdaniem urzędników unijnych, pośredniczyły one w dyskretnym wspieraniu przez władze chińskie rosyjskich operacji wojennych, przeprowadzając operacje kryptowalutowe. Po niespełna czterech tygodniach Pekin odpowiedział sankcjami na dwa banki z Litwy: UAB Urbo Bankas i AB Mano Bankas.
Największe unijne banki odporne na zawirowania ekonomiczne. Tak wynika z opublikowanych wyników ostatnich stress testów. Europejski Nadzór Bankowy objął nimi 64 instytucje, w tym 51 ze strefy euro. Łącznie posiadają one trzy czwarte aktywów całego sektora bankowego UE. Jednocześnie Europejski Bank Centralny przeprowadził swój sprawdzian na tych samych 51 głównych bankach ze strefy euro oraz dodatkowo na 45 innych. W teście EBA żaden z nich nie zanotował spadku kapitałów własnych poniżej wymaganego minimum, a tylko jeden mógłby się znaleźć w dłuższej perspektywie na krawędzi. Podobny był wynik w teście EBC.
Komisja Europejska kończy prace nad modelem Osobistego Konta Inwestycyjnego. To realizacja zapowiedzi z początku kadencji. Zamiarem KE jest stworzenie swoistej mapy drogowej dla krajów członkowskich, by – stosując ten model, powiązany z rachunkiem depozytowym – zachęciły obywateli do większej aktywności na rynkach kapitałowych. Konsultacje w krajach członkowskich KE przeprowadziła w czerwcu i lipcu. Także w Polsce, gdzie Ministerstwo Finansów już zapowiedziało wprowadzenie Osobistego Konta Inwestycyjnego.
Net-Zero Banking Alliance (NZBA), który utworzyły największe banki obszaru euroatlantyckiego dla koordynacji działań związanych z zielonymi inwestycjami oraz finansowania odejścia od paliw kopalnych, zaczyna się rozpadać. To wynik zmiany nastawienia administracji amerykańskiej wobec Zielonego Ładu. Najpierw z członkostwa w NZBA zrezygnowały trzy amerykańskie banki: Goldman Sachs, Citigroup i Bank of America. Potem inne banki i fundusze inwestycyjne zaczęły być pozywane przed sądy, m.in. przez naftowy stan Teksas, o naruszanie przepisów antymonopolowych. To z kolei skłoniło brytyjskie Barclays i HSBC oraz szwajcarski UBS do wyjścia z NZBA. W tej sytuacji także unijne banki mocno zaangażowane na rynku amerykańskim zaczęły rozważać porzucenie sojuszu, by nie narazić na szwank całości swoich interesów za oceanem choćby największy bank UE – BNP Paribas, który jednak decyzję odłożył do końca roku.
