Raport specjalny Horyzonty Bankowości 2018: Starość nie radość…

Raport specjalny Horyzonty Bankowości 2018: Starość nie radość…
Udostępnij Ikona facebook Ikona LinkedIn Ikona twitter
Skąd osoby starsze mogą uzyskać środki, by pokryć koszty opieki instytucjonalnej lub nieformalnej, jeżeli mają do niej dostęp? Zwykle opieki długoterminowej, a więc, wraz z wiekiem, o coraz szerszym zakresie, czyli coraz bardziej kosztownej?

Bolesław Meluch
Doradca Zarządu Związku Banków Polskich

Statystyka europejska wskazuje, iż 57% osób, które obecnie są w wieku 65 plus, doświadczy niesprawności definiowanej jako ograniczenie w dwóch podstawowych codziennych czynnościach. Nie dysponujemy statystyką polską i nie wiemy, ile osób prowadzących jednoosobowe gospodarstwo jest w stanie opłacić te koszty z własnych dochodów – w Europie statystycznie jest to 7%. Ile ma oszczędności, które może na to przeznaczyć – w Europie 23%. A gdyby na finansowanie opieki długoterminowej wykorzystać wartość nieruchomości, okazałoby się, że w Europie 50% seniorów mogłoby sobie na to pozwolić, zwiększając dostęp do tych usług i pozwalając wykorzystać środki publiczne dla najbardziej potrzebujących.

Może ubezpieczenie

Ważnym źródłem finansowania opieki długoterminowej powinno być ubezpieczenie zdrowotne pokrywające jej rzeczywiste koszty. To wyzwanie dla ubezpieczycieli w związku ze starzeniem się społeczeństwa, a więc zwiększonym zapotrzebowaniem na usługi opiekuńcze. Czy w Polsce jest popyt na takie ubezpieczenia? Wykupienie tego typu polisy zwykle jest możliwe, gdy jeszcze nie jesteśmy dotknięci chorobą wymagającą dodatkowej opieki. Istotny jest wiek, w którym jest zawierana umowa oraz stan zdrowia. Ubezpieczyciel musi wziąć te fakty pod uwagę, aby ocenić prawdopodobieństwo skorzystania z polisy ubezpieczeniowej. Doświadczenia europejskie wskazują, iż osoby, które są właścicielami nieruchomości, są mniej skłonne zawierać takie umowy. Stan zdrowia bowiem, a tym samym zapotrzebowanie na usługi opieki długoterminowej, nie mają znaczenia, gdy osoba starsza chciałaby skorzystać z tzw. odwróconej hipoteki.

Odwrócona hipoteka

W Polsce przyjęło się, że pod pojęciem odwrócona hipoteka można rozumieć umowę świadczeń dożywotnich (model sprzedażowy), jak i odwrócony kredyt hipoteczny (uregulowany ustawowo, ale nieoferowany przez banki w Polsce).

W przypadku pierwszego modelu następuje sprzedaż nieruchomości na rzecz spółki, która zobowiązuje się do wypłacania świadczeń do końca życia sprzedawcy i umożliwia tej osobie (osobom) zamieszkiwanie do końca życia w tym lokalu. Nabywca pokrywa wszelkie koszty utrzymania mieszkania, z wyjątkiem kosztów mediów. Sprzedający nie ma możliwości odzyskania nieruchomości, chyba że nie otrzymuje świadczeń określonych w umowie sprzedaży (zabezpiecza się wpisem do hipoteki zgodnie z art. 777 Kodeksu cywilnego).

W drugim przypadku kredyt udzielany jest na określony czas, a spłacany ze sprzedaży nieruchomości po śmierci kredytobiorcy. Kredytobiorca może sam wcześniej spłacić kredyt. Spadkobiercy kredytobiorcy również mogą spłacić kredyt i objąć tytuł własności. Jeż...

Artykuł jest płatny. Aby uzyskać dostęp można:

  • zalogować się na swoje konto, jeśli wcześniej dokonano zakupu (w tym prenumeraty),
  • wykupić dostęp do pojedynczego artykułu: SMS, cena 5 zł netto (6,15 zł brutto) - kup artykuł
  • wykupić dostęp do całego wydania pisma, w którym jest ten artykuł: SMS, cena 19 zł netto (23,37 zł brutto) - kup całe wydanie,
  • zaprenumerować pismo, aby uzyskać dostęp do wydań bieżących i wszystkich archiwalnych: wejdź na BANK.pl/sklep.

Uwaga:

  • zalogowanym użytkownikom, podczas wpisywania kodu, zakup zostanie przypisany i zapamiętany do wykorzystania w przyszłości,
  • wpisanie kodu bez zalogowania spowoduje przyznanie uprawnień dostępu do artykułu/wydania na 24 godziny (lub krócej w przypadku wyczyszczenia plików Cookies).

Komunikat dla uczestników Programu Wiedza online:

  • bezpłatny dostęp do artykułu wymaga zalogowania się na konto typu BANKOWIEC, STUDENT lub NAUCZYCIEL AKADEMICKI