Bankowość i Finanse. Seniorzy: Portret finansowy polskich seniorów

O zwyczajach finansowych seniorów, ich wydatkach, oszczędnościach i wspieraniu najbliższych piszą autorzy raportu „InfoSenior 2020”, przygotowanego przez Związek Banków Polskich i Warszawski Instytut Bankowości.

Emerytura najczęściej trafia na konto

Dla zdecydowanej większości seniorów w Polsce podstawowym źródłem utrzymania jest emerytura. Według danych Zakładu Ubezpieczeń Społecznych w połowie 2019 r. instytucja ta wypłacała ok. 7,7 mln emerytur i rent. W pierwszym półroczu ub.r. przeciętna emerytura brutto wyniosła 2236 zł, co oznacza, iż na rękę polski senior otrzymał około 1873 zł. W porównaniu do zeszłorocznych danych oznacza to, iż średnia emerytura wzrosła w ciągu roku o 4,5%. Warto również zwrócić uwagę na dysproporcję pomiędzy emeryturami kobiet i mężczyzn. Na początku 2019 r. średnie świadczenie kobiet wynosiło 1681 zł, natomiast mężczyzn 2710 zł. W 2020 r. planowana jest wypłata 13. emerytury, co niewątpliwie dodatkowo podniesie średnią kwotę dochodu seniorów. 

Z bankowego punktu widzenia na uwagę zasługuje fakt, że polscy emeryci coraz rzadziej czekają na swoją emeryturę, wypatrując listonosza. Jak podaje ZUS, ponad 73% seniorów zamiast gotówki otrzymuje przelew na konto bankowe, podczas gdy jeszcze dziesięć lat temu z takiej możliwości korzystał tylko co drugi emeryt. ROR jest najczęściej wykorzystywaną przez osoby starsze usługą finansową – potwierdzają to wyniki badań przeprowadzonych na zlecenie Warszawskiego Instytutu Bankowości w grudniu 2019 r. Jednocześnie, zauważalny jest istotny wzrost odsetka seniorów korzystających z innych produktów bankowych, takich jak karty płatnicze. 

Jeszcze w 2018 r. plastikowym pieniądzem dysponowała jedynie połowa ankietowanych, podczas gdy w 2019 r. już blisko 90% respondentów posiadało przynajmniej jedną kartę. Pozytywnie zaskakuje fakt, że seniorzy swoimi finansami chętnie zarządzają poprzez bankowość internetową lub mobilną – korzystanie z niej deklaruje 80% respondentów (patrz 1.). Na produkty oszczędnościowe, takie jak lokaty czy konta oszczędnościowe decyduje się odpowiednio 30% i 28% osób starszych. W stosunku do wcześniejszych statystyk nie zmniejszyła się liczba seniorów deklarujących zaciąganie zobowiązań. Jak podkreślają w przeprowadzonej ankiecie respondenci, jedynie 6% osób w tej grupie posiada nieruchomość obciążoną hipoteką, a 28% zaciągnęło pożyczkę lub kredyt gotówkowy.

Ankieta, przeprowadzona wśród bankowców przez Związek Banków Polskich, potwierdziła większość rezultatów badań WIB. Jednoznacznie wynika z niej, iż najczęstszym posiadanym przez seniorów produktem bankowym jest konto osobiste (95% wskazań – patrz 2.). 79% bankowców wskazuje, iż osoby po 65. roku życia posiadają lokaty. Równie dużą ...