Preferencje Polaków w zarządzaniu finansami: Jana Kowalskiego portret finansowy

W cyklicznym badaniu dla Deutsche Bank respondenci, podobnie jak w latach ubiegłych, deklarowali, że wolą skupić się na oszczędzaniu, niż na inwestowaniu lub wydawaniu pieniędzy na cele konsumpcyjne. Oszczędzający deklarowali odkładanie pieniędzy przede wszystkim „na czarną godzinę”. W związku z utrzymującymi się na bardzo niskim poziomie stopami procentowymi, w 2014 r. najbardziej popularne produkty oszczędnościowe, takie jak lokaty terminowe, straciły na atrakcyjności, a Polacy chętniej szukali alternatywnych rozwiązań. Chociaż w zestawieniu z wyjątkowo niską inflacją warunki oferowane przez banki ciągle pozwalały realnie zarobić, motywacja do oszczędzania w banku jest ograniczona.

Nie ma dobrej alternatywy

Mimo że spośród respondentów, którzy mają w planach podjęcie jakichś czynności związanych z finansami, wciąż wygrywa odkładanie oszczędności na lokatach terminowych, to odsetek takich odpowiedzi nie jest tak dominujący jak kilka lat temu. Obecnie już tylko 19,9 proc. badanych skłonnych jest założyć lokatę w banku. Natomiast rachunek bankowy ma zamiar otworzyć jedynie 4,2 proc. respondentów. Więcej Polaków chce samodzielnie oszczędzać na emeryturę w ramach planów długoterminowego oszczędzania. Taką odpowiedź wybrało 16 proc. ankietowanych.

Z danych firmy Analizy Online wynika, że we wrześniu 2014 r. wartość środków powierzonych funduszom inwestycyjnym od początku roku wzrosła aż o 11 proc do poziomu 210 mld zł. Deutsche Bank policzył, że jeden na dziesięciu Polaków posiada jednostki uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych, a zamiar zakupu jednostek deklaruje 4 proc. oszczędzających. Większość Polaków (59 proc.) nadal jednak nie inwestuje w ten sposób, a 10 proc. respondentów w ogóle nie wiedziało, czym są fundusze.

Badanie pokazuje, że mężczyźni mają większą niż kobiety chęć zarobienia większych pieniędzy niż na lokacie w banku (64 proc. do 44 proc.). Aż 37 proc. ankietowanych w wieku 18-24 lata nie wiedziało, czym są fundusze. Co piąta osoba przyznała, że inwestycja w fundusze to przede wszystkim motywacja do długoterminowego oszczędzania. Niemal tyle samo osób (11 proc.) jako termin kojarzący się w największym stopniu z funduszami wybrało „duże zyski”, natomiast 9 proc. preferowało stwierdzenie, że fundusze to przede wszystkim „duże straty”.

Strategie oszczędzania

Co czwarta osoba (27 proc.) nabyła swoje jednostki uczestnictwa jednorazowo bezpośrednio w TFI. Drugą najchętniej wybieraną opcją był jednorazowy zakup jednostek w banku – w ten sposób odpowiedziało 19 proc. pytanych. W fundusze inwestują przede wszystkim osoby posiadające dość duże oszczędności. Najwięcej, bo aż 39 proc. badanych przeznaczyło na ten cel ponad 10 tys. zł, a kolejne 13 proc. między 5 a 10 tys. zł. W badaniu aż 92 proc. inwestorów indywidualnych w Polsce zadeklarowało, że swoim portfelem zarządzają samodzielnie, poprzez rachunek maklerski.

Deutsche Bank zapytał Polaków, na jakie cele odkładają swoje oszczędności w długoterminowej perspektywie. Okazało się, że w tym roku prawie 34 proc. badanych deklarowało oszczędzanie „na czarną godzinę”. Oznacza to, że konsekwencje finansowe niespodziewanych zdarzeń losowych ...