Kredyty konsumenckie w ocenie UOKiK: Bank, klient i … wzorce umowne

Raport UOKiK wskazuje, że kredytodawcy wciąż różnie interpretują przepisy nowej ustawy o kredycie konsumenckim. Stwierdzono m.in. naruszenie przepisów dotyczących formularza informacyjnego (art. 13-23 u.k.k.) Spośród badanych instytucji kredytowych część archiwizowała formularze wraz z oświadczeniami konsumentów, że zostały im wręczone. Natomiast pozostałe przechowywały wyłącznie oświadczenia konsumentów o wręczeniu formularzy. Niektóre rubryki nie zostały właściwie wypełnione, inne wcale (dotyczące reprezentatywnego przykładu), w niektórych nie zostały wykreślone pola, które są zbędne w przypadku danego rodzaju produktu.

W rubryce „Skutki braku płatności”

w formularzu informacyjnym PKO BP zamieszczał informację o odsetkach pobieranych od zadłużenia przeterminowanego, ale nie wskazywał kosztów, jakie konsument będzie zobowiązany ponieść w związku z prowadzonymi przez bank czynnościami windykacyjnymi (określonymi następnie w umowie). Natomiast BZ WBK podał następującą informację: • W przypadku braku lub opóźnienia płatności może Pan/Pani zostać obciążony/a następującymi opłatami: 1) Kosztami wezwań, upomnień i zawiadomień w wysokości określonej w Taryfie Opłat i Prowizji pobieranych przez Bank Zachodni WBK S.A. za czynności bankowe dla ludności.

Zdaniem UOKiK w obu ww. przypadkach nie jest to właściwy sposób wypełnienia tej rubryki. Poza informacją o stopie oprocentowania zadłużenia przeterminowanego oraz warunkach jej zmiany kredytodawca jest zobowiązany do wskazywania w formularzu innych opłat z tytułu zaległości w spłacie kredytu, o ile je zastrzega. Do tych kosztów należy zaliczyć koszty wezwań, upomnień i zawiadomień. Koszty te powinny być uwidocznione w samym formularzu, bez odsyłania do innych dokumentów. Tylko taki sposób przekazywania informacji zapewnia przedstawienie istotnych warunków oferty w sposób przejrzysty i łatwy do odnalezienia. Pozwala też zmniejszyć niekorzystne skutki sytuacji, w której ewentualne załączniki do formularza (taryfa opłat i prowizji) nie zostałyby potencjalnemu kredytobiorcy doręczone. Opisana praktyka obu banków może zatem naruszać art. 14 w zw. z art. 13 ust. 1 pkt 12 u.k.k.

PKO BP zaproponował dodanie w informacji o skutkach braku płatności następującej treści: • W celu poinformowania Klienta o niespłaceniu w terminie raty pożyczki, powstaniu zadłużenia przeterminowanego oraz spowodowania niezwłocznej spłaty tego zadłużenia PKO BP S.A. może podejmować następujące czynności: wysyłanie wiadomości tekstowych na telefon komórkowy, przeprowadzanie rozmów telefonicznych, wysyłanie przesyłek listowych, przeprowadzanie wizyt. Wysokość opłat wynosi: 30 zł za sporządzenie i wysłanie zawiadomienia o zaległości w spłacie/monitu; 10 zł za telefon interwencyjny w sprawie opóźnienia w spłacie; 85 zł za wizytę interwencyjną.