Sprawdź pięć punktów bezpieczeństwa Twojej inwestycji
Inwestować bezpiecznie i z dużym zyskiem to marzenie niejednego początkującego inwestora. Z analizy ankiet badania profilu inwestycyjnego prowadzonego przez Money Makers na grupie blisko 4 tysięcy inwestujących przez internet wynika, że początkujący inwestorzy chcieliby osiągać wysokie zyski, ale inwestują głównie na bezpiecznych lokatach.
Choć ponad 74% inwestujących po raz pierwszy nie interesuje się wcale bądź w niewielkim stopniu rynkami finansowymi, to ponad 53% z nich chciałoby osiągać najwyższe zyski. Brak znajomości rynków finansowych w połączeniu z wyborem zbyt agresywnej strategii można porównać do skoku na głęboką wodę osoby, która nie potrafi pływać.
1. Dopasowanie do profilu inwestycyjnego
Właściwa strategia inwestycyjna nie może funkcjonować w oderwaniu od profilu inwestora. Cel i horyzont inwestycji, znajomość rynków finansowych, sytuacja budżetu domowego i w końcu poziom akceptacji ryzyka – te wszystkie elementy wpływają na profil inwestora, który powinien znaleźć odzwierciedlenie we właściwej strategii inwestycyjnej. Dobór zbyt agresywnych inwestycji dla osoby, która rozpoczyna inwestowanie i ma niską tolerancję ryzyka może doprowadzić do podejmowania nerwowych i błędnych decyzji. Planując inwestycję trzeba myśleć kompleksowo o całym portfelu. Każdy produkt inwestycyjny powinien znaleźć swoje miejsce, tak by całość tworzyła kompozycję dopasowaną do inwestora.
2. Dywersyfikacja
Właściwa dywersyfikacja portfela działa w dwie strony, z jednej zwiększa szansę na osiągnięcie zysku, z drugiej ogranicza ryzyko inwestycji. O dywersyfikacji trzeba pamiętać na każdym etapie planowania inwestycji, ale należy uważać by nie doprowadzić do nadmiernej fragmentacji portfela. W takiej sytuacji łatwo można stracić panowanie nad portfelem. Dobierając rozwiązania finansowe warto upewnić się w jaki sposób jest realizowana dywersyfikacja poszczególnych produktów. Dywersyfikacja Właściwa dywersyfikacja portfela działa w dwie strony, z jednej zwiększa szansę na osiągnięcie zysku, z drugiej ogranicza ryzyko inwestycji. O dywersyfikacji trzeba pamiętać na każdym etapie planowania inwestycji, ale należy uważać by nie doprowadzić do nadmiernej fragmentacji portfela. W takiej sytuacji łatwo można stracić panowanie nad portfelem. Dobierając rozwiązania finansowe warto upewnić się w jaki sposób jest realizowana dywersyfikacja poszczególnych produktów.
3. Zaufanie…
Początkujący inwestor woli inwestować samodzielnie niż zaufać profesjonalistom. Ponad 47% inwestorów, którzy nie mają więcej niż 3 lata doświadczenia w inwestowaniu próbowało swoich sił inwestując w akcje na giełdzie. Natomiast w tej samej grupie 34% inwestowało w fundusze akcyjne. Oznacza to, że większa grupa próbowała samodzielnych inwestycji niż korzystała z doświadczenia profesjonalnych zarządzających. Ciekawe jak by wyglądały takie badania w przypadku leczenia zębów? Czy również większa grupa osób decydowałaby się na samodzielne zabiegi? W przypadku inwestowania potrzebne jest zaufanie do osób profesjonalnie zarządzających inwestycjami. Zarówno w przypadku asset management jak i fundusz inwestycyjnych osoby zarządzające i instytucje oferujące inwestycje muszą posiadać licencje KNF, co można łatwo zweryfikować. Posiadanie licencji potwierdza profesjonalizm oferowania usługi.
4…. i kontrola
Za bezpieczną inwestycję można również uznać taką, którą inwestor ma pod kontrolą. Dokładnie wie w co zostały zainwestowane jego pieniądze oraz zna wszystkie decyzje osób, od których zależy co się dzieje z jego pieniędzmi. W przypadku wielu produktów inwestycyjnych inwestor może mieć do czynienia ze skomplikowanymi zależnościami wypłaty zysku lub z brakiem informacji jakie dokładnie aktywa są w portfelu funduszu. Inwestor, które chce się czuć pewnie wybierając daną inwestycję powinien dowiedzieć się od czego będzie zależał jej wynik i mieć poczucie, że w pełni rozumie w co inwestuje.
5. Płynność portfela
W momencie rozpoczynania inwestycji, czy planowania alokacji portfela z łatwością można określić jaka część portfela powinna się charakteryzować maksymalną płynnością. Pewną część portfela wielu inwestorów wpłaca na lokatę lub na konto oszczędnościowe tak by móc bez problemu skorzystać z pieniędzy w dowolnym momencie. Zdarza się jednak, że bieżąca potrzeba przewyższa tą z góry zaplanowaną część i trzeba wyjść z innych inwestycji. Każdy inwestor powinien taką sytuację zaplanować wcześniej. Warto więc znać dokładnie warunki upłynnienia każdej inwestycji. Dotyczy to zarówno kosztów wypłaty środków, możliwości realizacji częściowej wypłaty oraz okresu w jakim taka wypłata może zostać zrealizowana. Mając świadomość warunków spieniężania środków w poszczególnych inwestycjach można je ułożyć w kolejności od tych najbardziej płynnych do tych, z których wyjście przed założonym terminem będzie najmniej pożądane.
Myśląc o bezpiecznej inwestycji niejeden inwestor szukałby takiej, która daje gwarancję kapitału. Jednak poza lokatami bankowymi trudno znaleźć inwestycję z gwarancją kapitału, która może być postrzegana jako w pełni bezpieczna. W przypadku wielu ofert inwestycyjnych innych niż lokaty bankowe gwarancja kapitału obowiązuje jedynie na końcu inwestycji, a sama inwestycja bywa skomplikowana i nieprzejrzysta. Inwestorzy, którzy chcieliby osiągać zyski wyższe niż na lokatach powinni wiedzieć jak ocenić ryzyko innych inwestycji. Aby kontrolować poziom bezpieczeństwa inwestycji wystarczy przed wyborem dowolnej oferty inwestycyjnej zadać możliwie dużo pytań by upewnić się, że inwestując będą się czuli pewnie.
Radosław Butryn
Money Makers
