Horyzonty Bankowości 2022 | Na stałe weszły do krwioobiegu

Płatności oparte na karcie to te, gdzie tzw. źródłem pieniądza jest karta płatnicza – debetowa, kredytowa czy obciążeniowa z logo międzynarodowej organizacji, np. Mastecard lub Visa. Współcześnie coraz częściej jest ona dodawana do urządzenia przenośnego, którym inicjujemy płatność – smartfonu, smartwatcha, opaski sportowej czy innego przedmiotu, który fizycznie zastępuje kartę płatniczą i jej dane przesyła w bezpieczny sposób do terminala płatniczego, wykorzystując technologię NFC.

Bez plastiku się nie da

– Do tej kategorii zaliczamy płatności w aplikacji banku – np. IKO PKO Banku Polskiego (tzw. HCE), ale też Apple Pay, Google Pay czy dostępne na tzw. wearables, w tych przypadkach na zegarkach i opaskach – Garmin Pay, SwatchPAY! czy Xiaomi Pay. Ciekawym przykładem jest tu system SwatchPAY!, który PKO Bank Polski w maju 2022 r. udostępnił dla swoich kart Mastercard i Visa. Technologia SwatchPAY! bazuje na zwykłym analogowym zegarku Swatch, który dodatkowo zaopatrzony jest w mikroprocesor z anteną, i nie wymaga dodatkowego zasilania, podobnie jak tradycyjna, plastikowa karta zbliżeniowa – wyjaśnia Piotr Wardziak z PKO Banku Polskiego.

Dla płatności bazujących na karcie klient musi dysponować kartą płatniczą z logo międzynarodowej organizacji, ale dzięki temu może korzystać z sieci terminali zbliżeniowych tych organizacji w kraju i na świecie. Najczęściej musi to być jeszcze tradycyjna, plastikowa karta płatnicza, ale coraz częściej możliwe staje się aktywowanie płatności mobilnych przy posiadaniu jedynie jej cyfrowej wersji, widocznej tylko w aplikacji bankowej.

Nowa jakość płatności

Z kolei płatności bez karty stanowią nową jakość, a ich inicjacja następuje w inny sposób, niż za pomocą podpiętej karty płatniczej. To choćby znane i popularne w Polsce transakcje BLIK, płatności w internecie bez kodu BLIK (tzw. one click) inicjowane w zapamiętanym sklepie internetowym czy zapamiętanej wcześniej przeglądarce. Będą tu też oczywiście schematy bazujące na kodzie QR – np. chińskie Alipay i WeChat Pay, ale również np. działający w Polsce zamknięty system płatności za napoje w maszynach vendingowych w regionalnych centrach krwiodawstwa (m.in. w Warszawie). Mogą to być także, na razie raczkujące, systemy wykorzystujące biometrię – rozpoznawanie twarzy czy skanowanie siatkówki oka.

– W grupie płatności one click warto wspomnieć o płatnościach BLIK bez kodu i potwierdzenia, dostępnych jak na razie jedynie na Allegro dla klientów PKO Banku Polskiego. Klient musi takie płatności świadomie aktywować, a następnie, po spełnieniu określonych warunków, zapłata jest automatycznie realizowana i nabywca nie musi jej potwierdzać w aplikacji, a dostaje powiadomienie po transakcji. Te płatności uruchomione jesienią 2021 ...