Promocja: Minimalizowanie ryzyka? Tak – im wcześniej, tym lepiej!

Grzegorz Kondek

W obecnej sytuacji ekonomicznej panującej na świecie i w kraju, dotyczącej dynamicznych zmian na rynku kredytowym i mającej wpływ na kondycję fnansową osób fzycznych i przedsiębiorców, szczególnego znaczenia nabiera wiarygodność, jakość i kompletność danych bankowych wykorzy­stywanych w procesach oceny ryzyka. Związek Banków Polskich, do tych celów, udostępnia min. System BANKOWY REJESTR.

Obecnie większość banków komercyjnych jest w chroniona przez System BR, sytuacja jest niestety odwrotna w bankowo­ści spółdzielczej (zaledwie 20 proc. banków spółdzielczych). W najbliższym czasie może się to bardzo niekorzystnie odbić na tym sektorze bankowości.

Rok 2009 – wyraźny, znaczny wzrost liczby wpisów

W 2009 roku zauważalnie szybciej niż w analogicznym okre­sie ubiegłego roku, rośnie liczba konsumentów i przedsiębior­ców w Centralnej Bazie Danych Systemu BANKOWY REJESTR. Tempo wzrostu bazy jest ponad dwukrotnie większe niż przed rokiem. Obrazuje to także wzrost ryzyka, na jakie narażone są banki – zwłascza te, które nie mają dostępu do tych danych.

System BANKOWY REJESTR (System BR)

System BANKOWY REJESTR jest ważnym i skutecznym narzędziem wykorzystywanym w pierwszej fazie oceny ryzyka związanego z potencjalnym klientem banku. W istotny sposób ogranicza liczbę osób oraz czas potrzebny na wykonanie wstęp­nej oceny klienta w aspekcie spełniania podstawowych kryte­riów stosowanych w banku.

System umożliwia wymianę informacji identyfkujących klien­tów niewywiązujących się ze swych zobowiązań wobec banków, gdy łączna wartość zobowiązań przekracza 200 zł w przypadku konsumentów i 500 zł w przypadku przedsiębiorców, a świad­czenia powstałe w wyniku tych zobowiązań są wymagalne od co najmniej 60 dni. Zobowiązania muszą spełniać jeszcze któreś z kryteriów opisanych w dalszej części niniejszego artykułu.

Za pośrednictwem Systemu BR banki wymieniają się infor­macjami o klientach, których zobowiązania zostały zakwalifko­wane – zgodnie z Rozporządzeniem MF z dnia 10 grudnia 2003 r. w sprawie zasad tworzenia rezerw na ryzyko związane z działal­nością banków – do należności „wątpliwych” bądź „straconych”. Dane są aktualizowane co najmniej raz dziennie. Baza danych, to zbiór ponad 1 250 000 klientów banków (konsumenci i przedsiębiorcy).

System BANKOWY REJESTR funkcjonuje na podstawie przepisu art. 105 ust. 4 i ust. 4d oraz art. 105a Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe.

Aby przeciwdziałać próbom zaciągania kredytów ponad zdol­ność do ich spłaty, już we wstępnej fazie oceny ryzyka związane­go z klientem trzeba sprawdzać wnioskujących.

Cały sektor bankowy podejmuje wysiłki na rzecz wzajemnej wymiany infor­macji o charakterze ostrzegaw­czym, jak i niezbędnym do oceny zdolnoś...