Rynek finansowy: Unijne programy ramowe dźwignią dla start-up’ów

Przykładem takiego instrumentu może być finansowanie realizowane w ramach Programu ramowego na rzecz konkurencyjności i innowacji (CIP). W ramach tego programu Europejski Fundusz Inwestycyjny udziela gwarancji podmiotom z sektora finansowego zamierzającym finansować małe i średnie przedsiębiorstwa – w tym młode przedsiębiorstwa nieposiadające historii kredytowej. Taka forma kredytowania jest instrumentem bezpiecznym dla banku: aż 75 proc. pełnej wartości udzielonego kredytu gwarantowane jest ze środków EFI. Dzięki temu nowi gracze na rynku mogą uzyskać kredyt, nie posiadając ani zabezpieczenia materialnego, ani nawet wkładu własnego. O efektywności środków przeznaczanych na gwarancje w ramach programu CIP świadczyć może fakt, iż 1 euro wyłożone przez Europejski Fundusz Inwestycyjny w ramach gwarancji generuje aż do 30 euro w ramach kredytu lub innej usługi finansowej.

Gwarancje dostępne w ramach CIP mogą obejmować różne formy finansowania: od kredytów obrotowych na bieżącą działalność, poprzez kredyty inwestycyjne, aż po leasing bądź poręczenia. Do tej pory w całej Unii z produktów gwarantowanych środkami CIP skorzystało ponad 312 tys. małych i średnich przedsiębiorstw z niemal wszystkich segmentów rynku – od wytwórczości poprzez handel, usługi i rzemiosło, a na gastronomii i transporcie kończąc. Łączna suma udzielonych kredytów przekroczyła kwotę 17,4 mld euro. Warto podkreślić, że znaczną część tego finansowania stanowią kredyty – zaledwie jedna czwarta wszystkich środków przeznaczona została na gwarancje dla umów leasingu.

Istotną zaletą wyróżniającą produkty finansowe z gwarancją EFI spośród innych form wsparcia dla małych i średnich firm jest to, że nie podlegają one pod reżim pomocy publicznej. – Udało nam się, wspólnie z Ministerstwem Gospodarki, przeprowadzić – jako jedynemu państwu w UE – skutecznie proces zwolnienia polskich przedsiębiorców z pomocy publicznej w tym programie. Udowodniliśmy Komisji, że w tym programie ze względu na przepisy nie może mieć miejsca zastosowanie pomocy publicznej, ponieważ traktat o funkcjonowaniu Unii Europejskiej zwalnia programy ramowe z tego typu obowiązku. W 32 innych państwach, w których działa ten program, wobec przedsiębiorcy stosowana jest pomoc publiczna – potwierdza Arkadiusz Lewicki, dyrektor Krajowego Punktu Kontaktowego ds. Instrumentów Finansowych Programów Unii Europejskiej przy Związku Banków Polskich.

250 milionów na start

Ponad 2 mld zł trafiły już do 6 tys. polskich przedsiębiorców, którzy skorzystali z finansowania z gwarancjami CIP. Dotychczas na rynku funkcjonowało sześciu Narodowych Pośredników Finansowych

Programu CIP:

• Europejski Fundusz Leasingowy
• BNP Paribas Bank Polska S.A
• Polski Fundusz Gwarancyjny Sp. z o. o.
• Bank Polska Kasa ...