Prezentacja BIK: Częstsza aktualizacja danych kredytowych – nowe wyzwania dla banków

Marcin Ledworowski
Dyrektor Operacyjny BIK

Michał Słoniewicz
Dyrektor Departamentu Zasobów Informacyjnych BIK

Projekt i intencja wprowadzenia zmian ustawodawczych miały na celu zwiększenie dostępności i wiarygodności danych dla rynku finansowego. Kierunkiem przewodnim modyfikacji ustawodawczych było wprowadzenie w polskim systemie prawnym regulacji mających na celu zwiększenie poziomu ochrony interesów konsumentów dokonujących czynności prawnych z różnymi instytucjami finansowymi. Jednym z założeń było jednocześnie dążenie do wyeliminowania luk prawnych w obszarze bezpieczeństwa systemu finansowego

W artykule omawiamy przepis, który odgrywa istotną rolę w zmianie dotychczasowego porządku funkcjonowania banków w systemie wymiany informacji. Warto przy tym nadmienić, że nowa sytuacja prawna wymaga także dokonania zmian w systemach informatycznych BIK do zwiększonej częstotliwości przekazywania danych.

Aktualizacja danych kredytowych w ciągu 7 dni

Ryzyko kredytowe, ze względu na potencjalne straty dla instytucji finansowych, podlega od wielu lat szczególnej uwadze regulatora. W tym kontekście nowelizacja przepisów wprowadza obowiązek aktualizacji danych kredytowych klienta w ciągu 7 dni w zewnętrznych rejestrach kredytowych, utworzonych na podstawie art. 105 ust. 4 ustawy Prawo bankowe, czyli m.in. w BIK.

Oto brzmienie ww. przepisu art. 105 ust. 4, ustawy – Prawo bankowe: „Banki i instytucje, o których mowa w ust. 4 pkt 2 i 3, obowiązane są do informowania instytucji utworzonych na podstawie ust. 4 o całkowitej spłacie zobowiązań, ich wygaśnięciu, stwierdzeniu nieistnienia zobowiązania, korekcie jego wysokości oraz o nowo powstałych zobowiązaniach i ich aktualizacji, w terminie 7 dni od wystąpienia okoliczności uzasadniających przekazanie informacji. Instytucja utworzona na podstawie ust. 4 obowiązana jest wprowadzić informacje, o których mowa w zdaniu poprzedzającym, do zbioru, w którym są one przetwarzane, w terminie nie dłuższym niż 7 dni od dnia ich otrzymania”.

Wobec nowelizacji art. 105 ust. 4i Prawa bankowego, banki i instytucje finansowe obowiązane są do informowania BIK o każdej zmianie zobowiązania wymagającej aktualizacji w BIK w ciągu 7 dni od zaistnienia okoliczności uzasadniających aktualizację, a w szczególności do przekazania:

• Informacji o nowym zobowiązaniu.
• IInformacji o całkowitej spłacie zobowiązania.
• IInformacji o wygaśnięciu zobowiązania.
• IInformacji o zmniejszeniu zadłużenia wskutek spłaty raty zgodnie z harmonogramem.
• IInformacji o zmniejszeniu zadłużenia wskutek przedterminowej spłaty znaczącej części zobowiązania.
• IInformacji o zmianie warunków spłaty (np. kwota raty, data zakończenia).
• IInformacji o kondycji zobowiązania (np. status płatności, liczba dni opóźnienia).
• IKorekty błędnych danych.
• IZmiany adresu klienta, nazwiska itp.

Częstsza aktualizacja danych kredytowych w praktyce oznacza konieczność wprowadzenia zmian po stronie banków, lecz także nieuchronne zmiany w funkcjonowaniu rejestru kredytowego. Skoro BIK obowiązany jest wprowadzić informacje kredytowe do swojej bazy danych, w terminie nie dłuższym niż 7 dni od dnia ich otrzymania to nowego zaprojektowania wymaga infrastruktura informatyczna. BIK, ...