Bank i Klient: Tylko ścisła współpraca banków w zakresie przeciwdziałania wyłudzeniom – kluczem ograniczania strat fraudowych

Witold Krajewski, Departament Rynku Bankowego BIK S.A.

Trudno jest pozyskać informacje o rzeczywistej skali wyłudzeń kredytów w polskim sektorze bankowym. Wynika to z wielu przyczyn, takich jak np. brak rzetelnej weryfikacji fraudowej, ograniczeń kadrowych w bankach, rejestracji wyłudzeń jako straty kredytowe.

Analiza na podstawie danych BIK z lat 2011-2013 wykazała możliwą skalę problemu wyłudzeń w bankach na poziomie ok. 0,4-0,45 proc. kwoty udzielanych kredytów, co stanowi wartość 450-500 mln zł rocznie.

Jako założenia do identyfikacji transakcji wyłudzonych przyjęto warunki:

• rachunki kredytowe, gdzie brak spłaty pierwszej raty,
• rachunki kredytowe, gdzie całkowicie ustaje ich obsługa w przeciągu pierwszych sześciu miesięcy od udzielenia kredytu,
• rachunki kredytowe z trzema brakującymi płatnościami w przeciągu pierwszych sześciu miesięcy od udzielenia kredytu

Liczba i wartość transakcji wyłudzonych zrodziła wśród banków potrzebę stworzenia platformy do wymiany informacji, w ramach której będą one mogły wymieniać się danymi, zakwalifikowanymi jako potencjalne obarczone ryzykiem fraudowym bądź niosące podwyższone ryzyko nadużyć.

Założenia i podstawy formalnoprawne budowy BIOW

BIK wspólnie z bankami zbudował System antyfraudowy Baza Informacji – Weryfikacja (BIOW), który umożliwia realizowanie potrzeby wzajemnej wymiany danych pomiędzy bankami w celu przeciwdziałania wyłudzeniom

Baza Systemu antyfraudowego BIOW, z uwagi na przetwarzanie danych wrażliwych, jest zarejestrowana w GIODO. Podstawą prawną do przetwarzania danych w tym Systemie jest art. 106 litera d ustawy Prawo bankowe. System BIOW spełnia wymagania wynikające z Rozporządzenia Ministra Spraw Wewnętrznych i Administracji z dnia 29 kwietnia 2004 r. w sprawie dokumentacji przetwarzania danych osobowych oraz warunków technicznych i organizacyjnych, jakim powinny odpowiadać urządzenia i systemy informatyczne służące do przetwarzania danych osobowych.

W BIOW są przetwarzane w szczególności dane stanowiące tajemnicę bankową oraz dane, których rodzaj i użyteczność wskazują na potrzebę ich wymiany w sektorze bankowym. Decyzja o umieszczeniu danych w bazie jest suwerenną i autonomiczną decyzją ...